【研究調查】隨著數碼銀行服務和電子理財工具的興起，香港消費者擁有了更多的支付選擇，這使得他們能夠享受多元化的信貸產品。根據環聯發表的2024年第三季《信貸行業分析報告》，消費者對信貸產品的獎賞和優惠愈加重視，數碼服務平台的易用性和高效的信貸批核是消費者的考慮點。
循環貸款顯著按季增長107.3%
循環貸款的表現尤其突出，查詢量與2024年第二季相比，上升了154%，新增貸款宗數增長了107.3%。儘管新增貸款宗數顯著增加，但新增帳戶的平均信貸額度卻下降了42.8%，顯示出金融機構在推動小額貸款的同時，更加注重快速批核的便利性。
50萬香港消費者有活躍的循環貸款帳戶
環聯亞太區研究與諮詢首席顧問孫威瀚指出，香港已經有超過50萬消費者擁有活躍的循環貸款帳戶，透過電子錢包提供「先買後付」方案的金融機構迅速擴大市場佔有率。能靈活運用數碼科技並滿足數碼世代需求的金融機構，將持續實現業務增長。
79%受訪者仍選擇信用卡作為主要支付方式
根據最新的Mastercard調查，香港的富裕消費者在支付時會謹慎考量，以獲得積分、獎賞和折扣。雖然79%的受訪者仍選擇信用卡作為主要支付方式，調查顯示他們也預期將更常使用其他替代支付方式，如電子錢包和生物識別支付。
新增信用卡數量增長12.7%
在2024年第二季，香港市場的信用卡查詢量較去年同期上升12.3%，新增信用卡數量亦增長12.7%。儘管新增信用卡的平均信用額度下降8.7%，但由於逾期還款率穩定，金融機構仍有空間向良好還款的消費者提供更多信貸，以在穩定的風險環境中擴展業務。
45%香港消費者計劃未來一年內申請新信用卡
根據環聯的調查，45%的香港消費者計劃在未來12個月內申請新信用卡，而34%計劃申請私人貸款，27%則考慮「先買後付」貸款。孫威瀚表示，金融機構正透過增強獎賞優惠來維持顧客忠誠度，並保持其首選信用卡地位。
新增貸款宗數降4.6%
儘管私人貸款查詢量同比上升3.8%，但由於金融機構收緊了貸款審批標準，新增貸款宗數卻下降了4.6%。這一保守的態度使得次級風險級別的消費者在新增貸款中的比例減少，從2023年第二季的29.6%降至2024年第二季的27.8%。這反映出金融機構對於風險管理的重視。
港人積極尋找帶有獎賞的貸款方案
在目前的市場環境中，金融機構需要提前識別可能的逾期還款風險，並通過持續的信貸教育來促進經濟增長。這對於那些持有較高比例次級風險客戶的無抵押私人貸款產品尤為重要。
總的來看，香港消費者在信貸產品的選擇上越加靈活，並積極尋找帶有獎賞的貸款方案。金融機構若能因應消費者的需求，提供便捷的數碼服務和創新的獎賞計劃，將能在競爭激烈的市場中佔據有利位置。
