【香港樓市|定息按揭】再有大銀行推低息定息按揭計劃!渣打銀行推低息定按,定息2年或3年3.25%!中原按揭董事總經理王美鳳表示,定息2年或3年均可享3.25%,低於市場按息0.625厘,可預先享減息效果,用家歡迎市場有更多元化低息按揭選擇。 近日樓市回暖一二手交投俱升,銀行取態積極,多個利好訊息進一步利樓市。以貸款額450萬、30年期為例,選用此定息按揭計劃,每月供款少1,577元或7.5%。
中原按揭王美鳳:反映銀行對樓按積極取態
再有大型銀行為市場提供低息定按計劃,渣打銀行今日(10月10日)推出全新定息按揭計劃,中原按揭董事總經理王美鳳表示,歡迎再有大型銀行推出低息定按計劃,為市場提供更多元化的按揭優惠選擇,除了反映銀行對樓市及置業人士的正面支持,亦反映銀行對樓按之積極取態。有關全新定息按揭為置業人士及按揭用家增添更多低息定按選擇,有利用家先享減息效果及管理供款預算,加上在本港減息周期啟動後市場氣氛已正在回暖、多個新盤起動推售銷情理想,二手交投亦明顯增加,多個利好訊息可進一步加強買家入市信心。
定息按揭按息即時較現時降低0.625厘
王美鳳指出,是次銀行全新定按共兩個定息期選擇,鎖定二年或三年同為3.25%;現時市場H按息主要為3.875%,借款人若選擇此定按計劃可於現階段及往後二年至三年便鎖定享有低於現時按息,按息即時較現時降低0.625厘,30年期計之月供現時可減少7.5%,除了可預先享有減息效果、降低每月供款額,減輕供款負擔之外,更可讓借款人在定息期內維持供款額不變之穩定性,有利制定預算及進行精確財務規劃。
最近申請反映較多人傾向選擇2年或3年定息期
王美鳳認為,有關定按備有較短之兩年定息期而即可享有3.25%之低按息,按息即可低於現時主要按息3.875%達0.625厘,基於現時處於減息周期初期,加上較多低息定按申請人傾向選擇定息期較短彈性相對較大之計劃,估計在相同定息率的選擇下或較多人選擇定息期較短之兩年定息期。
自9月下旬至今大銀行相繼推出低息定按計劃,根據中原按揭客戶申請情況,較多人傾向選擇二年或三年之定息期為主,相信主要原因是罰息年期跟隨定息期,較短定息期之彈性相對較大,加上現時處於減息期初階段客戶未能掌握未來息率調整步伐,故傾向選擇短一點之定息期。
定按計劃無現金回贈
王美鳳指出,最近於市場推出之低息定按計劃未設有現金回贈,而市場上現時之按揭現金回贈仍主要介乎貸款額之0.1%至0.3%為主,相信此因素不會影響用家選擇低息定按計劃;然而,由於低息定按計劃未設有高存息戶口優惠(mortgage link),慣常愛用mortgage link戶口停泊資金或儲蓄的用家則可能傾向選擇市場H按為主,用家可樓據計劃特點及自身情況去衡量選用市場上定息或浮息按揭計劃,相信按揭用家甚為歡迎於現時市場上有更多元化之浮息及定息按揭選擇。
料定按使用率將上升
王美鳳表示,是次再有銀行推出全新低息定按計劃有別於傳統定按出現息率較高的溢價,而是預先享有減息及鎖定息率效果,料可對一些用家帶來吸引力,現時市場定按使用率為0%,預料新低息定按計劃可推升市場定按使用率。
參考過往數字,大型銀行曾於2022年推出定按計劃,年內定按使用率曾由0%升至10%,此外,銀行亦曾相繼於2017年至2018年推出首年至首三年之定息按揭計劃,結合低息及定息保障,推升定按使用率於2018年4月曾高達49.3%。
渣打全新定按計劃首二年或首三年 3.25%其後P-1.5% (即4.375%;P=5.875%)
渣打銀行全新定按計劃優勢及注意點
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優勢 |
注意點 |
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按息低於市場按息3.875% 預先享減息效果 減幅達0.625厘 |
不設現金回贈 (市場回贈主要介乎0.1%至0.3%) |
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每月供款減少可達7.5% |
不設按揭存款相連戶口 |
- |
供款負擔減輕 |
罰息期跟隨定息年期介乎二至三年 |
- |
二年至三年定息期內鎖定供款額不變, 利於預算及穩定支出 |
定息期後之按息P-1.5% 略高於 現時市場按息水平P-2% |
資料提供:中原按揭研究部
定按 vs 巿場按揭 每月供款比較(以貸款額450萬、30年期為例)
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按揭計劃 |
首二年 或 首三年3.25% |
巿場按息3.875% |
- |
每月供款 |
$19,584 |
$21,161 |
- |
較巿場按揭節省 |
-$1,577(-7.5%) |
- |
資料提供:中原按揭研究部
星之谷按揭莊錦輝:需貨比三家
星之谷按揭行政總裁莊錦輝表示,隨著市場回暖,越來越多的銀行開始加快推出更具吸引力的按揭產品,以爭奪市場份額。他指出,雖然渣打銀行兩年期與三年期定息息率均為3.25厘,都明顯低於目前的浮息按揭,但由於當前減息週期,鎖定較短年期可讓客戶因應未來市場變化進行調整,提供更多靈活性,相信會較受客戶歡迎。
莊錦輝提醒,隨著市場的變化,未來可能會有更多銀行推出不同的按揭計劃及現金回贈。因此,對於正考慮申請按揭的客戶來說,需貨比三家。他建議大家在選擇按揭計劃時,仔細評估各項條件和按息,以便找到最慳息的方案。
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