【理財個案】35歲讀者人生規劃有改變,因兒子出生需購較大住宅單位,需約100萬首期。要放售手上部分股票套現,但部分股票帳面正虧蝕,放售時如何決擇。
理財個案(1)讀者來信:35歲因生仔要買大單位
龔sir, 十分感謝你早前撥冗回覆。我今年(仍是)35歲, 近日人生規劃有些改變, 因兒子出生需要購買較大的住宅單位,需要約1百萬首期。由於我資產大部分布置於股票市場,所以要放售手上部分股票。
以下為我的持股(一):
股票代號 | 數量 | 平均買入價 |
0939.HK | 73,000股 | $5.92 |
1299.HK | 4,600股 | $85.91 |
2800.HK | 27,414股 | $21.59 |
0405.HK | 93,000股 | $3.64 |
0003.HK | 32,219股 | $12.46 |
以下為我的持股(二):
股票代號 | 數量 | 平均買入價 |
0548.HK | 26,000股 | $7.24 |
1038.HK | 3,411股 | $52.17 |
3033.HK | 40,000股 | $6.27 |
1448.HK | 12,000股 | $6.9 |
應放售那些股票?蝕緊都照沽嗎?
- 想請問我應放售那些股票,而每隻股票應該放售多少呢?
- 現時部分股票帳面錄得虧蝕,當我考慮放售時,是否不應考慮帳面賺蝕?而僅考慮現時所持股股票的質素?
- 因應人生目標改變,供樓支出及薪酬調整等因素,我現時平均每月可儲25000元作投資,希望10年內能每月產生現金流$50,000,請問目標還能達到嗎?
謝謝龔sir
理財個案(1)龔成老師分析︰收息類股票增長力較弱
投資是長線計劃,但因爲你有實際資金的需要,可以賣出部分。策略上,最好慢慢分注賣出,避免價格波動風險。另外,以你35歲計,投資應以增值為主,因此你可以沽多少少收息類股票(0548.HK, 0939.HK, 0405.HK),因為佢哋增長力較弱。
煤氣可沽出較多比重
另外,煤氣(0003.HK)增長力減弱,都可以沽出較多比重。其餘股票,可以重點保留(只沽少少)。我假設你盡沽股票作首期,單單用月供$25,000的方式投資,以10%回報計算(連股息再投資),10年後大概有約$470萬。
從三方面著手設定投資目標
再將這部分的資金買入6%回報的收息股,每月只可以產生約$23000現金流,離你現時的目標有段距離。要做到每月5萬現金流,則需要1000萬本金。你可以從3方面著手,令到目標更加容易實現。
- 第一,加大投資金額;
- 第二,增長投資年期,
- 第三,加大投資回報。
增長投資年期滾存是個好方法
我相信較爲容易的應該是第二和第三,因為第一要靠你自己增加多些收入,減少支出,儲蓄更多金錢投資,但我知道對於有家庭的人來講不容易。增長投資年期,等資金有更多時間滾存是一個好方法,問題是你自己要多打幾年工,延遲計劃。(要做到1000萬,你預10%回報的話,係15-16年)
先用第二點做策略
至於第三點加大投資回報,就要提升組合風險度,要有一定投資知識才可以採用。所以,如果你收入不易提升的話,可以先用第二點做策略,長線加入第三點去縮短時。你需要做就是努力增進投資知識,來提升你財富增值效果。你要多讀投資相關書本、年報,新聞和報讀相關課程。
增進投資知識
書本上,你可以睇我寫嘅《80後千萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》,都適合初學者。另外,本人的【投資倍升股課程】適合初學者的,每一課後都會有指引比你,要你在一星期內找那些資料,溫那些內容,只要你跟著去完成,到你讀完整個課程後,你已能自己選股、投資、評估平貴,在投資上已掌握了一定的知識。
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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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