【買樓攻略】本港息口下調，加上發展商低價推盤，吸引不少買家入市。然而，經濟不穩，萬一在置業過程中失業，隨時會令按揭觸礁。有人可能會問：「工都冇仲諗住買樓？」其實有時失業只是一時不幸，心水樓盤卻未必老是常出現，所以應該盡力爭取上會，之後再找到另一份工作供樓，便會雨過天晴。
工作變動需通知銀行
早前任職金融業高層的陳先生（化名）因應政府放寬按揭，於是決定入市細屋搬大屋，不過好景不常，其公司突然宣佈裁員，令陳先生措手不及，擔心影響按揭審批，正躊躇應否取消按揭申請，撻訂離場。
銀行本身亦有方法查核
需要提醒的是，申請按揭期間工作有變動，如失業、減薪、被放無薪假等，按照申請條款規定，是需要通知銀行，而銀行本身亦有方法查核，如出糧戶口和申請按揭是在同一間銀行，按揭審批職員有機會查閱申請人的出糧紀錄，便有機會得知申請人已經失業。
銀行可要求最新一期糧單
另外，銀行亦可要求申請人補交最新一個月的糧單，以及向申請人受僱公司查核，都能查核申請人的就業情況。當然，如果是政府官員被公開免職，人所共知，銀行也會即時拒批按揭，或者本身已按揭已獲批，也有機會被拒絕放款。
提供新職位的僱傭合約
陳先生與筆者討論過後，得悉其實陳先生不愁聘約，相信很快就會找到新工作，只要能提供新職位的僱傭合約，以及至少一個月的入息證明，而新合約訂明的薪金亦符合供款與入息比率的要求，銀行也有機會批出按揭。
新工入息或只計底薪
至於買了樓花物業，預計自己有機會減薪甚至被裁員，又應該怎樣應對？如果有能力，不妨主動出擊，尋找另一份相對穩定的工作，只要兩份工作性質沒有太大差別，中間沒有太長的停工期，申請按揭也不成問題。不過要留意，計算入息時，只能計算新工作的底薪，如有佣金收入，未必能加在入息之中。
假如未能找到其他理想的職位，就應該尋求改以即供方式盡快上會，金管局今年已放寬樓花按揭成數至與現樓睇齊，最高可申請9成按揭，故申請人應以目前的入息去申請按揭，以免夜長夢多。
申請發展商二按
還有一個方法是申請發展商二按，不過申請人要趕在低息蜜月期完結前及時轉按，否則息口會大幅增加，對供樓造成沉重負擔。
作者簡介：子非魚為星之谷按揭首席顧問，現於多份報章及網上平台撰文，著作《按揭達人》，涉足地產買賣及按揭資訊。
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