買樓攻略｜今年初不少中小型銀行為搶按揭市場，推出「時光倒流價」按揭息率，正當以為按揭戰即將開打之際，中小型銀行及按揭保險公司卻漸見「收水」，令到現時按保公司的選擇接近只餘下一家。對買家而言會有甚麼影響？
買樓攻略｜中小型銀行火速「收水」
今年初不少中小型銀行的按揭息率調低，部分更低見3.125%，較大型銀行一手及二手H按按揭息率3.375%及3.625%吸引。不過，近日部分銀行竟已火速表示優惠即將「額滿」叫停。不單中小型銀行「收水」，有按揭保險公司亦由去年底開始轉趨不積極。
買樓攻略｜按保公司選擇愈來愈少
根據金管局規定，如想做60%以上的高成數按揭，便要申請按揭保險計劃，過去香港有3間公司有提供按揭保險。然而，近兩年基本上已只餘下2間仍有提供按揭保險，而在去年9月香港銀行加息後，再多一家按揭保險公司變得不太積極，亦即是說現時基本上只餘下香港按揭證券公司(HKMC)接申請。
買樓攻略｜或對「清數」造成影響
這一變化，對想要用高成數按揭「清數」的人士最大影響。由於兩家按揭保險公司對「清數」按揭批核要求有不同，現時「半淡出」狀態的按保公司，如若告知按揭為清數用途，便可以不計算以按揭去償還的欠債部分，只以客戶未來按揭供款去計算入息要求。客戶只要於提取貸款的同時，在律師樓清還好債務，並取得還款證明(settlement proof)即可。
買樓攻略｜高成數按揭「清數」更難計
而現時，按保公司不太積極的情況之下，要做清數的客戶，須連同欠債部分每月供款、再加上按揭供款去計算入息要求，令到以高成數按揭清數的難度大增。
買樓攻略｜程序出錯添阻滯
另外，過往我們曾有個案，客戶自行向多家銀行同步申請按揭，但申報資料卻不統一，入息資料亦有混亂。由於幾間銀行皆是只交同一家按保公司批核，該按保公司發現客戶經不同銀行交的文件有出入而拒批。
買樓攻略｜諮詢無門難平反
當時最快的解決方法，是我們找到有與另一家按保公司合作的銀行審批，才減省客戶作平反及解釋的時間。如同一個案於現時出現，在沒有專業人士協助下，客戶或較難自行平反，及爭取更好的條款。
買樓攻略｜承造按揭前宜做作功課
即使不用申請高成數按揭，由於前文提及部分中小型銀行已經暫時「爆額」，減少接受新申請，以及審批速度放慢，而這些中小型銀行過去又一向對一些自僱人士、現金出糧審批較寬鬆，會令到相關類型的客戶銀行的選擇進一步減少。建議在置業前先作預先批核，或找專業的按揭代理幫忙，可走少一點「冤枉路」。
更多買樓按揭相關文章
作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。
免責聲明：本網頁刊載的所有投資技巧及分析，僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前，要自行判斷及審慎處理，更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失，概與本網頁及相關作者與受訪者無關，本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點，不代表本媒體立場。
