【理財個案】讀者：你好龔成先生，我現時28歲，希望5-7年後置業，55歲可以退休。現在可以每月有$11000進行投資，另外扣除支出可以再每月儲蓄大約$5000現金用來儲彈藥，見到市場較大回調既時候作為掃貨資金。

打算主力投資美股

我現在打算主力投資美股，亦都打算用呢$11000分別月供共8隻股票，分別係VOO, AAPL, MSFT, GOOGL, BRK.B, V(Visa) , COST同埋PG。 

  1. 我想問一問我放落呢8隻股票每月$11000既比例應該分別要係幾多比較好？係咪最主要要係放落VOO? 有無邊一隻你認為係需要刪減，吾應該出現係我投資組合上？
  2. 當我見到市場有較大回調既時候，我應該將我每月$5000果筆資金，放落邊到？主要VOO還是其他？
  3. 當我往後日子認為置業時機到既時候，我需要沽出一部分股票拎返現金，到時我係應該沽出一部分VOO還是其他個股？因為我覺得應該係會影響複息增長既問題？

十分感謝你龔成先生！

龔成老師分析︰建議先預想退休後要怎樣生活

首先，建議你諗一諗，退休後生活會係點過，需要每月有多少資金去支持你架退休生活，咁我地先至可以具體咁做規劃。例如你希望退休後，每月有2萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金400萬。

因此，我地要以這400萬作為目標，透過一些有增長力的股票，去累積這筆資金。到你退休時，再將這些有增長力股票，換成為收息資產(如收息股、年金、債券等)，去創造你需要的2萬蚊現金流。

建議以VOO為主力

1) 以你年紀，這些美股都適合。除左PG有少少保守，不要佔太大比重。至於資金分配方面，建議以VOO為主力，其餘平衡配置就可以。另外，你現時組合太集中美股，個別地區唔建議高於組合7成。未來時間，可以考慮加少少港股。以下是一些適合你年紀架港股，你可以參考下︰

指數基金平衡風險較好

平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如追蹤港股的盈富（2800）。另外再加其他個股：港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。

如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）、中國電車基金（2845）。另外再加：港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。

潛力股波動性和風險會較高

2) 我建議你到時再睇佢地平貴度，同埋質素再決定投入邊隻，定係買其他股票。如果你到時無想法，先集中投入指數ETF，例如VOO。

3) 其實你可以睇到時平貴度決定，無想法就平均咁沽出。

要保留一定優質股做增值

但記住，係置業同時，要保留一定優質股做增值。到你要置業前半年至1年，你就要開始慢慢沽貨套現，唔好到用先一次過沽，因為無人知當時個大市水平。因此，你要慢慢沽，去平衡價格波動的風險。

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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。

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