【理財個案】老師您好，本人（55歲)持有大約300多萬現金，其中200萬港元做定期有4厘，再有流動支金大概130萬，及持有煤氣，電燈，滙豐，港交所，煤氣及領展約200萬及自置物業一層。自知股票組合好保守，想請您賜教這個組合可以如何調整，本人頗担心日後日後退休生活，謝謝！
理財個案｜龔成老師分析︰先要計算自己每月的開支
其實，你要先想清楚，自己想過點樣架退休生活先。你只需要計算出自己每月的開支，同時用你的投資回報率去計算，就可以大概知道自己需要的退休資金。之後再用而個做目標，去累積所需資金，咁退休個陣就無需要太過憂慮。
清楚自己需要的退休金額
例如，你退休之後，每月需要的生活費是$10000，每年就是$12萬，假設你投資在回報率有6%回報的收息股上，你就需要$200萬本金(去創造被動收入)就能夠安享晚年。所以，清楚自己需要的退休金額，憂慮就會減少。
55歲投資上都不宜太進取
你現時係55歲，係需要為退休做準備，投資上都不宜太進取。同埋，到退休前5年左右，就要慢慢分段將佢地換成收息資產(如收息股、債券、年金、定期等)，為退休準備。
如果你現時架流動資產總值，已經足以退休生活，咁你已經可以慢慢換成收息股，去到準備。相反，你本金尚未足夠，就可以投資「平穩增值股」，去增值手上架資金。
你手上股票都具有質素
你手上股票都具有質素，煤氣（0003）、領展（0823）、港交所（0388）屬於平穩增值股；港燈（6823）、滙豐（0005）屬於有質素的收息股，都可以長線持有。
「平穩增值股」和「收息股」參考
以下是一些具質素「平穩增值股」和「收息股」，你可以參考下︰平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：
美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
目標是5%以上股息率的收息股，例如高息基金（3110）、港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、置富（0778）等都可以，你可以了解下，並從中選股。由於收息股股價都會有上落，因此要控制每一隻佔股票組合的比例，不能超15%，最好在10%以下，而3110由於是一個組合，比例可比個股高。
超過8%的高息股 股價略有風險
另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、偉易達（0303）（記住，股價略波動，不能太過大注）。
長線可以加入少少美股
最後，你現時現金(定期)比例較多，的確有些保守。現時港股處於合理區的底部，有投資值博率，建議你動用多少少現金，去分注加注上述股票。長線可以加入少少美股(如果係要增值的話，收息則不建議，因為美股收要比30%稅項，建立一個地區性更爲平衡的組合。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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