【理財個案】龔老師,您好!本人現時51歲,已婚,沒孩子,無物業,亦無物業按揭負擔,每月大概可儲錢$2萬-$2.5萬,自己有一份供了三年的延期年金,每年供$6萬,亦替太太供延期年,供了兩年,也是每年供$6萬,我現在有$100萬現金,想作以下投資,如老師有空,想請老師給點意見:
理財個案|想作以下投資:
- 各$20萬買:3110及590
- 各$10萬買:548、6823、1398、709、386及303
合共$100萬,志在收息,股價不大跌便可。以上您認為合適嗎?
龔成老師分析︰51歲財富仍有增長力
以你51歲年齡,可以為退休做準備,但同時,財富仍有增長力(但不是進取)。因此,一般我會建議投資「平穩增值股」+「收息股」。但「平穩增值股」都會有一定波動,股價上落會比「收息股」大,當然增長力都會比「收息股」好。所以,你考慮翻自己取態,再決定如何配置。
可集中「平穩增值股」
你現時手上,除了0590係平穏增長股,其餘都係收息股。但0709、0386和0303會風險高少少,所以不宜持有太多。若你想進取些,可集中「平穩增值股」,相反你想保守少少,可以集中在「收息股」上。但比重要隨著年齡增加調整,你要慢慢上調收息股比例。到退休時,你收息股比例,應提升至100%。以下是一些相關優質股,你可以參考下︰
平穩增值股︰
你可以考慮一些平穩增值股,指數基金由於是一個組合,因此在平衡風險方面較好,例如美股追蹤標普500指數的(VOO)、追蹤富時全球股市指數(VT)、追蹤港股的盈富(2800)。
另外再加其他個股:美股如巴郡(BRK.B)、蘋果公司(AAPL)、迪士尼(DIS)、Costco好市多(COST)、麥當勞(MCD)、可樂(KO)、港股如中銀(2388)、港鐵(0066)、港交所(0388)、長建(1038)等,你可以了解下,並從中選股。
收息股︰
例如高息基金(3110)、港燈(2638)、深高速(0548)、香港電訊(6823)、工行(1398)、置富(0778)等都可以,你可以了解下,並從中選股。由於收息股股價都會有上落,因此要控制每一隻佔股票組合的比例,不能超15%,最好在10%以下,而3110由於是一個組合,比例可比個股高。
超過8%的高息股:
另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709)、中石化(0386)、偉易達(0303)(記住,股價略波動,不能太過大注)。
建議你慢慢分注買入以上股票
入市策略方面,建議你慢慢分注買入以上股票。但同時不建議你將現金用盡,要保留適當的現金等機會,當大市出現一定程度的下跌,就可以動用現金去投資,在平宜價加大力度掃貨,然後長線投資。
作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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