【理財個案】讀者：龔老師你好！現時狀況欠款卡數有三張$10萬minipay（6000），一張17萬（Minipay 10000）一張5.5萬（2500）一張4萬（4000）現時有現金10萬係手，應該點處理？因爲唔識理財。
理財個案
- 如果最低還款加日常開支基本洗費$56000，月入基本$75000
- 如果現在情況應該如何處理財務後儲錢？
- 如果先用10萬現金還曬其中一張卡再做現金分期套現現金再還其他信用卡可行嗎？
龔成老師分析︰現清還債務是首要工作
你現時遇到的理財問題，反映你在花費上存在一些比較核心的觀念需要解決，否則會影響你將來財富的累積。現時清還債務是首要的工作，幸好你現時的工作基本上可以應付日常的開支，每月剩下的儲蓄可以用於清還債務，盡快達到目標，先叫做做好理財的第一步。
不建議還MINPAY
首先，不建議還MINPAY，咁樣好容易令你有錯覺，自己花費不多，因而在未來有機會不會控制支出。現時最重要係唔好俾任何一張卡再產生利息，在這段期間，你用盡一切辦法儲蓄，盡快清還債務。現時10萬，可以先集中清理最高息架咭數。之後，盡力儲蓄，盡快還完所有咭數。因為信用咭利率好高，長線好影響你投資回報，所以要先處理，後投資。
7個慳錢大法
未來時間，建議你參考以下7個慳錢大法，短期幫你清還債務，長遠幫你養成良好的消費習慣。
1. 向信用卡說不
以你的情況，强烈建議你在清還債務後就不要再使用信用卡。
2. 分清「想要」與「需要」
只要你細心想想，過去所買的物品，有那些是你真正需要的，那些是一時衝動所買來的，你就會懂得分辨了。慳錢並非叫人不去花錢，而是要用得其所，需要用的就要用。
3. 記錄每天的支出
筆者在20年前已養成這個習慣，世界上所有事情當習慣後都十分容易。記錄開支並不是要自己一毫子也不用，而是了解自己的消費模式，檢討自己不必要的開支，令自己更有效理財。
4. 設定預算
預計各類消費當月的開支，以及總開支，預算案簡簡單單已可，最重要是切合你的需要。
5. 多個「豬仔錢罌」
專為特別或較大的消費，開設不同的戶口，例如「旅行戶口」、「買車戶口」、「名牌手袋戶口」等，像有多個豬仔錢罌般。指定戶口只能用作指定的消費用途，例如當想去旅行時，就只可用旅行戶口內的儲蓄。
同時，也可以設定長期儲蓄，以及只為自己財富增值的永久儲蓄。當然，這些都是很個人化的事，切合自己就得。
6. 小心長期支出
凡任何產品或服務，購買後將帶來持續性的開支，鎖死了將來的現金流，事前都要仔細考慮，例如以供款、分期形式付款的消費項目。另外，有些產品服務，購買或簽約後會產生長期的相關開支，如買車、養寵物、請工人等，都要想清楚將來的財務情況才作決定。
7. 參加儲錢計劃
這方法適合一些無法儲錢的人，可參加銀行的每月儲錢，月供股票、基金等計劃，最好供款的日期是出糧的第一天，這樣就自然令自己減少支出，建立屬於自己的資產。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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