理財個案】讀者:老師,我一直有留意你d書同專頁,不過都想你比意見小弟。小弟21歲,剛剛出泥做野,不過想盡早學識理財,我月入暫時只有$11000,假設人工不升的前提下,打算每月月供5000股票,2000現金儲蓄,其餘家用和普通消費。希望都有一日可以財務自由,大約每月收息20000左右,會唔會太大諗頭。

理財個案重點:

  • 21歲,剛踏出社會工作
  • 月入$11000
  • 未有太多理財知識

重點目標:

  • 打算月供股票$5000
  • 想終有一日財務自由
  • 每月收息$20000

龔成老師分析:

你每月賺$11000但可以儲到$7000,這是一個很理想的情況,我相信你有累積財富的心,只要保持著這樣的情況,再加點努力,相信一定可以達成你的目標!以下有幾個要點,可以完成你的目標,甚至加速完成。

  • 第一,你要堅持,每月保持儲到$7000並將部分投資。
  • 第二,利用「先增值,後現金流」的方法。
  • 第三,你要學投資,除了月供股票外,要懂得選股及把握投資時機。
  • 第四,你要增加收入,你21歲,絕對不要接受一個月$11000的人工。

以下我每一點解說:

  1. 第一點,你要記住,理財是一個長期過程,好多人中途放棄,原因在於無理財目標,你最好寫低你的目標與計劃,每月點都要儲到$7000,長期進行。建議你填寫每月的收支表,了解自己各支出的情況,令自己保持儲到$7000。
  2. 第二點,當我們進行人生財富累積,會運用「先增值,後現金流」作方法,年輕人應投資較多增值類資產,而較年長的,則應投資較多保守類項目,因為年輕人的財富系統未成形,同時負擔較少,可承受的風險度較高,所以會著重增值為先。

初期投資較有潛力的股票

例如初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到年紀漸長或已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票。

你現時十分年輕,是累積財富的黃金時期,除了要盡力儲本金外,另一點就是提高增長,你可以投資「潛力股」+「平穩增長股」去累積財富,潛力股的風險較高回報較高,要視乎你的風險承受能力去調整比例,另外,潛力股要求你有較高的投資實力,因此都要視乎你的情況去平衡。

月供5千「先增值」的階段

你現時每月供$5000,儲現金$2000(假設$2000會等機會投資),比例可以,最初潛力股比例不用太多,但之後就可以因應你經驗及投資實力增加,慢慢增加比例。這就是「先增值」的階段。到你累積到一定的財富後,就將資產重新配置,就是「後現金流」的階段。

月供股票 保持財富的基本增長

如果你每月合計投資$7000,一年$84000,假設你一年回報為10%(增長連股息),19年後,你就能滾存到$430萬的財富,到時再轉為一些現金流類別資產,假設利息回報6%,每年收息$25萬,每月$21000。能完成你的目標!

學投資

第三點,學投資。上述假設你月供股票,保持財富的基本增長,以爭取到10%的回報,如果你能提高投資實力,學懂選股、掌握買賣時機等技巧,你的回報就能提高,你就不需要19年的時間能完成目標!

月供股票,是給未有掌握投資時機、未有估值能力的人而做的,但如果你有投資實力,就不一定要月供,你可以每月全部儲現金,等待一些較好的入市位,自然能提高回報。

增加收入

第四點,增加收入。你出來社會工作不久,人工不高是正常,但絕不能永遠接受「$11000」這人工,你要進步,提高自己的身價,如果有時間,就多進修及提高自己的技能,又或做兼職。總之,你初出來社會工作,$11000無問題,但如果5年後、10年後,都是這樣,就有問題!因此,你這刻已經要想想,怎樣提高自己的身價,令自己值錢!

最大的本錢是「年輕」

加油!你現時擁有最大的本錢「年輕」,但時間總會過去,所以你要好好利用。你每月賺$11000能儲$7000,表示你在理財上有決心,但你要保持著這團火,一定堅持,才有成果!

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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