【理財個案】45歲讀者月入2萬元，家有2位小朋友要照顧，每月儲蓄6,000元，現今有15萬元。個別手持股票已蝕20%，如果想月供股票可以如何部署？
理財個案（1）讀者來信：45歲月入2萬元
龔sir，你好，我今年已經45歲，月入大約兩萬蚊，因為有兩小朋友，每月能儲蓄6,000元。現今只有15萬，股票現持有以下數量：
- 0270—6000股
- 1810—1200股
- 2800—1500股
- 0939—3000股
- 2638—4000股
- 1830—3000股
- BYND—50股
15萬儲蓄要點部署
股票270和2638大約已經蝕咗10和20%應該如何部署？以上組合適唔適合我年紀？我一直都想用一部份資金去做月供，但係又唔知做邊隻好阿Sir你有咩建議？
理財個案（1）龔成老師分析︰中短期的波動可以不用太在意
以你45歲年紀，依然有財富增值的空間。
現時你組合的股票，都係有質素，可以長線持有。
雖然有部份帳面有虧損，但只要有長線投資，中短期的波動可以不用太在意。粵海(0270)和港燈(2638)不是無質素，你可以守。
集中平穏增長股類
未來時間，你每月儲蓄和15萬現金，可以用以下策略去部署。
你每月5成儲蓄，即是用3,000元做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
如果你現時無太多投資經驗和知識，潛力股這類風險較高的股票，你就不要持有過多，最多維持2成好了，甚至先集中係平穏增長股類。
潛力股比重可以佔組合約4成
若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高，佔組合約4成，視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。
現時大市只是合理區中下部，你現有15萬資金可以先投入5萬，用「分注」形式，慢慢買貨。餘下10萬和每月所儲到的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
理財個案（2）讀者來信：希望退休透過複式有10%回報
龔sir你好！我有d問題想請教你，我今年32歲，而家已經月供緊VOO一年，希望退休嘅時候透過複式可以有7-10%嘅回報。
但我想問其實我應該幾時放？應該係每次牛三創新高10%時放一半定係乜都唔好郁？
- 如果我喺創新時候放左，但之後又未必買得到咁低位，回報係咪會少咗，但風險少咗
- 當我準備拎錢退休，遇着係熊三又點算呢？
理財個案（2）龔成老師分析︰一直持有讓其自然增值
其實，一隻優質股或者ETF，只要質素無變差，或者未到好貴，我地都會一直持有，讓其自然增值，這個是最理想做法。
Vanguard S&P 500 ETF（VOO）就是追蹤美股的ETF，追蹤指數是標普500指數，當中都是全球有實力的公司，有長線投資價值。
你可以用佢作為增值目標，但你只是32歲，如果可以承受高少少風險，可以加入埋QQQ。
慢慢分注換成收息股
同時，建議你都同時買一些港股，因為我預計未來10-20年，中美都是全球最大經濟體，故這些ETF長線都會受惠。
當股市升到異常地貴，我地就可以減持，保留現金。等佢回到一個合理水平時，再慢慢重新加注。
到退休時，我地唔會同一時間去沽貨，而係於退休前2、3年，慢慢分注將佢地換成收息股，去避免價格波動的影響。
理財個案（3）讀者來信：新手點入門？
想問一下，新手應該點樣學？邊到學起睇股票？希望老師可以指點一下。
理財個案（3）龔成老師分析︰新手必做3件事
作為一個新手，你先要做三樣野︰
第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。
第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。
其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平，香港的監管不差的，風險不大。你可以先了解下不同的收費。
計劃要長期進行
第三，將每月的部分資金，去做月供指數基金，對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。
原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。
盈富適合絕大部分人投資
另外，盈富是一個組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。
當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。上述只同你簡單供盈富，當你過幾個月，有知識及少少經驗後，就可以利用你手上的資金，其中一部分，去投資股票。
理財個案（4）讀者來信：長期持有合適嗎
老師想問吓你，我這樣安排。可以長期持有嗎？比例可以？
- 388有38%、939有31%，2800有23%，9868有8%
理財個案（4）龔成老師分析︰先增值後現金流
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自己創造穏定現金流。
持有的數量最好是5-10隻股票
我假設你是年輕人，以增值為主，可以用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。
你的組合中，持有的數量最好是5-10隻股票，風險會較爲能夠分散。因為個股，最好長線保持組合15%以下(指數基金如2800除外)，咁會較理想。
建行只屬於收息股
你持有股票都有質素，但建行（0939）只屬於收息股，如果你是年輕人就不建議持有太多，始終增長力弱。同時，銀行業的整體風險較一般行業爲高，建議銀行類股票最多佔20%好了。
小鵬汽車（9868）風險度較高，不宜持有太多。
潛力股有一定波動性
長線你可以考慮加入一些平穩增值股或潛力股，來令平衡更組合。
但由於潛力股有一定波動性，如你投資經驗較淺，暫時不宜持有太多，大約3成好了。到你累積到較多經驗，才慢慢將比重提升至5成。
現時大市處於合理區中下部，要保留適量的現金等大跌市機會。
理財個案（5）讀者來信：大戶在設圈套？
老師，9868和1929現都處高位，但呢幾日都有大戶入貨。我估計1929係因為派息；但9868真係有大戶對佢咁樂觀，還是大戶在設圈套等散戶入市就拋？
理財個案（5）龔成老師分析︰兩隻都可以長線
散戶好難預測大戶情況，因此，短期股價是好難分析，短炒也不適合散戶。所以，我地最重要睇翻業務基本面，睇長線。
而這兩隻都可以長線的，1929正面，而9868不是無發展，但就風險高少少，注碼也不建議太多。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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