你是否有為了儲起更多的錢而節衣縮食？台灣存股高手提出3個富腦袋理財概念，原來只是被動地儲錢只會被通脹打敗，如果想要致富就要先改變儲蓄觀念，明白儲錢的真正目的。即睇詳情！
儲錢是為了投資
在陳重銘與吳淡如的著作《人生實用商學院：培養理財的富腦袋》（時報出版）中提到，儲錢的真諦不僅僅局限於將資金保留在手中，而是應致力於最大化金錢的效益。
除此之外，最核心的要明白「儲錢是為了投資」，透過投資來實現資產的保值和增值。不僅可以保護資金，同時通過智慧的投資策略，讓資金不斷增值，從而支持一個更加舒適和滿意的生活。
儲蓄的3個基本目的
首先，要理解儲蓄的3個基本目的：
- 未雨綢繆
- 確保固定支出無虞
- 為特定目的儲錢
儲錢是為了投資
其中，未雨綢繆能助於避免因突發事件而陷入財務困境，例如2020年的疫情就讓眾多家庭感受到未雨綢繆的重要。
其次，固定支出，如學費和供樓，也需透過積蓄來保障，避免生活品質受損。
至於特定目標的儲蓄，則能學會規劃和節制，為心儀的物品或經歷而努力。
被動儲錢只會被通脹打敗
儲錢雖然是很好，但是要先認真工作賺錢，再勒緊褲子減少開銷，才會有多餘的錢可以儲起，所以儲錢其實是一個不斷開源跟節流的過程。雖然辛苦，但真的可以靠儲錢致富嗎？
根據台灣行政院主計總處的調查，2021年台灣人的平均薪酬為68.18萬台幣，平均一個月就是5.68萬台幣。
在扣除每月生活費、供樓或交租的花費之後，假設一個月可以儲到1萬元，用定存利率1.275％（2022年10月）計算的話，從20幾歲開始工作儲錢，一直到65歲退休的話，40年也只能夠存下626.4萬元，看起來也不會太吸引。
定期存款收息
- 以每月存1萬元，利率1.275%計算
| 年度 | 本利和 |
| 10年 | 1,280,493元 |
| 20年 | 2,735,015元 |
| 30年 | 4,387,219元 |
| 40年 | 6,263,970元 |
| 50年 | 8,395,786元 |
定存回報微薄
從上表可以看得出其實儲錢的速度是很慢的，如果在10年期間總共投入120萬元，但是靠定期存款只能累積到128萬元（假設利率維持不變），10年的利息僅僅只有8萬元，但是10年後物價會上漲多少呢？
就算儲了50年達到839.6萬元，可是那時候也已經70幾歲了，就算有錢也無法享受人生。
通脹下儲錢還是不夠
再者，839.6萬台幣其實也不一定夠用，假設計上50年後的通脹，一個月的生活費需要7萬台幣，也只能夠支撐10年左右，萬一將來太長命怎麼辦呢？
除非能夠每個月儲起5萬台幣，40年後累積到3,132萬台幣，晚年的退休生活才可以安心一點，但是有多少人能夠一個月存到5萬台幣呢？
對於大多數人來說，靠儲錢來安度晚年不太實際，因為定存的利率太低，而且通脹會導致物價不斷上漲，存款只會不斷消失，被動儲錢還是不夠的。
投資回報要打敗通脹＋定存
儲錢的缺點就是要不斷工作賺錢、節約儲錢，然後放在銀行的錢還會受到通脹侵蝕，只能說是治標不治本。如果想要完全解決錢不夠用的煩惱，必須要更積極管理手中的錢，也就是主動出擊，藉由「投資」來增加手中的財富，而且投資回報要打敗「通脹率＋定存利率」。
根據中華經濟研究院的估測（2022年7月），台灣2022年消費者物價指數（CPI）年增張率，即一般所稱的通脹率預估值約為3.11％，如果以定存利率1.275％計算，合格的投資報酬率＝3.11％＋1.275％＝4.385％。
改變思路追求報酬
要獲得超過4%的投資回報率非常不容易！如果你去全部投入買樓，那麼在台北市租值有2％已經偷笑了！那麼要如何才能達到4.385％的投資回報率呢？答案是換一個思路！與其做銀行的客戶，還不如做銀行的股東。
有些人對於投資還是有一些心理障礙，覺得股票將來可能會變牆紙，還是存定最安全。其實只要轉念一想，你因為怕銀行倒閉所以不敢買銀行的股票，然後把錢放在同一間銀行做定存，這個邏輯有沒有覺得奇怪呢？
定存到股息、從客戶到股東
看看下表的統計資料，中信金（2891.TW）在2022年發放1.25元股息，年平均股價為25.8元，年均股息率＝1.25／25.8＝4.84％，也就是投資後可以拿回4.84％的報酬。統計2018至2022年，中信金5年的平均股息率為4.88％，合庫金（5880.TW）則是5.29％，是不是都打敗「通脹＋定存」的4.385％呢？
所以是要成為銀行的客戶，拿1.275％定存利率，還是要成為銀行的股東，賺取約5％的報酬率呢？聰明的你應該知道要如何選擇。
金融股年均股息率
3個富腦袋理財概念
總結而言，富腦袋的理財概念主要分為三個方面：
- 「投資」：通過積極的投資理財，讓金錢成為賺錢工具，可以更快速地累積財富
- 「消費」：有了一定的儲蓄後，能夠支付日常支出，滿足生活的基本需求，進而提升生活的幸福感
- 「投資與消費結合」：不單靠存款來支持消費，這種被動的方式無法使你的資金增值；而是要通過主動投資來創造額外收入，例如通過股息收入來支付日常開銷
儲錢的主要目的
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