中原王美鳳評大型銀行縮減按揭現金回贈！按揭用家上會須知

【香港樓市】對於巿場指大型銀行縮減按揭現金回贈，中原按揭董事總經理王美鳳指出，拆息持續高於按息，大銀行相繼減回贈省資金成本，料再有銀行跟隨。不過，鬆綁後釋放購買力，樓市交投增，銀行調整不涉及按息，對樓市實質影響不大。

拆息水平仍高於按揭息率

王美鳳表示，雖然1個月拆息已由去年12月平均5.49%回落至現時大約4.5%水平(3月15日之1個月拆息：4.51%)，但以現時市場按息主要為4.125%計，拆息水平仍高於按揭息率，而拆息反映銀行資金成本水平，反映現時銀行資金成本仍高，加上「拆息高於按息」這情況已由去年5月起持續至今超過10個月，持續資金成本受壓情況在過往罕見，相信銀行主要在節省資金成本的考慮上，決定大幅削減按揭回贈金額。

大型銀行調整具指標性

王美鳳解釋，去年起資金成本上揚令銀行持續受壓的情況下，相關銀行由2月起逐步削減按揭現金回贈，銀行決定減回贈而未有上調按息，某程度上可避免對市場帶來較大影響，因供樓負擔及入息要求不受影響；3月份樓市在鬆綁後回復旺勢，相關銀行選擇在此刻進一步削減回贈降低成本負擔，基於樓市已回穩，加上減回贈不涉及按息調整，對樓市實質影響力不大。由於大型銀行調整具指標性，相信亦將有其他銀行跟隨削減按揭現金回贈減低資金成本壓力。

銀行對按保客戶保留相對較高回贈率

王美鳳解釋，就有關削回贈調整，銀行對於按保客戶保留較高一點回贈率，反映銀行在樓按取態上更看重按保客戶，基於按保基本條件須為自住物業，且涉及保險費支出，故按保客戶多屬較長線用家為主，對銀行管理按揭收益及信貸風險更有利。

轉按回贈削至零

王美鳳表示，有關銀行對於轉按客戶的現金回贈削減至0%，即轉按不設現金回贈，相信是基於去年9月份銀行上調新造按息及縮減回贈令轉按市場已明顯萎縮，最新住宅按揭統計顯示新批轉按量已跌破千宗水平，1月份新批轉按僅898宗，連跌5個月至12年新低;故此銀行選擇在轉按市場進一步節省成本，屬於業務策略調整。

削回贈不涉按息調整對樓市影響不大

王美鳳指出，政府已將印花稅全撤辣及放寬按揭讓樓市鬆綁復常，即時令不同置業需求的買家受惠並重拾信心，樓市流轉量已正在快速上升至復常狀態，而在是次銀行按揭調整當中，雖然回贈減幅頗大，但不涉及按息調整，遂不影響供樓負擔及入息水平要求，相信對樓市實質影響不大。年內息率將掉頭回落，下半年銀行將可逐步減輕資金成本壓力，隨着樓市轉為向好，相信銀行在樓按取態方面維持正面。近日在鬆綁樓市的效應下，樓市轉角交投彈升令按揭貸款需求從低位大幅增加，相信為置業人士提供貸款的銀行能繼續正面支持市場需求。

暫見銀行之間按揭回贈參差度擴大

王美鳳續指，在是次調整中，暫見銀行調整現金回贈的幅度有別，有銀行之減幅相對較細，有利保留較好的競爭力。目前銀行提供的按揭現金回贈參差度擴大至介乎貸款額之0.2%至高達2%不等，因應貸款額大小、不同客戶或貸款類別提供分層優惠，當中相信亦有銀行稍後跟隨削減按揭回贈，按揭用家可按自身需要瞭解或比較。