【理財方法】人生有五個財富階段，過半數人會趁跌市做出不一樣的投資決定，而有錢人偏好請財務顧問，即睇以下理財方法。

理財方法｜St. James’s Place Asia發佈一份最新研究報告

St. James’s Place Asia調查顯示72%財務充裕的香港人表示與財務顧問合作可使他們變得更富有，顯示累積財富是使用財務建議的主因。題為「財富旅程各階段的建議」的報告訪問了 1,000 名香港人,並將他們以五個財富水平進行分類：財務穩定、財務安全、財務靈活、財務自由、以及財務充裕。報告還探討受訪者面臨經濟不明朗因素及機器人顧問和財富科技平台的興起時,對財務建議的看法。

人生有五個財富階段

  1. 財務穩定：在支付每月費用後，可以儲蓄部分收入。
  2. 財務安全：在支付每月費用後，可以儲蓄部分收入及進行投資(如有)。
  3. 財務靈活：有需要時，有足夠的投資和/或資產以支付最多一年的生活開支。
  4. 財務自由：如需要時，金融投資和/或資產足以產生足夠的被動收入，維持生活水準。
  5. 財務充裕：財務狀況穩定，收入多於一生所需，需要考慮如何轉移財富。

富裕人士主張吸納財務建議

調查發現，財富水平較高的受訪者更有可能將自己財務上的成功歸功於財務建議，並曾親身體驗其好處。財務充裕的受訪者委任財務顧問的可能性遠高於財務穩定的受訪者。財務充裕的受訪者亦最有可能因財務建議而作出更好的決定，並主張盡早及加強與財務顧問的接觸。

過半數人會趁跌市做出這個投資決定

近7成受訪者擔心生活成本上升，其中財務穩定的受訪者比財務充裕的受訪者更為擔憂。為應對持續的經濟不景，5成受訪者有意改變其財務計劃以把握潛在機會，而少於3成則表示打算採取更保守的財務規劃。

強調有必要教育大眾

SJP 香港業務主管 Oliver Wickham 指出研究顯示，較富有的人通常將其財務上的成功歸因於財務建議，但較不富裕的人遇到財務問題時似乎對尋求專業意見有所猶豫。這強調教育大眾的必要性，尤其是財務建議為不同世代及財富水平的人士所帶來的好處。

年輕一代透過財務顧問開始規劃

較年輕的香港人希望透過財務顧問及早開始其財務規劃，情況有利行業未來發展。27 至 39 歲的受訪者當中，接近4成曾向財務顧問尋求諮詢。相比之下，50 至 69 歲的受訪者只佔 不足3成。另外，27 至 39 歲的受訪者當中，超過9成受訪者表示其吸納的財務建議有效，50 至 69 歲人士當中，只有8成半有相同的看法。較年輕的受訪者亦表示投資，退休計劃及保險是其首三項需要更多財務建議和知識的領域。

顧問與客戶關係重要

個人交際和熟悉感是受訪者尋求財務建議時的兩大考慮因素。6成的受訪者認為面對面交流很重要，大多數人選擇擁有共同母語、國籍及背景的財務顧問，這潛在地限制了他們吸納更全面有效的財務建議。此外，受訪者被問及坦承財務狀況時的對象，財務顧問排名第二，僅次於家人。

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