家族辦公室調查｜根據德勤民營企業與私人客戶服務發佈的《家族辦公室洞察系列 — 家族辦公室的數字化轉型》，全球家族辦公室正在加快數字化轉型，以適應現今市場環境下對財富管理需求的變化。報告發現，43%的家族辦公室正在制定或推出技術戰略，重點關注安全性與風險控制，而17%將技術投資不足視為核心風險，反映推動數字化進程對行業至關重要。

家族辦公室調查重點

約七成家族辦公室在營運技術方面僅進行有限投資，影響規模化與效率

新興技術採用率上升，55%運用數據分析輔助決策，12%通過人工智能進行自動化

安全性仍為首要考量，65%融合技術以加強風險控制與數據保護

家族辦公室在香港成為熱門話題

報告基於對全球354家單一家族辦公室的調查及40名高管的深度訪談，分析家族辦公室如何在前台、中台和後台職能中運用營運技術，以提升效率和戰略價值。儘管這些家族辦公室的平均資產管理規模（AUM）高達20億美元，但平均僅有約15名員工負責管理多元化項目，並且缺乏大型金融機構所採用的機構級經營系統。

德勤民營企業與私人客戶服務香港主管合夥人劉明揚表示：「家族辦公室近年來在香港成為熱門話題，這得益於政府在 2023 年發佈的政策宣言，旨在鞏固香港作為全球家族辦公室樞紐的地位。我們看見越來越多的富裕家族成員在香港設立家族辦公室，以及越來越多高淨值人士及其資本通過『資本投資者入境計劃』進入香港。儘管家族辦公室領域持續擴展，但在數字化轉型方面的關注度較為不足。」

約七成的家族辦公室坦言，他們在經營現代企業所需的營運技術方面存在投資不足或有限的情況，正是在報告中觀察到家族辦公室對技術愈發重視的原因。隨著越來越多的家族辦公室採用技術來提升財富管理、風險控制及客戶關係管理，未來競爭力將取決於其能否有效融合創新，同時保持慎密性與個性化服務。

技術採用的機遇與挑戰

家族辦公室的優先要務是利用技術來支持其安全與風險控制流程，其中65%表示其中等程度或廣泛地使用相關技術，其次是利用技術支持其投資營運（49%）、稅務和財富規劃（35%），以及客戶管理活動（28%）。

德勤中國管理諮詢香港主管合夥人黃文標表示：「技術能夠幫助家族辦公室將投資組合管理與稅務及基金會計相結合，從而提升業績分析與報告能力。中心化的管理系統提供完整的投資生命週期視角，有助於識別投資機會並強化網絡安全。雖然家族辦公室通常不定期對技術進行升級，我們建議其制定更全面的技術戰略，以確保各業務職能無縫整合，並提升規模化與營運效率。」

面臨尋找符合其需求專屬系統的挑戰

儘管技術日新月異，家族辦公室仍面臨尋找符合其需求的專屬系統的挑戰。由於成本或功能限制，適合的服務提供者並不總是可得。關鍵挑戰在於尋找簡單而高效的財務報告系統，以支持稅務及合規要求。此外，部分家族辦公室亦在尋找符合其專業化營運需求的綜合 IT 供應商時遇到困難。

彭博亞太區市場專家團隊負責人游兆聰表示：「家族辦公室正在與時並進，著力提升其數字化能力；但若要取得成效，必須從全局角度審視整個轉型過程，並在各個環節中整合高質素的數據，為未來世代的分析、營運和人工智能應用奠定堅實基礎。」

家族辦公室利用數據分析與人工智能邁向數字化

家族辦公室最常採用的技術類型是雲端應用與服務，87%使用其進行數據存儲及 SaaS（軟件即服務）。虛擬會議工具（82%）及移動通信應用（71%）緊隨其後，以支持遠程協作。此外，61%實施身份識別與訪問管理以保護系統及數據，亦有 50%使用內部應用程式與服務。

黃文標指出：「儘管核心技術構成營運的基礎，先進解決方案亦逐漸受到青睞。55% 的家族辦公室利用數據分析來識別趨勢並改善決策，12% 則採用人工智能進行任務自動化、投資組合優化及風險管理。與其他企業一樣，許多家族辦公室仍在評估人工智能的完整潛力，因此目前採用程度有限。事實上，我們看到人工智能在家族辦公室的應用領域蘊藏著巨大機遇，不僅能提升客戶洞察與個性化服務，甚至執行自動化再平衡，並進一步強化自助服務功能。」

關鍵在於採取明確的戰略方針

家族辦公室在數字化轉型中成功的關鍵在於採取明確的戰略方針。首要步驟應是清晰界定需解決的核心挑戰，而非僅僅關注技術部署本身。選擇合適的技術、有效管理供應商，以及制定明確的數據轉換計劃均屬關鍵環節。此外，亦需妥善規劃時間表，以確保各階段順利落實並預留充足資源，以保持步伐並減少潛在延誤。

黃文標總結道：「隨著數字化轉型加速推進，能夠有效利用技術的家族辦公室將最具優勢。無論選擇何種技術，核心應圍繞無縫整合，以提升效率、強化決策能力並增進客戶互動。家族辦公室能否透過技術重新構想財富管理、風險戰略與客戶關係，將決定其在數字時代的成功。」

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