【理財個案】讀者：龔成老師，本人剛與丈夫離婚，50頭，賣樓後本人分得$200萬元現金，離婚前是全職家庭主婦，現有一份普通文員工作。
中年單身很徬徨求建議
現急需你的專業意見，作好中年單身的理財規劃 請指教如本人想購買一個二手樓的小單位自住 和 用一些資金投資收息股票，請問我應該可以怎樣分配這筆「 僅餘 」的資金呢？
很徬徨，謝謝你
龔成老師分析：每個人都有自住需要
首先，每個人都有自住需要，所以你買一個自住單位係可以。 住物業的話，最重要係佢適合自己長期生活需要(講緊未來10-20年)。同埋長線有信心供得起，咁就可以。 若你打算短期置業，相關資金不宜作投資，最多定期好了。
建議你唔好咁快用收息股作主力
至於投資方面，你本金唔算好多，建議你唔好咁快用收息股作主力。 因為人生規劃長線目標，其實係累積一筆本錢，去到退休時轉化成收息資產，去支援退休生活。 例如你希望退休後，每月有2萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金400萬。
要以這400萬作為目標
因此，我地要以這400萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。 到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的2萬蚊現金流。
要開始為退休做準備
以你50+年齡，其實要開始為退休做準備，但同時，財富仍有增長力（但不是進取），因此，你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。 策略上，你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。 若你想進取些，可集中「平穩增值股」，相反你想保守少少，可以集中在「收息股」上。
比重要隨著年齡增加調整
但比重要隨著年齡增加調整，你要慢慢上調收息股比例。到退休時，你收息股比例，應提升至100%。 平穩增值股，例如指數基金，美股如（VOO）、港股如盈富（2800），另外再加：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）、領展（0823）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
建立一個收息股的組合
同時，可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、置富（0778）、陽光（0435）、高息基金（3110）都可以，你可以了解下，並從中選股。
高息股股價略有風險
另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、偉易達（0303）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。 現時大市大致算在合理區中至中下間(港股)和上部(美股)，你現有資金(扣除置業部份)可以先投入一半，用"分注"形式，慢慢買貨。
進行有限度的財富增值
餘下一半和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。 不過，你要明白上述月供方法雖然能幫助初學者在知識不多情況下，進行有限度的財富增值。但如果你想財富增值能力進一步提升，就必需加強投資知識，提升選股分析和估值能力。令你可以做到因應市況平貴，自行制定入市策略。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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