隨著科技的快速發展,支付生態系統正經歷翻天覆地的變化。感應式支付(Tap to pay)變得更為普及、傳統金融機構正積極探索應用區塊鏈技術,以下是Mastercard領導層對2025年可能影響消費者支付的十個趨勢預測。

支付生態的未來趨勢:2025年的預測

1. 以人工智能智勝人工智能欺詐

網路罪犯利用生成式AI製作偽造內容,預計到2025年,全球網路犯罪的年涉案金額將達到10萬億美元。相對地,企業也在利用AI技術來預測風險和防範詐騙。Mastercard的智能決策Pro能在50毫秒內掃描大量數據並預測交易真確性,將詐騙保護率提升至300%。

2. 小企業享有更多工具

小型企業越來越能夠使用以前無法獲得、或因散佈於不同平台以致難以管理的各種數碼工具和服務。因應小型企業需求度身訂做的一站式平台可協助商家自動處理行政事宜,設計個人化營銷推廣和會員獎賞計劃,並利用數據衍生的洞察幫助決策。

3. 數碼普惠的新時代

在發展中國家,數碼錢包逐漸取代傳統銀行賬戶,吸引了大量用戶。Mastercard的Pay Local服務允許用戶在當地數碼錢包中綁定信用卡,簡化了支付流程。

4. 按需要提供的數碼身份

 可信身份是數碼經濟的基礎,使人們能夠隨時隨地、隨心隨意且無後顧之憂地以任何方式進行互動。現時,生物識別、機器學習和身份辨識等技術和洞察,正有效加強消費旅程中各個環節的身份驗證。

5. 企業對企業(B2B)交易

企業支付的數碼化轉型一直以來都相對緩慢,但隨著越來越多企業了解到虛擬卡的優勢,情況正有所改變。虛擬卡擁有一組隨機產生的臨時卡號碼,對應已有信用額度的資金賬戶,能做到自動對賬以減低人手操作的失誤,更能為企業提供實時數據洞察和支出管理。透過將支付功能接合到企業資源規劃(ERP)軟件,企業更能夠進行實時支付、預防欺詐,同時更有效地管理營運成本。

6. 煥然一新的結賬體驗

現時,在Mastercard網絡上進行的感應式支付已佔實體支付三分之二以上。消費者之所以能夠享受快捷、安全的支付體驗,感應式支付技術功不可沒。Tap on Phone 技術可將任何電子設備轉變為收款終端機,而香港的飲食資訊及服務平台OpenRice早前亦正式採用這項技術。

7. 成熟的實時支付

目前,實時支付系統已經覆蓋100多個國家和地區。預計到2028年,全球實時支付將達到5,750億筆,佔全球所有電子支付量27%。實時支付將擴闊消費者的支付和收款方式,各國或各地境內支付系統的互聯互通,例如香港的快速支付系統(FPS)與泰國的PromptPay之間的連結,也將促使跨境支付變得更加順暢。

8. 協同生態系統的興起

金融機構、企業、政府和金融科技公司正在引入各種新興技術,以提高效率、釋放價值並增強體驗。尤其,金融科技公司將繼續在簡化金融服務和提供綜合且易於使用的工具方面發揮關鍵作用,擴大數碼經濟的效益並確保互信。

9. 區塊鏈發展可期

2025年,區塊鏈技術的發展速度、安全性和效率將進一步提升,尤其在B2B和商業支付領域。要長遠發展這個領域,將繼續需要與加密貨幣企業和金融機構建立策略夥伴關係,以創造更高效和安全的支付解決方案。

10. 代幣化經濟

代幣化不僅對Mastercard實現2030年前消除人手輸入銀行卡資料這一願景至關重要,同時亦有效推動車內商務(in-car commerce)的發展,而且其應用潛力遠超銀行卡支付。

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