【海外房地產專輯】英國買樓按揭懶人包｜自住客、投資客、BNO簽證、港人上車新形勢

【海外房地產專輯】磚頭有價！香港人熱門的投資，包括股票、定期存款等，物業亦定必榜上有名。除了香港樓市外，英國樓市已逐漸成為另一關注焦點。現時香港人購買英國物業呈現哪些新趨勢？哪些地區最熱門？敍造按揭時又有甚麼要注意。一連串的英國置業疑解，英國按揭專家EC Mortgage逐一解答，詳情留意以下「英國按揭懶人包」找答案！

英國買樓按揭懶人包

問題1：香港人購買英國物業有何新趨勢？

香港人購買英國物業主要分為兩大類，分別是自住及投資客。由於去年利息高企影響投資者入市意慾，所以市場以自住客為主，當中包括已經移民的BNO Visa人士，以及仍住在香港但準備移民英國的香港人。

近期利息回落，英倫銀行利率降至4.5%，投資客的查詢又開始活躍。根據EC Mortgage分析，自住客及投資客對於物業的要求及地區都有所不同。



自住客一般到步英國後，會先選擇在較多香港人聚居的城市或城鎮置業。熱門的城市包括伯明翰（Birmingham）、曼徹斯特（Manchester）、雷丁（Reading）、布里斯托（Bristol）及諾定咸（Nottingham），資金預算足夠的會優先考慮購買新屋（New Built)，因為不用擔心維修問題；其次會考慮校網及生活配套。



至於投資客，置業主要考慮點是容易出租，選址是主要城市，例如倫敦（London）、伯明翰（Birmingham）、曼徹斯特（Manchester）及愛丁堡（Edinburg）。屋型方面，投資客首選公寓，因為需求高又容易管理。最近更有一批資深投資者投資HMO（House in Multiple Occupation，多房分租），以享更高的投資回報。

在英國置業，無論是自住及投資，身在英國或香港，購買新樓或二手物業，多房分租（HMO），或是假期出租（Holiday Let），英國本地銀行及財務機構都有提供不同的按揭產品。

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問題2：香港人購買英國物業做按揭時通常遇到甚麼困難？



香港人購買英國物業做按揭時，主要挑戰包括：



（1）首期資金複雜：英國政府對於反洗黑錢有嚴格要求，按揭中介（Mortgage Broker）及律師都要對客户資金來源作出盡職調查（Anti Money Laundering Check)。EC Mortgage表示，經常遇到香港客户有大額資金進出 ，從而增加對盡職調查的難度及時間。



（2）信用記錄空白：由於持BNO Visa的新移民未有英國信用評分（Credit History)，一般要到步英國3個月後才可以申請自住按揭。而香港居民申請按揭投資英國物業，則無這個要求。



圖片：資料庫

香港人購買英國物業主要分為自住及投資，兩者對於物業的要求及地區都有所不同。



問題3：以BNO方式移民英國，跟英國當地人購買英國物業做按揭時，有何分別？



其實只要移民英國後在當地找到工作，在申請按揭時利息及手續，與本地英國人是無異的。

值得注意的是，每間銀行對於客户的條件，例如入息、工作情况、於英國居住時間等有不同要求。專業按揭中介（Mortgage Broker）會根據每位客户的情况，從而為他們選擇最適合的銀行及產品申請按揭。



問題4：購買英國物業做按揭有甚麼過程？

不論是自住或買樓收租，申請英國按揭流程如下：

1. 前期諮詢：按揭中介（Mortgage Broker）評估客戶財務狀況（收入、存款、負債）及了解置業目的，從而為客戶推薦合適的按揭產品。

2. 預批貸款（AIP）：了解客戶財務狀況後，按揭中介會跟客戶確定貸款金額及按揭產品。客戶滿意後，按揭中介會向銀行申請「AIP 按揭預批」。

3. 物業選址與出價：透過中介選房，找到合適物業後出價。出價時地產中介會要求買家提供AIP，以證明客戶有足夠資金完成交易。

4. 正式申請：業主接受出價後，按揭中介會正式向銀行申請按揭，一般銀行會於7-14日作出決定。



問題5：如買家身在香港，如何做按揭買英國物業？

買家可以委託英國持牌按揭中介遠程進行申請。大部分銀行都接受電子簽名，但多數要求客戶提供身份證明文件（Certified ID），按揭中介都可以代為安排。
在英國申請按揭一般需要提交以下文件：

• 護照
• 住址證明（四個月內的銀行月結單或水電費賬單）
• 存款證明（3個月銀行月結單）
• 入息證明（3個月糧單）

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