【理財個案】讀者:你好龔成老師,我本人三十多歲,有穩定職業,現時月入2萬2左右,扣除日常開支,理論上每月有$8000現金剩。
- 現金儲蓄有約16萬,10萬會拎去做三個月定期或活期存款
- 持有股票共約13萬
- MPF有約30萬
- 半年前開始月供VOO 每月$1600-$2000
現持有股票:
股票 | 數量 | 平均買入價 |
VOO | 3.3手 | US512.6 |
NVDA | 12手 | US110 |
恆基 | 2000股 | $36.25 持貨約4年 |
置富 | 2000股 | $7 持貨約 4年 |
六福 | 3000股 | $18.9 持貨約 2年 |
現階段想財富增值儲多啲錢,請問我宜家嘅投資理財組合適合嗎?點樣可以做得好啲?希望老師你比啲意見我,十分感謝。
龔成老師分析︰先增值 後現金流
當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
30+歲去計 應以財富增值為主
以你現時30+歲去計,應以財富增值為主。定期對你年紀計,有少少保守,建議投資優質增長股為主。你持有的股票,都有質素。不過,港股有少少集中係物業類,長線要控制注碼,個別行業不要高於組合3成。月供方面,用VOO係可以。但長線最好加少少港股,去平衡地區性風險。係投資和月供同時,緊記留少少現金,等可能出現的大回調機會。
以下是一些適合你長線投資的目標,主要是「平穏增長股」和「潛力股」。
平穩增值股︰
指數基金由於是一個組合,因此在平衡風險方面較好,例如美股追蹤標普500指數的(VOO)、追蹤富時全球股市指數(VT)、追蹤港股的盈富(2800)。
另外再加其他個股:
美股如巴郡(BRK.B)、蘋果公司(AAPL)、迪士尼(DIS)、Costco好市多(COST)、麥當勞(MCD)、可樂(KO)、港股如中銀(2388)、港鐵(0066)、港交所(0388)、長建(1038)等,你可以了解下,並從中選股。
潛力股︰
如果想增長力高少少,可考慮潛力股,例如指數基金,美股可投資納指基金(QQQ),或在港上市追納指基金(2834)、港股則可考慮安碩恒生科技(3067)、中國電車基金(2845)。另外再加:美股如微軟(MSFT)、Visa(V)、ASML Holding(ASML)、Tesla(TSLA)、Amazon(AMZN)、港股如騰訊(0700)、比亞迪(1211)、小米(1810)等,你可以了解下,並從中選股,但佢地波動性和風險會較高,要自己平衡。
潛力股風險較高最多維持2-3成
如果你現時無太多投資經驗和知識,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。
緊記提升自己投資知識
最後,緊記提升自己投資知識。因為長線投資回報,係必然同你架知識水平成正比。
我建議你要多讀投資相關書本、年報,新聞和報讀相關課程。書本上,你可以睇我寫架《圖解股票小百科》、《圖解美股小百科》、《80後千萬富翁》和《財務自由行》,都適合初學者。
作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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