理財個案】讀者:老師你好,本人36歲已婚,月入34k,上年買咗樓月供約21k,股票主要係2、5、66、823等共約500k,其餘約800k全部放mortgage link,想請教應否放更多比例去股票?同埋增加增長股比例? 感激

理財個案|龔成老師分析︰年輕人應著重於增值類資產

當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。

36歲應以財富增值為主

例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。以你現時36歲去計,應以財富增值為主。

Mortgage link主要對沖利息開支

Mortgage link主要對沖利息開支,但唔會有明顯財富增值力。如果你自問唔算係保守,建議將財富比重加多少少在增值股上面。(當然,如果你本身較保守,工作或收入不太穩定,就應該多留現金,不宜將太多資金投資。)如果你都想增值,就可以將部分資金,轉去投資(但同時要留部分現金),而投資股票是其中一個方向。

持有的股票 基本上都有質素

至於持有的股票中,基本上都有質素,但中電(0002)、匯控(0005)屬於收息股,增長力較弱,不太適合你的年紀,故不宜持有太多。長線計﹐你可以部份換入平穩增值股或潛力股組合以提高增長力。以下是你可以考慮的股票。

平穩增值股︰

指數基金由於是一個組合,因此在平衡風險方面較好,例如美股追蹤標普500指數的(VOO)、追蹤富時全球股市指數(VT)、追蹤港股的盈富(2800)。

另外再加其他個股:

美股如巴郡(BRK.B)、蘋果公司(AAPL)、迪士尼(DIS)、Costco好市多(COST)、麥當勞(MCD)、可樂(KO)、港股如中銀(2388)、港鐵(0066)、港交所(0388)、長建(1038)等,你可以了解下,並從中選股。

潛力股︰

如果想增長力高少少,可考慮潛力股,例如指數基金,美股可投資納指基金(QQQ),或在港上市追納指基金(2834)、港股則可考慮安碩恒生科技(3067)、中國電車基金(2845)。另外再加:美股如微軟(MSFT)、Visa(V)、ASML Holding(ASML)、Tesla(TSLA)、Amazon(AMZN)、港股如騰訊(0700)、比亞迪(1211)、小米(1810)等。

潛力股有一定波動性

由於潛力股有一定波動性,若你投資經驗較淺,就不宜持有太多,大約2成好了。到你累積到較多經驗,才慢慢將比重提升至4成。

你現時有家庭及物業的負擔,因此,建議預留6-12個月的應急錢,以應付生活上的突發開支,咁會較穏當。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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