理財個案】老師,本人54歲,單身,不用供養父母,因健康問題想提早退休,以下為本人財政狀況,有冇咩要留意改善呢?

理財個案|持有資產

  • 每月平均支出:$25,500 (已包括租金)
  • 現金:$4,500,000
  • 港股:$3,500,000 (全部為收息股, 平均股息為 5.4%)
  • 跟朋友共同持有嘅物業租金:$3,500/month

龔成老師分析:

如果退休,就要計算一下你現金流情況,分析能否支付你日常支出。現時你每月支出為$25000至於財富方面,港股收息股有$350萬,息率5.4%,一年收息$189,000,每月收$15,750。即是說,如果你持有的$450萬現金,能產生每月$10000的現金流,你基本上每月靠收息,都有$25000。

建議你投資政府債券

要$450萬產生每月$10,000,不難的,建議你投資政府債券、部分買一些低風險收息基金、部分做定期及持有現金,已經可以。不過要留意,如果美國減息,你日後再投資這些資產,息率有機會少的。

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