研究調查｜香港長者平均擁560萬資產！退休每月開支近1.5萬元

【研究調查】香港財務策劃師學會公佈「香港退休開支指數」，當中顯示香港長者平均擁有560萬元的資產，而退休後的每月開支將近1.5萬元，近期更有一項消費成為大熱，即睇詳情！

「香港退休開支指數」調查

香港財務策劃師學會自2020年起，每年都會發布香港退休開支指數，訪問目前並無領取需政府審核的社會福利的已退休人士，其退休前個人收入亦達港幣18,000元或以上，並就他們的收入來源、投資及理財習慣，以及退休信心等進行分析。

退休每月開支近1.5萬元

財務策劃師學會於2023年第4季訪問了304名55歲至74歲的退休人士，得出的退休指數一如預期上升，升近8點至127點，每月退休人士支出增加港幣1,000元至港幣14,700元，高消費群開支更達港幣23,671元，當中最大增幅來自到旅遊及跨境交通開支。

以下為研究調查的7個重點：

（1）退休開支上升

全面撤銷防疫限制後，退休人士消費意欲飈升。退休指數由2022年的118.8，上升8.2，至2023年的127點。每月真實退休開支則較去年同期增加港幣922元，由2022年的港幣13,765元，上升至港幣14,687元。

（2）大灣區消費熱

中港兩地通關後，退休人士往返內地頻繁。有63%的受訪者曾於去年到訪中國內地，當中四分之一（24%）至少每三個月到大灣區一次，當中以深圳最受歡迎。

平均消費約1,350人民幣

退休人士每次在大灣區平均消費約1,350人民幣，更有超過兩成每次消費達2,000人民幣或以上。而深圳媒體消費數據則顯示，港人的人均消費為673人民幣，兩者差別達一倍之多。

財務策劃師學會主席謝汝康表示由此可見，全面撤銷本地及邊防防疫限制後，銀髮族的消費意欲飈升，反之退休人士的消費信心與資產價格上落沒有正面關係。

（3）退休消費額僅為退休前收入5成

此外，按照經濟合作與發展組織（OECD）建議的替代率，退休人士的每月收入應為退休前的7成。

然而財務策劃師學會4年來調查數據顯示，港人平均每月退休消費僅為退休前收入5成，而且有近八成（79%）受訪者對現時退休生活的整體質素感到滿意，可見香港的情況與外地有別。

退休前收入 VS 真實退休開支

香港長者真實退休開支佔退休前收入的比例如下：

年份	真實退休開支佔比
2023年	49.2%
2022年	47.9%
2021年	46.1%
2020年	42.5%

（4）流動與固定資產

此外，華人傳統愛揸現金及磚頭。財務策劃師學會的調查數據顯示，約6成受訪者擁有港幣100萬以上的流動資產，當中現金及存款佔68%，本地股票則佔2成。

長者平均擁560萬資產

同時，退休人士平均擁有總值港幣560萬元的固定資產，約8成持有本地物業，為最受歡迎的固定資產。盡管如此，受訪者對逆按揭的知識依然薄弱，僅14%有所理解。

（5）高消費群組每月支出近2.4萬元

調查將每月開銷超過港幣15,000元的退休人士界定為高消費群組，他們的支出較去年同期上升近港幣3,000元，達港幣23,671元，甚至高於政府公佈的2023年第4季月入中位數港幣20,800元。

高消費群組特徵

高消費群組的特徵包括：

較為年輕
對退休生活更為滿意
財務狀況更為穩定
更樂於聘用專業財務策劃顧問

而他們的收入來源傾向來自房屋租金及投資回報，而低消費者則依賴家人供養。

（6）財產傳承

另外，研究調查亦發現傳統華人對身後事的安排欠缺積極性。調查結果顯示盡管有近7成受訪者表示將來會考慮設立遺產規劃，如：持久持權書、預設醫療指示、遺囑或遺產安排等，但只有15%受訪者已經進行遺產安排，積極及主動性有待提升。

（7）財策專業意見及財務穩健程度

再者，有逾8成接納專業人士財務意見的受訪者滿意退休生活，比整體的79%多出5%。這些受訪者有51%認同自己財務安穩，較普遍受訪者的43%為高，同時他們對理財產品的認識亦比其他受訪者為深。

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