【理財個案】48歲單身女與家人同住,月入3.5萬,可月儲2萬,持現金及外幣30萬,正供1份5年期年金30萬,另持有多隻股票,目標12年內盡儲退休金,求方法。
理財個案|48歲單身女月入3.5萬月儲2萬
老師,以下是我的持股,目標希望12年內盡可能儲最大金額作未來退休用,合適嗎?如想減少持股公司數量,應賣走那幾間?
48歲,女性,單身,家人同住,月入3.5萬,月儲2萬,持現金及外幣30萬,正供1份5年期年金30萬,另持股如下:
現時持股:
股票代號 | 數量 | 買入價 |
2800 | 4271 | $24.75 |
3067 | 5200 | $10.75 |
9988 | 200 | $238.76 |
1810 | 2400 | $17.71 |
2382 | 700 | $87.06 |
1177 | 25056 | $4.01 |
2318 | 1500 | $54.83 |
0066 | 2000 | $40.85 |
0388 | 500 | $270.6 |
TSM | 45 | $81.52 |
BRK.B | 12 | $302.57 |
Many thanks!
龔成老師分析︰持股有長線投資價值 6點要留意
從質素上計﹐你手上架持股,大致上都有長線投資價值,但以下幾點你要留意︰
- 你手上太多潛力股略多,以你年紀和預期退休年齡計,有少少進取,最好長線集中少少係平穏增長股類別。我明白你想盡快儲倒多D錢,但你要知道潛力股不確定性高,發展成功固然明顯優於大市。但不幸失敗,跌幅都可以好大,你要自己在風險和回報中找個平衡點。
- 你手上唔少科技股(3067.HK,9988.HK,1810.HK,2382.HK,TSM),記住長線計,個別行業最好不高於組合30%,咁會較穏當。
- 你可以加大多少少美股,去平衡地區性風險。
- 年金主要係創造被動收入,而唔係用來財富增值,較適合退休或保守架人士。所以,你暫時唔好再加大年金方面架投入。
- 公司數量,我覺得唔洗專登減,因為都有長線投資價值,而且維持集中係10隻持股左右,都算係一個合適水平。
- 你可以因應上述意見,去幫組合作出微調。到你愈接近退休之年,就應該更集中係平穏增長股,同時慢慢加入一些收息股,為退休組合做準備,咁就可以。
優質股推薦
以下是一些適合你優質股,你可以參考下。
平穩增值股,例如指數基金,美股如(VOO)、港股如盈富(2800.HK),另外再加:美股如巴郡(BRK.B)、蘋果公司(AAPL)、迪士尼(DIS)、Costco好市多(COST)、麥當勞(MCD)、可樂(KO)、港股如中銀(2388.HK)、港鐵(0066.HK)、恆基(0012.HK)、港交所(0388.HK)、領展(0823.HK)、長建(1038.HK)等。
潛力股、美股推介
如果想增長力高少少,可考慮潛力股,例如指數基金,美股可投資納指基金(QQQ),或在港上市追納指基金(2834.HK)、港股則可考慮安碩恒生科技(3067.HK)、中國電車基金(2845.HK)。
另外再加:美股如微軟(MSFT)、Visa(V)、ASMLHolding(ASML)、Tesla(TSLA)、Amazon(AMZN)、港股如阿里(9988.HK)、騰訊(0700.HK)、比亞迪(1211.HK)、小米(1810.HK)等,你可以了解下,並從中選股,但佢地波動性和風險會較高,要自己平衡。
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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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