施羅德投資香港退休業務總監劉以浩表示，隨著人們邁進退休生活，他們的關注點通常主要圍繞著創造被動收入及保障資金。雖然這些優先事項無疑很重要，但它們並不盡能描繪退休財務保障的全貌。在人生旅程的這一部分，「管理財富以捕捉增長」的概念往往被忽視，但它對於解決港人對退休財務保障的最大擔憂至關重要，詳細分析如下。
香港退休最受關注的退休議題
被忽視的財務保障之路，在退休後增值財富！根據最新的施羅德投資香港退休調查，最受關注的退休議題包括：
- 醫療費用高於預期 (76%)；
- 通脹降低資產價值 (73%)；
- 壽命長於預期因此太早花光退休儲蓄 (67%) 。
退休規劃的五大顧慮
「長壽風險」是一個真正切實的狀況
由於醫療保健、科技及社會的進步，全球和香港的預期壽命繼續延長，「長壽風險」（即是在有生之年耗盡積蓄的風險）是一個真正切實的狀況。這趨勢顯示大衆需要為更長的退休生活做好準備，而平均可能長達22 年 。 此外，香港長者預期護理費用的升幅使財務規劃變得更加複雜（圖 2）。同時，全球及香港的通脹率也呈上升趨勢（圖 3），對退休人士的財務計劃帶來額外的壓力。
資助及非資助住院護理或居家護理服務費用
全球及香港平均通脹水平
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過去10年平均通脹率 |
過去40年平均通脹率 |
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全球 |
3.1% |
5.2% |
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香港 |
2.4% |
4.0% |
部分財富投入流動資產類別也很重要
保持投資 ，以捕捉潛在資本增長而不是讓財富於銀行存款一直停滯在固定數字，這對於對抗「長壽風險」和管理上漲的生活開支至關重要，尤其是在考慮到醫療保健費用的情況下。
將您的部分財富投入流動資產類別也很重要，因為可以隨時出售或轉換這些資產，為意外的醫療費用或其他緊急情況提供應急錢。
由於沒有一個單一市場或資產類別會持續跑贏大市，因此投資於各種資產類別（如股票、債券及另類投資）和不同的地區，可以在分散風險的同時捕捉潛在資金增長。採用靈活的資產配置方法且風險相對較低的投資產品可以有效支持這種投資策略。
資產類別表現排名
日本股票：日經225指數；新興市場股票：MSCI新興市場指數；歐洲股票：Eurostoxx 50 指數；黃金：黃金現貨美元；商品：彭博商品指數；香港股票：恒生指數；亞洲股票：MSCI AC 亞太（日本除外）指數；環球高收益債券：彭博巴克萊環球高收益總回報指數；現金：標普美國國庫券0至3個月總回報指數（2024年之前為美元3個月倫敦銀行同業拆借利率(LIBOR)）；美國股票：標準普爾500指數；環球投資評級債券：彭博巴克萊環球綜合總回報指數；環球政府債券：富時世界政府債券指數。所有總回報以當地貨幣或面值貨幣計算。以上資產並不代表所有資產類別。以上指數為廣泛應用之指標，並不是計算資產增長的唯一工具。
管理退休財富應考慮因素
總結來說，在管理退休財富時，應考慮以下因素：
- 在退休後應持續實現資金增值，以長遠維持財富。
- 投資可以提供固定收入來源，以支持日常開支。
- 選擇波動性適中的投資，保持安心。
- 確保有一定的流動資金，以應對突發的醫療或應急錢需求。
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