【理財個案】48歲讀者有意在5年內提早退休，因此想在這一刻開始部署。收入方面，月薪約10萬元， 手持300萬現金可以點投資？逆按揭層樓又好唔好？
理財個案（1）讀者來信：計劃5年後提早退休
龔老師，你好！本人48歲，月入10萬，現每月供股票1萬8，想計畫2個人提早退休(希望5年內)，有現金3m，股票1.3m，mpf 3m，樓(巳供完)和壽險保單打算做逆按。
請問可以如何部署？ 謝謝！
理財個案（1）龔成老師分析︰先計算每月支出
首先，你要計算出退休之後的每月支出大概是多少，然後再配合合適的財務工具達成。
初步計算，以你現時的$430萬資產(現金和持股)計算+月供$18000，以每年10%回報計算（連股息再投資），5年之後大概就有約$800萬。
再投資在約6%回報的收息股上，每月大概有約$40000的被動收入。若當你MPF無增長，300萬資金都可以創造每月大概有約$15000的被動收入，加起是$55000(未計逆按部份)。
從投資時間，回報率和投資的金額調整策略
你要考慮這能否應付退休之後的支出，如果不能，就要從投資時間，回報率和投資的金額上調整整體策略。
除了透過月供方法，去累積資產外。同時間，你要去努力增進投資知識，來提升你財富增值效果。你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。
理財個案（2）讀者來信：固生堂現價50元是否太貴
Sir，請教你2273固生堂前景質素如何？現價$50是否太貴？ 合理價應該那個區域。感謝你解答。
理財個案（2）龔成老師分析︰固生堂是有風險有潛力類
固生堂（2273）是有風險有潛力類。
集團主要透過合約安排在中國以「固生堂」品牌，經營線下醫療機構及線上醫療健康服務平台，以提供中醫醫療健康服務及產品。集團從傳統的中醫基礎醫療診療法出發，發展出中醫與西醫診療相結合的診療法。
只建議小注投資
醫療健康解決方案包括諮詢和診斷服務、處方服務、煎藥服務及理療（如推拿、針刺、灸、拔罐及刮痧）等。
佢亦銷售醫療健康產品，當中包括貴細藥材（阿膠、冬蟲夏草、燕窩、石斛及西洋參）及營養品（複方阿膠漿、阿膠糕、蜂蜜、養生茶、即食花膠及即食燕窩）。
業務增長雖然不差，但仍處一個虧損狀態，近年才初見盈利，故存有風險。此股不確定性始終偏高，故只建議小注投資。
理財個案（3）讀者來信：中移動VS香港電訊
想請教中移動和香港電訊哪隻收息比較穩定？ 現價是否合理？前景是否適合長期持有？我想收息的。
理財個案（3）龔成老師分析︰長線創建一個平衡性高架組合
中移動（0941），香港電訊（6823）都屬於電訊股，不是無質素的，但增長力不算強。
如果以穩定性來講，香港電訊（6823）會略為好少少，現價合理，其實兩者都適合長期持有。
另外，我地投資唔好太集中個別股票，要長線創建一個平衡性高架組合。
目標5%、6%股息率的收息股
你可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）。收息基金(3110)，都可以。
另外，有些更有超過8%的高息股，但股價就略有風險，你可以小注考慮，例如佐丹奴國際（0709）、中石化（0386）、互太紡織（1382）、富豪產業（1881）等（記住，股價略波動，不能太過大注）。
理財個案（4）讀者來信：200萬元做定期好嗎？
咁依家如果有二百萬，做定期又好嗎？
依家應該投資乜野最好？
（日後有可能置業）
理財個案（4）龔成老師分析︰投資時間短可集中定期和收息股
你先睇翻自己未來2年左右，會否再置業。
如果會，投資時間短，建議集中定期和收息股。
相反，你有較長時間去投資，又願意承受較多風險，可以集中係一些平穏增長股上，現金與定期比例就會較少，股票投資增值部分會較多。
現時大市算係合理區中下
現時大市算係合理區中下，你可以先用50萬，分注入市。餘下資金等每有較明顯回調，才慢慢加注。
同時，可以建立一個收息股的組合，目標是5%、6%的股息率的收息股，例如港燈（2638）、深高速（0548）、香港電訊（6823）、工行（1398）、恆生（0011）、置富（0778）、陽光（0435）。收息基金(3110)，都可以。
理財個案（5）讀者來信：月供細股可行嗎？
其實Sir我月供慢慢咁入D細股，每2個月拎1萬出黎慢慢買，咁樣可以嗎？
因為儲蓄既錢唔算好多，一個月應該存到5000左右，目前黎講。
理財個案（5）龔成老師分析︰市值細的股票要小心
你細股的定義是什麽？入場費低？
入場費低，市值細的股票要小心，不是一定說有問題，但被人爲操控的機會較大。
選擇股票最重要是從企業的質素和前景去篩選，唔好因為手上資金少，就去將就買D低買入成本，但無質素的股票。
學識不單純從入場費出發
你要學會分析股票，而不單純從入場費出發。
其實你一個月儲到$5,000，可以每月先用$2,500去月供指數ETF，其餘一半儲起等大跌市機會。
到你有更多資金和投資經驗，才加入更多股票。另外，建議你要去努力增進投資知識，來提升你財富增值效果。你要多讀投資相關書本、年報，新聞和報讀相關課程。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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