研究調查】為支持香港就合規科技行業(Regtech)制定政策及發展策略,香港科技大學工商管理學院(科大商學院)公佈深入行業發展研究的結果,針對香港合規科技行業面對的痛點建議多方面措施,強化行業發展。就營造充滿活力、有利創新的合規科技生態系統,研究團隊提出多項建議以供監管機構考慮,包括帶頭進行技術開發、提供誘因鼓勵技術應用,以及訂出明確指引以緩解業界在採用技術時所遇到的挑戰。

政府積極推動合規科技

合規科技透過實現合規流程自動化,以及遙距銀行開戶等創新顧客服務,為金融機構及金融服務使用者創造價值。合規科技為金融科技重要分支行業之一,亦是香港金融科技策略的重要部分,香港政府正積極推動其發展

該研究透過線上意見調查及聚焦小組,收集合規科技使用者及解決方案供應商的意見,當中包括銀行、支付服務供應商及資產管理公司的高級管理人員。研究團隊於兩份報告中總結其主要觀察及建議。

香港合規科技人才短缺

鑑於合規科技有助實現金融機構「認識你的客戶」#(Know Your Customer)流程自動化,研究團隊建議就開放政府數據以供文件核實之用訂立清晰程序。此外,就應對香港合規科技人才短缺,研究團隊提出多項措施,包括針對在職培訓提供更多資源、為主修金融的學生訂出必修的資訊科技課程,以及建立廣為認受的合規科技技能認證計劃。

科大商學院院長譚嘉因教授表示:「在監管要求嚴謹的多變市場環境中,合規科技能夠協助金融機構保持競爭力,持續為客戶創造價值,其對金融業發展的重要性與日俱增。我們期望透過這項研究,支持政策制定者、監管機構及業界人士強化香港的合規科技能力,推動行業發展。我們將會投入更多資源,加強合規科技的研究。」

就促進香港合規科技發展,該研究的建議如下:

營造有利創新的規管環境

  • 訂立明確指引,附以詮釋說明,並且迅速提供反饋
  • 提供誘因鼓勵業界、初創企業及學者應用技術,以促進合規科技的創新

構建互通、包容、充滿活力的合規科技生態系統

  • 監管部門帶頭推出新技術方案,以助解決行業痛點
  • 透過促進者建立包容的合規科技網絡
  • 訂立合規科技解決方案供應商的認證

促進合規科技行業共享數據及技術

  • 銀行之間協定應用程式介面(API),以促進數據共享
  • 提供共享數據庫及平台,以供合規科技持份者取用
  • 鼓勵與業界分享成功的沙盒項目

優化「認識你的客戶」流程及跨境數據存取

  • 就用於文件及身份(個人及企業)核實的數據存取訂立程序
  • 與中國內地協作,藉以提供數據存取的標準程序

紓緩合規科技人才缺口

  • 政府及監管機構投放更多資源於在職培訓
  • 因應企業可用作支持學生實習的資源不多,政府可資助更多實習機會
  • 政府可向海外人才提供生活津貼,或資助為海外人才提供住房福利的企業,以提高人才來港的意欲
  • 高等教育機構訂出主修金融的學生必須修讀的資訊科技課程
  • 針對畢業生及合規科技從業者,設立廣為認受的金融科技及合規科技技能認證計劃
  • 為合規科技行業提供清晰發展路徑,並提供更具吸引力的待遇及發展前景,以吸引學生投身該行業

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