理財方法｜強積金11月份迎來好消息！積金評級近日公布今個月MPF金人均賺9,900元，更預料2023年有望錄得正數。不過從年初至今中港股票基金表現依舊落後，到底有咩方法可以實現長線＋多元投資？以下一文詳細講解：
11月強積金人均賺9,900元
據積金評級報告所示， 11月份MPF有望錄得今年第二高的單月回報。截至11月20日投資回報約4.41%，年初至今的收益約為 1.57%。
按港元計算，估算 11 月份強積金投資收益約為 464 億港元、即469萬名強積金成員平均收益約9,900港元，亦令強積金今年轉虧為盈。
中港股票仍繼續落後
不過從各基金表現看，機構指出雖然本地股市出現正向反彈，但「香港及中國股票基金」仍繼續落後：
截至11月20日，其年初至今的虧損約為 9.05%。
美股第4年跑贏中港股
至於「美國股票基金」的年初至今收益約為 18.17%，預計「香港及中國股票基金」在最近 5 年中將第4年跑輸「美國股票基金」。
積金評級指出，「香港及中國股票基金」和「美國股票基金」之間的回報差距，突顯了分散投資的重要性。
叢川普：11月市場反彈、全年有望錄正數收益
香港專業獨立強積金研究﹑觀點及教育機構積金評級主席叢川普（Francis Chung）指出，MPF於11月的表現回勇，預示 2023 年強積金將有機會錄得正數的投資收益。
他又指出於經歷了艱難的10月，首10個月強積金錄得約2.72%的虧損，但預計 11 月份市場反彈將帶來約 4.41%的投資收益，避免可能出現的連續三年虧損。
長線多元投資的方法
另一方面機構亦鼓勵成員專注於長線投資及多元化投資，但要實現這目標有何方法？積金評級指最佳工具是積金局推行的「預設投資策略」（DIS）基金。
每個強積金計劃均有提供 DIS 基金，跟傳統的混合資產基金較比，DIS 基金投資相對較多美國股票成份，亦是低收費及現成多元化的基金選擇。
積金評級指數表現（圖）
最後以下表將詳細列出按資產類別劃分，「積金評級指數」截至 2023 年 11 月 20 日的回報表現：
| 積金評級指數表現 | 積金評級指數回報率 | ||||
| 2023年11月 | 排名 | 2023年年初至今 | 排名 | ||
| - | 積金評級股票基金（美國）指數 | 8.24% | 1 | 18.17% | 1 |
| - | 積金評級股票基金（環球）指數 | 7.68% | 2 | 13.87% | 2 |
| - | 積金評級股票基金（歐洲）指數 | 7.29% | 3 | 11.42% | 3 |
| - | 積金評級混合資產基金（目標期限）指數 | 6.53% | 4 | 2.60% | 9 |
| - | 積金評級混合資產基金（81至100股票）指數 | 6.12% | 5 | 2.82% | 7 |
| - | 積金評級股票基金（亞洲）指數 | 6.02% | 6 | 0.87% | 13 |
| - | 積金評級預設投資策略基金（核心累積基金）指數 | 5.68% | 7 | 9.54% | 4 |
| - | 積金評級混合資產基金（61至80%股票）指數 | 5.30% | 8 | 2.72% | 8 |
| - | 積金評級混合資產基金（41至60%股票）指數 | 4.69% | 9 | 1.39% | 11 |
| - | 積金評級混合資產基金（21至40%股票）指數 | 3.95% | 10 | 0.85% | 14 |
| - | 積金評級股票基金（香港及中國）指數 | 3.87% | 11 | -9.05% | 17 |
| - | 積金評級預設投資策略基金（65歲後基金）指數 | 3.54% | 12 | 3.50% | 5 |
| - | 積金評級債券基金指數 | 2.88% | 13 | -0.47% | 16 |
| - | 積金評級混合資產基金（其他）指數 | 1.82% | 14 | 1.54% | 10 |
| - | 積金評級貨幣市場基金（非強積金保守基金）指數 | 1.30% | 15 | 0.50% | 15 |
| - | 積金評級保證基金指數 | 1.13% | 16 | 1.01% | 12 |
| - | 積金評級貨幣市場基金（強積金保守基金）指數 | 0.20% | 17 | 2.91% | 6 |
| - | 積金評級所有基金表現指數 | 4.41% | 1.57% | ||
資料來源：積金評級
更多強積金相關內容文章
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。
