【理財個案】讀者：老師，我係80後，想請教你理財建議。本人做小生意月入8萬，現金200萬，無股票，人壽保險200萬，每月供儲蓄保險5000。
無物業 想60歲財務自由
另外，我無物業，目標想60歲財務自由，到時要有多少資產？老師有咩建議去做到這目標？謝謝
個案重點：
- 80後
- 擁$200萬現金
- 人壽保險$200萬
- 無物業
重點目標：
- 想60歲財務自由
- 財務自由要多少資產
龔成老師分析：要計算自己的開支和被動收入比例
想財務自由，就要計算自己的開支和被動收入的比例。只要做到被動收入大於支出，就是初步到達財務自由的狀態。如果你60歲，每月支出為$40000，假設你到時將資產，配置到收息類資產，產生6%的利息回報，你就要有$800萬資產才足夠。
- $800萬X6%=$48萬（即是一年收息$48萬，每月$4萬）。
分析60歲前 能否有$800萬資產
你就可以分析一下，自己在60歲前，能否有$800萬資產。另外有一點都要留意，你文中無提及物業資訊，由於每個人都有自住需要，如果你本身沒有物業，建議在考慮財務自由同時，都計劃購入一個自住物業，以減低租金波動的影響。
租金會是一個頗大的支出
因為租金會是一個頗大的支出，如果退休之後，仍然要交租的話，將會是一個風險。至於"保險"主要係用來防守，買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險，唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低，或者完全無投資能力，這類保險都有持有價值。
保險主要係用來防守
但始終係財富增值角度，佢幫助好有限，一般我都就唔建議太多。做財富增值，應集中投資在優質資產(如優質股、物業等)，效果才會理想。
- 未來時間，你可以用「平穏增長股」和「潛力股」去創建一個組合。
- 你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
先集中係平穏增長股類
由於你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2-3成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
到你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約3-5成，視乎你當時投資知識多寡和了解這些股票程度而定。
港股處只是合理區中下部
現時港股處只是合理區中下部，美股則在合理區較上部，你可留意港股。你現有200萬資金可以先投入50-70萬，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下資金，就等大市出現一定程度的下跌，才慢慢加注，然後長線投資。
努力增進投資知識
除了透過以上月供方法，去累積資產外。同時間，你要去努力增進投資知識，來提升你財富增值效果。你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。
書本上，你可以睇我寫架《80後千萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》，都適合初學者。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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