近日，隨着內地電視劇《小歡喜》的熱播，「養一個孩子得花多少錢」的話題成為新浪微博的熱門搜索，該話題閱讀量達1.9億次、討論約2.1萬。
網上流傳的一份統計圖表顯示，在內地養一個孩子，花費由62萬到276萬元人民幣不等，大部分一、二線主要城市的生養成本超過100萬元人民幣，排在首三位的分別是北京、上海和深圳，分別需要276萬、247萬和216.1萬元人民幣。
這意味着，在內地每生一個孩子，就是放棄了一次成為百萬富翁的機會。有網友直言：「太貴啦！萬一是雙胞胎呢？」；「把這筆錢存起來，老了以後是不是就可以成為一個快樂的獨居老人？」
而且，養育孩子需要考慮的因素有千萬個，有網友比較看重孩子的教育問題：「別的不說，咱們先算一下學區房（名校網）多少錢吧！」
孩子花費最多
居住在深圳、與丈夫同為工薪階層的朱女士目前育有一兒，正在讀幼兒園。她告訴筆者，孩子的花費佔他們日常生活開銷的60%，花費最重的是孩子的早期教育，例如報讀興趣班。
「孩子的學費是中等幼兒園的水平，每學期7,900元人民幣；同時參加了兩個幼兒園的興趣班，每學期約3,000元人民幣；加上其他雜費，每學期約500至600元人民幣。」朱女士說。
其次，是保險。朱女士指出，孩子的保險支出每年約8,000元人民幣，是「壽險+醫療+意外」的組合。
「其實在我看來，兒童保險以『醫療+意外』就夠了，小孩買壽險真的很不划算。要是現在讓我選擇的話，我會不要壽險，改選消費性的保險，價格約1,000元人民幣。」
她認為，保險夠用就好，至於儲蓄，她會通過別的途徑去着手，例如買銀行的理財產品、會定期給孩子存錢，以及把孩子每年的紅包存起來。
其實，關於養育小孩的成本問題在香港也講了很多年，比較引起關注的，是奧運項目「滑浪風帆」冠軍得主李麗珊在2006年的一則廣告中提到：在本港養育一名小朋友需花400萬港元。
栽培子女3百萬起跳
今時今日的育兒開支已非此數目。栽培子女成本日增，據大新銀行（02356.HK）於2015年的調查顯示，家長認為培育子女成才平均需要280萬港元；若要出國留學，成本則大幅增加2.5倍至700萬港元。
無論是內地或香港，對於家長來說，教養子女與準備子女求學階段所需的教育基金，永遠是養兒育女最重要的課題之一。
子女教育基金要趁早預備。父母亦可善用保單，提早為孩子準備出國教育基金。
所謂的孩子教育基金，也就是我們常說的儲蓄分紅保險，主要目的是用於未來給孩子上學或置業時支出的穩定投資，也是父母留給孩子的可靠財富。
購買儲蓄保險時，有兩點需要注意：一是要保證穩定的增長及長期保值，因此，不能選擇風險過高的股票等金融產品，投資取態應偏好低至中風險；二是要資金中長期可持續增長，且可靈活變現，因此，不能是房地產這種固定資產或短期理財投資的規劃方式。
香港保險靈活度高
香港保險公司相比內地保險公司，投資範圍及靈活度更高，友邦保險（01299.HK）的皇牌分紅險產品「充裕未來」，以及保誠（02378.HK）皇牌分紅險產品「雋陞」，均以全球投資分散風險，複合年回報逾6%招徠。
友邦於2015年推出的「充裕未來」，目前已從第一代升級到第三代，最新的「充裕未來3」，其目標資產組合40%至70%為股票類資產，包括上市股票、互惠基金等；另外，目標30%至60%為債券及其他固定收入工具，包括內地及企業債券，大多數投資於美國及亞太區市場（日本除外）。
保誠的「雋陞」則在2010年推出，2018年3月更推出特級「雋陞」儲蓄保障計劃II，其資產組合（以美元/港元結算）60%投資股票資產；40%投資於固定收益證券；以人民幣結算則45%投資股票資產，55%投資於固定收益證券。
「充裕未來3」新產品更注重家族財富傳承 需要的長期回報，假設保單傳承累計100年，預期回報率可達6.5%；而特級「雋陞」II 則為6.62%。兩者長期投資回報高，均適合作長期資產配置，哪一款才是你心水？也許以下的表格可以幫到你。
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