理財個案｜30歲單身大學畢業！與家人同住無諗結婚買樓、唔想再返工｜龔成教室

【理財個案】讀者背景資料：30歲單身持有學士學位，現時與家人同住，暫時未有置業/結婚等大支出，唔想再番工。目標：FIRE，資產增值，持有被動收入！

理財個案｜30歲單身大學畢業

• 正職：政府合約職位文職，MPF後月入$20,132.40
• 副業：私人補習導師，上門，不用報稅，月入$30,000-$40,000

每月支出：

• 家用：$7,000
• 飲食：$3,000
• 交通：$900

固定支出

• 保險：$30,000(每年，包括醫療、危疾、意外、人壽)
• 旅行：$20,000(每年，全家旅行開支)
• 遊戲：$300(每年，PlayStation會員)

每月可用於投資/月供的金額：約$40,000-$50,000

截至11/2024本人所持有的資產：現金$400,173.67

股票：

總值：$1,030,821.32

自介及問題：

每天都會留意財經/個人成長頻道(當然有你的：D)，個人對新手機/奢侈品沒有興趣，日常娯樂使費非常少。現時的月供主要是以比亞迪，小米，0012，2382為主，約每月$13,000。而家副業收入大咗，打算打大投資力度。而家我每天收工都會去補習，週末就由0900補到2200，生活非常規律(但同時都好悶)，真係放假忙過番工。

求投資組合建議

補習係我熱愛的工作，所以就算補到晚上10點都唔覺得累，只係每天都覺得時間過得好快。有時覺得除左錢，就無其他野了(純綷呻一下，生活還是要繼續的)希望龔sir可以幫下眼，跟進一下我個投資組合，比一啲建議小弟，無限感激。

龔成老師分析︰

財務自由概念就係你架被動收入，大過你基本開支。做法係先累積一筆資金，到足夠數額之後，再換成收息資產去創造被動收入，支援你架財務自由後基本生活。例如你預期退休後，每月開支要$1萬(1年即12萬)。再用息率6%計，即係你要本金200萬($12萬/6%)，先可以做到財務自由。

要以200萬作為目標

因此，我地要以這200萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的1萬蚊現金流。如果你想財務自由，你就要先想清楚，財自後生活支出，先知可以更有效咁規劃成個計劃。

建議未來投資「平穏增長股」和「潛力股」

你現時資產加總未到200萬，相信應該唔會達成你目標水平，考慮到你年輕，建議未來時間投資「平穏增長股」和「潛力股」作目標。你每月5成儲蓄，即是用$20000做月供(因為你補習唔知收入穏唔穏定，故保守少少計)，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。

你現時月供和持組合都係有長期投資價值的股票，不過月供太集中潛力股(1211,2382,1810)，未來應以平穏增長股為主，潛力股最多佔一半好了。另外，長線要加少少美股，平衡地區性風險。

選股可考慮一些平穩增值股

選股上，你可以考慮一些平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。

另外再加其他個股：

美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）、中國電車基金（2845）。

另外再加：

美股如微軟（MSFT）、Visa（V）、ASMLHolding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。餘下的另一半每月儲蓄現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。

建議預留至少半年生活費應急

至於手上現金，建議預留至少半年生活費應急，餘下同樣等大市有明顯回調才分段出手。不過，你要明白上述月供方法雖然能幫助初學者在知識不多情況下，進行有限度的財富增值。但如果你想財富增值能力進一步提升，就必需加強投資知識，提升選股分析和估值能力。令你可以做到因應市況平貴，自行制定入市策略。

建議你要多讀投資相關書本、年報

因此，我建議你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。書本上，你可以睇我寫架《圖解股票小百科》、《圖解美股小百科》、《80後千萬富翁》和《財務自由行》，都適合初學者。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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