賺錢、存錢是最基本的理財之道，但也不是人人擅長，常有開支吃緊的網民在討論區徵求理財方法。若不想做「月光族」，最重要還是從生活細節做起！《香港財經時報》整合美國理財專家和網民意見，即留意以下理財方法，在日常生活中開源節流。

網民熱話｜一個月得3,500元生活費

近日，香港討論區論壇上有網民以「男人一個月點樣靠4500蚊捱過？」為題發帖，向網友尋求財困人士的生存之道。帖主聲稱每月手機費、上網費及搭車交通等支出已接近一千元，實際上每月只有3,500元左右可以用，到底如何捱過一個月等出糧？

有熱心網民就為這位求助的帖主整理出「每月花$300計劃」，由衣食住行四大方面解決帖主的燃眉之急！

衣食住行每月只花300元？

網民為帖主整理低成本生活方法，以下摘錄部份建議：︰

  • 住︰瞓爛車（成本$0）、露營帳幕（約$250一個）、24小時麥當勞、機場、酒店大堂、自修室、圖書館、商場等；也可以做「貓頭鷹」晝伏夜出，早上在有冷氣地鐵站的地鐵站睡覺，晚上出動工作
  • 食︰食饅頭$12、自行煮食，石油氣一罐（$150夠用半年）、街市$20飯、用便利店熱水煮即食麵
  • 衣︰清潔身體和衣物，公厠有水喉、沙灘／游泳池／體育館可沖涼
  • 行︰單車（泊車零成本）、60歲以上可使用長者八達通

理財方法｜10個快速慳錢小技巧

其實，想慳錢也未必一定要用到上述極端方法。美國理財專家兼電台主持人蘭斯（Dave Ramsey）經常在他的網站Ramsey Solutions上分享不同的財務建議，最近他就為大家帶來了「10個快速慳錢小技巧」，打工仔可以從日常生活做起，改變花錢的習慣，在迅速慳錢存錢。

（1）製訂預算

是時候製訂屬於自己的預算計劃！蘭斯表示，很多人不製訂理財預算，因為認為它具有限制性，但他指出這不是事實——理財預算可以令人更容易掌控自己擁有的財富和資金，藉由預算來記錄花錢、存錢的習慣，更重要是製定財務目標，讓金錢流動清晰透明，更易透過計劃逐步達到目標。

（2）減少額外支出

削減不必要的開支是儲錢最快的方法，最好的做法就是先檢查你的銀行戶口或信用卡帳單，問問自己︰是不是訂閱了從未觀看的串流媒體服務？取消訂閱！每天早上都會買一杯咖啡？或者可以嘗試自己沖泡。一旦確認了這些消費習慣，能夠分辨「需要」與「想要」，想減少額外的開支就變得簡單，多出來的錢也可以儲起來。

（3）用膳計劃

除了額外的零食或飲品開支，正餐也是同理，自己做飯、帶飯的支出比外出用膳要低得多。自己準備飯菜的過程當中，你可以製訂數天至一週的飲食計劃，以便安排需要買的食材和數量，在過程中準備好每一天的膳食，同時節省額外的錢。

（4）設法節約能源 減低家庭開支

水電煤等生活使費是無可避免一定要繳交的，但如果需要快速慳錢儲錢，我們可以想辦法減輕這一部份的支出。蘭斯建議，可以用調整溫度調節器的方法來減少電費，如果是使用天然氣或石油氣的家庭，可以格價比較；電話服務方面，則可以選擇基本或較便宜的計劃。

（5）賣出東西

很多人忽略了家裡一些放置已久的物品，可以成為生財之道，像是衣櫃裡的舊衣物，如未穿過或輕微磨損的衣服、鞋子或配件，都可以利用二手平台出售。其他較大型的物件，例如單車、運動器材等，亦可透過二手拍賣的方式賣出，順便清理家中的雜物。

（6）暫停投資

如果真的陷入財困，連三至六個月的應急資金都無法儲存，又或是身負債務，蘭斯就建議停止手頭上的投資，將更多的資金投入至建立應急基金，並重新分配其他的金錢，直到有錢應急或有能力還清債務為止。在此之後，才再考慮將最少15%的收入用以進行其他投資項目。

（7）貨比三家買保險

現在的保險是不是最優惠項目？市面上有很多提供同類型保險的企業，格價往往可以帶來驚人的成效，以較少的價錢買到保障相若的保險也並非不可能。蘭斯建議使用保險範圍檢查（coverage checkup）來檢查各份保單內容的分別，經過慎重對比，來決定你需要添加、調整或刪除哪些保險，也可以選擇獨立的保險經紀以獲得買最優惠的費用。

（8）將省錢變成樂趣

設計慳錢遊戲，如「100個信封挑戰」（100-envelope challenge）等，培養樂趣可以令慳錢的過種更易堅持，也可以養成不花額外的錢的習慣。「100個信封挑戰」的具體玩法是︰在100個信封上寫上編號後，將這些信封打亂，每日抽取一個信封。例如抽到1號，當天就將1元放入信封存好。如是者100天後，就可以存到5,050元。當然，這些信封上的數字可以自行編製，以此存更多的錢。

（9）打兼職

現時要接兼職、副業的渠道很多，蘭斯舉例，如做共享車輛公司司機、送餐、家庭服務或提供其他服務，或是進行一些線上的共享工作，這些都可以令人快速得到報酬。但需要注意的是，切勿為了貪賺快錢而放低警戒，須特別留意詐騙案件或是「酒店豬」等無須付出就可得到報酬，實際上卻可能誤入洗黑錢騙局而墮入法網。

（10）避免囤積物品

很多人儲錢有困難是因為花錢欲太強，大減價、優惠等場合就最容易令人「衝動購物」。蘭斯提醒，除了不買不需要的物品外，就算是日常生活會用到的用品或食物，也不宜一次買太多，儘管優惠價讓消費者看起來慳錢，若這些用品因放得太久、變質無法使用，也會造成大量浪費，反而是一種虧損。貪小便宜最終只會導致得不償失。

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