【理財個案】讀者:龔sir,本人現在仲有4年8個月退休,在近年開始月供股票,其間有試過改組合或月供金額,現時股票成本大約一百一十幾萬。
1. 現時月供股票組合
- 中電 2000
- 港鐵 2000
- 長江基建 2000
- 港燈 3000
- 盈富基金 2000
- 香港電訊 3000
請問這組合是否適合我年紀?是否太保守?有冇更好建議?因為已經供咗兩年都好似冇增長
2. 現時股票組合
- 中電 898股 平均價及月供 $74.261
- 中華煤氣 2205股 平均價 12.408恒基 5000股 平均價 31.004
- 港鐵 3132 平均價及月供 $41.361
- 粵海投資 10000 平均買入價 11.451
- 港交所 464股 平均買入價及月供 $308.817
- 六福集團 5000股 平均買入價 18.789
- 置富產業信 8000股 平均買入價 $6.439
- 中國鐵塔 2000 平均買入價 1.607
- 長江基建 2757股 平均買入價 42.902
- 小米集團 2000 股 平均買入價 15.687
- 金沙中國有限公司 2452股 月供價 $30.427
- 盈富基金 10593股。忘記咗平均買入價是多少
- 香港電訊 11936股 平均買入價及月供 $10.208
請問有冇建議給我?
怎樣操作才不會損失?
- 3. 因為你之前回覆我,退休時要全部轉為收息股,咁我仲有幾年退休,現在趁退休前儲多啲平穩增長股可以賺多啲,這是否正確?
- 4. 請問要將平穩增長股轉為收息股時,怎樣操作才不會損失?
- 5. 現時我重有4年8個月退休,而現在股票市場不斷下跌,我可以在退休前兩年才將退休基金由增長轉為保本,因為希望可以有多兩年賺取利潤增長,這是否正確?及有冇建議給我呢?因為保本投資,在之前試過但是基本上係等於冇增長及蝕手續費。
- 6. 我之前上過你的基本班,但是都係唔識睇年報,因為好多名詞,好複雜,有冇啲書轉教人睇年報架?希望可以學識睇年報及能分折那是好股票。對唔住咁多問題,希望你唔好介意,並且恭喜你又出新書,永遠支持你。
個案重點:
- 約5年後退休
- 持有約$100萬的股票
重點目標:
- 股票組合處理方法
- 退休前是否應追求增長,儲多點財富
龔成老師分析:財富仍有少少增長空間
1) 以你55歲年齡,尚有不到5年就要退休,財富仍有少少增長空間(但不是進取)。因此,你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。
退休時收息股比例應提升至100%
到退休時,你收息股比例,應提升至100%。你的組合中,中電(0002),港燈(2638),香港電訊(6823)是收息的股票。港鐵 (0066),長建(1038),盈富(2800)則是平穩增值股,都適合你的年紀,可以保持這個月供計劃。
香港股市中短期都會較弱
2)之前香港的股市因爲加息、疫情、俄烏戰爭等,中短期都會較弱,但如果是優質的股票,長遠都會回升,不用太擔心中短期的波動,但就要耐心。你的組合中,大部分都是有質素的股票,但煤氣(0003)和粵海(0270)近年的增長力有減慢的跡象,你現時的數量可以持有,但就不建議加注。
金沙持貨不過多就無問題
金沙(1928)因爲澳門的賭業仍然存在不明朗的因素,但現時已有好轉,最重要是持貨不過多就無問題,現有的數量可以持有,但就不建議加注。其他的問題不大。
建議平穩增值股收息股 各一半
3)理論上是,平穩增值股的增長力會比收息股高,你將比較多的比例轉到平穩增值股,整體組合的增長力就會被提升。但平穩增值股的波動性會較收息股高,所以都會令風險同時增大。你要平衡,一般你這個情況,我會建議各一半。相進取少少,才加大平穏增長股比重。
4)只要你買入的價錢不是太高的話,咁就可以。以現時大市水平去轉換,應該問題不大,只要你分幾次慢慢轉就可以。
5)可以,你可以再增值多1,2年,再睇市況才決定轉換至保本基金的策略。
6)書本上,你可以睇我寫架《年報勝經》可以幫助你理解,年報是比較深入的内容,但你只要多思考,配合我的筆記,相信慢慢就可以消化。
多謝你的支持,我會更加努力,用自己的專長幫助更加多有需要的人。
作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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