48歲讀者在30十多歳時候聽從立心不良的人仕去做所謂的投資、導致欠下巨債、直至47歲才把欠債一一還清。由於離退休愈來愈近，有感徬徨。
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理財個案｜讀者來信內客
龔先生你好：
我想分享自己的經歷和有些問題想請教、篇幅可能比較長、如果有機會刊登出來、希望各位不要介意、有機會看到的讀者可以做一個借鏡。我亦不介意讀者看完後對我作出批評、希望年輕的朋友不要重蹈覆轍。
我現年48歲、20歲未夠就出來工作、一直沒理財計劃、飲飲食食買買玩玩、從沒為未來打算、而且在30多歳時候聽從立心不良的人士去做所謂的投資、導致欠下巨債、直至47歲才把欠債一一還清。現在回想起來、47年的人生簡直一塌糊塗。
我沒法回到過去、沒法改寫過去、現在深深體會到年輕雖然是最大本錢、但絶不可以任意莽為、為了自己年紀大的時候可以有比較輕鬆舒適的日子、一定趁年輕要好好計劃一下理財、真的好重要。
我和伴侶現職店舖零售、二人月入大概5萬元、在可見的未來五年、公司應該會繼續營業。沒有小朋友亦不打算有、二人資產現金共約50萬元、沒任何股票和基金、亦沒做定期。
二人強積金戶口各自約有58萬元、四份人壽及危疾保險一年支出約4萬元（ 我們都是一年付錢一次、用花紅來付 ) 本身沒物業、每月租金支出13000元、家中飲食雜費開支和供養父母一共23000元、每月可剩14,000元。
自從還清債項後、我對所有投資都有介心、每月剩下的都放銀行、但快將步入 50歲、離退休愈來愈近、只靠每月剩下的14,000元、就算一直工作到六十五歳、一直滾存的錢對於退休後生活也非常勉強、實在有點徬徨。
希望龔先生可以根據我現時提供意見給我參考、謝謝
理財個案｜龔成老師回覆
其實，我欣賞你能夠面對自己的問題，同時希望用自己的情況，去提醒年輕人，要做好理財，穩健投資，買入任何產品前，都要仔細了解。過去的無得翻轉頭，只有做好現在就得。距離65歲，仍有17年時間，仍是足夠的，不用擔心。你可以好好利用每月的14,000元。
我會建議你，首先增加理財知識，你要學習正確的理財觀念，之後先進行投資。你要明白，理財是一個財富配置的過程，當中有不同的類別，但都要「有質素的項目」，同時要了解風險，在自己可承受風險的情況下，令財富增值。因此，你現時全部現金，並不是好策略。
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投資方向應以保守為主
由於你過往投資失利，我相信之後的投資方向，你應該較為保守，投資「收息股」+「平穩增長股」。以你的年齡，其實會開始為退休做準備，但同時，財富仍有增長力（但不是進取），因此，你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。現時每月的14,000元，你可以動用7,000元投資股票，利用月供或分注進行，你要分注投資，同時留下一半資金。供「平穩增值股」+「收息股」，但就隨著年齡增加，慢慢增加收息股的比例。
- 平穩增值股，例如：盈富（02800.HK）、金沙（01928.HK）、長建（01038.HK）、中銀（02388.HK）、港鐵（00066.HK）、恆基（00012.HK）、港交所（00388.HK）。
- 同時，可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如：港燈（02638.HK）、深高速（00548.HK）、香港電訊（06823.HK）、工行（01398.HK）、置富（00778.HK）、陽光（00435.HK）都可以。
當然，股票不是絕對無風險的，所以不會用盡所有的現金，如果你好怕風險，就將供款金額下調至5,000元。另外，你可以留意下一些低風險的基金，你可以向銀行了解下。至於50萬元，就暫時唔好動用住，等你有更多的理財知識先。
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編按：作者龔成是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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