【理財個案】讀者：你好！想詢問置業問題。本人34歲，太太32歲，兩人月入各8萬，收入穩定。太太2020年獨自以高成數按揭買了沙田一層兩房樓結婚同住，樓價現時跌了大概150萬，按揭還欠銀行650萬。
理財個案｜3x歲夫妻月入各8萬
本人早年買了一層村屋供家人自住，為本人名下，仍然有按揭在身（~250萬) ，另外本人媽媽有意將她名下的收租屋(原本已full-pay, 但按了有大概80萬未還，市值約400萬）轉名予本人。
問：本人與太太剛生了小朋友，想未來要換一間三房物業（1100萬以下），現金大概有200萬及三層物業在手，如果不影響家人正居住的村屋，繼續出租媽媽轉名的出租屋，及不希望蝕讓沙田物業的情況下，可以如何部署？eg. 轉按補差價出租沙田物業？
謝謝！
龔成老師分析︰手上已持有三層物業
你現時手上已經持有三層物業，如果將來再買入一層的話，就變成四層，財富會偏重於物業類別，會令到成個財富組合偏重晒係物業類，會不平衡。
反而我想你列出自己的所有財富，等自己更具體明白整個情況，怎樣分配對你最好（不要太著重賺蝕數，而是怎樣對你長遠財富最有利，以及最平衡）。
現時香港的物業市場唔同咗
村屋因爲是用於家人自住，因此不建議考慮賣出。反而，你要在媽媽名下的收租屋和現有自住物業中取捨。
我們明白你不想蝕讓現有自住樓，但現時香港的物業市場唔同咗，我預期將來樓價不會大升，同時不會大跌，會平穩增值。所以，你唔好太大期望，長線持有佢就會升翻去你成本價。
現時持有的物業都會貶值
當整體的樓市向下調整的時候，你現時持有的物業都會貶值。如果財富偏重某一類資產，影響將會深遠。所以，長遠你要賣出一間物業，之後用佢去換一間較大的單位，去滿足自住需求，同時避免財富過於集中在單一資產上。
初期應投資較多增值類資產
未來時間，除咗避免物業類資產過多外，建議你都要建立一個優質股組合，去平衡財富組合比重和做增值。
我哋投資會運用「先增值，後現金流」作方法，初期應投資較多增值類資產，較後期則應投資較多保守類項目。所以係分配投資項目時，會因應番你的人生階段。
34歲可投資「平穩增值股」+「潛力股」
你34歲，可以投資「平穩增值股」+「潛力股」去建立一個組合。如果你投資知識和經驗都不高的話，可較集中在平穩增長類股，至於潛力股，只宜小小注。此期間，你最好是努力提高投資知識，才慢慢增加翻潛力股比例。
平穩增值股在平衡風險
平穩增值股，指數基金由於是一個組合，因此在平衡風險方面較好，例如美股追蹤標普500指數的（VOO）、追蹤富時全球股市指數（VT）、追蹤港股的盈富（2800）。
另外再加其他個股：美股如巴郡（BRK.B）、蘋果公司（AAPL）、迪士尼（DIS）、Costco好市多（COST）、麥當勞（MCD）、可樂（KO）、港股如中銀（2388）、港鐵（0066）、港交所（0388）、長建（1038）等，你可以了解下，並從中選股。
潛力股想增長力高少少
如果想增長力高少少，可考慮潛力股，例如指數基金，美股可投資納指基金（QQQ），或在港上市追納指基金（2834）、港股則可考慮安碩恒生科技（3067）、中國電車基金（2845）。另外再加：美股如微軟（MSFT）、Visa（V）、ASML Holding（ASML）、Tesla（TSLA）、Amazon（AMZN）、港股如騰訊（0700）、比亞迪（1211）、小米（1810）等，你可以了解下，並從中選股，但佢地波動性和風險會較高，要自己平衡。
現時大市只在合理區
由於現時大市只在合理區，以"分注"形式，慢慢入貨。同時資金不要用盡，要留有部份，等出現一定程度的下跌，才大力度掃貨。然後長線投資。
最後，建議你要努力增進投資知識，來提升你財富增值效果。你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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