【跨境理財】內地人過去一直喜歡來港投資，除了買樓買股票外，對購買保險產品更是熱衷，只是一場疫情，打斷了相關投資。不過，隨著疫情過去，中港通關，內地人湧港購買金融保險類產品的意欲又大增。美聯金融集團預計， 內地客來港買保險有望「大報復式」反彈！新人壽保單保費將暴增15倍！
跨境理財｜新人壽保單保費將暴增15倍
美聯金融集團業務經理蕭麗琪指出，自從中港通關後，內地人湧港購買金融保險類產品，令相關銷售數字爆升，預期今年內地客赴港投保的新人壽保單保費，有望出現「大報復式」反彈，將較去年暴增近15倍至300億港元。
大灣區內地旅客來港人均消費3.64萬人民幣
蕭麗琪表示，根據全球諮詢公司麥肯錫調查資料，自從香港與內地通關後，不少大灣區旅客準備再次來港消費。該公司上月調查逾1,155名來自大灣區的內地旅客，當中約33%計劃未來一年訪港，85%為了購物及觀光，平均消費約3.64萬元人民幣。
78%受訪內地客有意在港投資
值得一提的是，調查指出在金融服務方面，多達78%的受訪者表示有意在港投資，主要原因是受到比內地投資更高的回報所吸引，而傳統上保險產品仍是目前最多內地人來港選購的金融產品。
新冠疫情壓抑投保需求
根據業界最新內地客赴港投保數字顯示，2017年至2019年內地客投保於香港人壽產品的新保單保費，分別錄得508億、476億及434億港元，連續3年多逾400億港元。然而，自從新冠疫情於2020年初爆發以來，相關投保需求一直被壓抑。
回復2019年約6成以上水平
蕭麗琪估計，自從中港於2023年1月恢復通關之後，內地人湧港購買金融保險類產品，預期今年內地客赴港投保的新人壽保單總保費，有望出現「大報復式」反彈，將較去年全年錄得的20.6億港元，暴增逾14.5倍至300億港元，回復2019年約6成以上水平，令保險業務進一步趨向復常。
跨境理財｜客投保於香港人壽產品的新保單保費
內地駐港公司數目持續上升
另外，根據投資推廣署及政府統計處的數據，2022年母公司在境外的駐港公司數目為8,978間，總就業人數約46.8萬人，共有2,114間為內地公司，佔約24%，接近4分之1。
雖然近數年，中港兩地均受疫情以及「封關」打擊影響整體經濟，但母公司在中國內地的駐港公司數目卻逆市持續上升，並由2013年的901間，連升9年至2022年的2,114間。蕭麗琪相信，隨著中港早前正式全面通關，將有愈來愈多內地企業到港發展新業務。
注意中港企業法規上不同之處
美聯金融集團企業保險部總監劉嘉欣指出，內地企業在港開設公司，除了需要留意商業政策外，還特別需要注意中港在企業法規上的不同之處，例如內地企業需要遵守香港《僱員補償條例》之法定保險要求。現時在中港兩地開設公司，在法規要求上大為不同。
香港勞保相近內地僱主責任險
例如根據內地勞工法例，內地僱主一般只需要為員工購買「五險一金」，當中「五險」是法定保險，包括：
- 養老保險
- 醫療保險
- 失業保險
- 工傷保險
- 生育保險
至於「一金」代表住房公積金，但這並非法定保險。與此同時，與香港「僱員補償保險」（俗稱『勞保』）相近的內地「僱主責任險」，對於企業而言亦非法定保險，購買與否屬自願性質。
香港勞工法例要「勞保」及強積金
至於香港的勞工法例，規定僱主需要為僱員購買「勞保」，以及為僱員安排強積金(MPF)。投保『勞保』，作用是承擔該名僱主在法律(包括普通法)之下的責任。此外，無論僱員合約期限或工作時數長短、是屬於全職或兼職僱員，僱主均需為其投保。如果僱主未有為員工購買「勞保」，便不可以僱用僱員從事任何工作，違者可能面臨最高罰款十萬港元並監禁兩年的刑罰。
部分內地企業不了解香港勞工法例
根據美聯金融資料，有部分內地企業在港發展新業務時均會遇上問題。例如由於因不了解香港勞工法例，未知需要購買「勞保」及MPF，有可能誤墮法網。此外，內地企業於自行投保「勞保」時，假若投保的僱員人數、收入等資料時與實際不符，有可能導致保險合約無效。
或令內地企業無所適從
另外，內地企業亦可能未對在香港開設業務的其他相關需求有足夠了解，例如商家需要為其業務申請商業登記証明；又或者不明白有關樓宇土地用途引伸出來的不同限制，例如不可在住宅用途的樓宇經營餐飲食肆等，這些在香港發展業務時的限制，往往會令內地企業無所適從。
第三者責任保險漸成主流
劉嘉欣指出，除了法定「勞保」以外，近年因應世界不時出現大型災害，新冠正是其中之一，所以各行各業避險意識大大提高，所以新冠爆發後，購買第三者責任保險亦漸成主流。
現時香港有不少租賃業主為減低風險，會要求其租戶購買第三者責任保險，並且要求將其附加為受保人以保障自身權益。
內地企業初次到港經營業務可能會忽略
所謂第三者責任保險，即保障投保的企業公司在承保地方內，因疏忽而引致第三者人身傷亡，或財物受損依法應負的賠償責任。
假如內地企業初次到港經營業務，在處理這些租務或買賣時，有可能會忽略。事實上，保險公司釐定保費時，亦會參考租客日常營運上有否避免意外發生。
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