【理財調查】富達國際公布《全球女性投資理財調查2023》,當中亞太區方面有81%人對生活成本最為憂慮,而香港女性更有83%人感憂慮。與此同時,僅27%預計其退休儲蓄可維持20年或以上生活,一文詳細解說另附3大最愛投資方法。
理財調查|主要於6個市場進行調查
富達國際是次調查由YouGov於2022年12月22日至2023年1月8日於6個市場進行,受訪者年齡介乎18至69歲間當中:
- 香港:2,086人
- 新加坡:2,115人
- 台灣:2,104人
- 澳洲:2,086人
- 中國:2,083人
- 日本:2,101人
8成亞太區女性擔心生活成本上漲
富達調查顯示,亞太區女性普遍擔心:
- 生活成本上漲 - 81%
- 長期經濟狀況 - 73%
- 自身的儲蓄及投資能力 - 70%
香港女性對生活憂慮的升幅最高
於生活成本方面,調查結果更發現香港的升幅最高,從去年(2022年)45%升至今年83%,升幅達38%。至於其他亞太區對生活成本的憂慮為:
- 中國內地:81%
- 日本:65%
- 台灣:79%
- 澳洲:88%
- 新加坡:89%
僅27%料退休儲蓄可維持20年或以上
退休調查方面,報告指普遍亞太區女性預計63歲退休。報告指出假設按女性平均壽命為85歲計算,即退休後的生活有達22年。不過有44%亞太區女性預計退休儲蓄僅維持少於20年生活。
另一方面,中國內地受訪者則有57%認為儲蓄可維持20年或以上,而香港則僅有27%。
女性對金錢和財務樂觀度低於男性
與此同時,有42%女性對金錢和財務感樂觀但仍較男性的51%,低9%。富達指這或可以解釋當問退休儲蓄能否支撐她們退休生活時:
僅30%女性對其儲蓄水平有信心,低於男性40%。
增加退休收入渠道 - 香港較多以「減少開支及支出」
退休後的收入渠道,女性又傾向增加哪一方面?以下將列出亞太區及各地百分比:
收入渠道 |
亞太區 |
香港 |
新加坡 |
台灣 |
澳洲 |
中國內地 |
日本 |
減少開支及支出 |
47% |
51% |
57% |
48% |
41% |
41% |
44% |
延遲退休 |
39% |
39% |
48% |
37% |
36% |
36% |
37% |
加強目前的儲蓄計劃 |
33% |
38% |
39% |
47% |
/ |
55% |
21% |
持續投資且退休後繼續投資 |
29% |
35% |
35% |
42% |
19% |
35% |
11% |
投資直至退休 |
25% |
30% |
30% |
31% |
21% |
29% |
10 |
陳宇昕:男性透過投資滿足退休後收入需求
富達國際香港退休金及個人投資業務總監陳宇昕表示,調查發現女性傾向以可主動控制的方法增加退休後的收入,如:減少開支、延遲退休、增加目前儲蓄等。
又指出原來男性亦採取類似方法,同時更高比例透過投資滿足退休後收入需求。
香港女性首選頭3項退休後金融產品
至於亞太區女性首3名退休後金融產品,將同樣分不同地區有不同偏好,當中香港為:
- 現金儲蓄 - 48%
- 定期存款 - 47%
- 股份/股票 - 38%
以下將列出連同其他地區女性首選頭3項退休後金融產品。
亞太區女性首選頭3項退休後金融產品(表)
中國內地 |
香港 |
日本 |
台灣 |
澳洲 |
新加坡 |
定期存款 - 48% |
現金儲蓄 - 48% |
管理基金 - 19% |
股份/股票 - 49% |
現金儲蓄 -37% |
現金儲蓄 - 40% |
現金儲蓄 - 39% |
定期存款 - 47% |
定期存款 - 16% |
定期存款 - 40% |
股份/股票 - 23% |
人壽保險 - 23% |
儲蓄保險 - 28% |
股份/股票 - 38% |
現金儲蓄 - 16% |
現金儲蓄 - 37% |
定期存款 - 21% |
儲蓄保險 - 23% |
實現經濟獨立方法
最後,機構亦就如何實現經濟獨立作調查,發現亞太區內有37%女性認為「更好的投資及財務教育」為最佳方法,其次則為「更好的預算教育」及「獲取更多財務建議或指導」、分別為29%及28%。
至於香港情況則稍有不同:
香港女性實現經濟獨立方法
- 「更好的預算教育」 - 44%
- 「更好的投資及財務教育」- 41%
- 「獲取更多財務建議或指導」- 32%
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