【理財方法｜跨境理財通】隨著中港通關逐漸恢復，港人更加容易可以前往內地辦理不同的銀行業務，跨境理財通就是其中之一。各大銀行為了把握這個機會，紛紛祭出不同優惠措施吸引港人開立跨境理財通服務。《香港財經時報》整了5間銀行的跨境理財通北向通優惠，包括迎新現金回贈和匯款費用全免等。

理財方法｜跨境理財通

「粵港澳大灣區跨境理財通」，簡稱跨境理財通，分為「北向通」和「南向通」。「北向通」是提供港澳合資格投資者一個可以投資內地銀行銷售的合資格投資產品的一個渠道。而「南向通」則是讓大灣區內地合資格投資者可以投資港澳銀行銷售的合資格理財產品。

跨境理財通｜北向通

每名「北向通」的投資者在任何時候只能開立一個有跨境匯款功能的香港賬戶和一個有投資功能的內地賬戶，兩地銀行會將兩個賬戶配對，賬戶間資金流動進行閉環管理，即確保內地賬戶接受到的投資本金是來自於香港賬戶，而內地賬戶內的資金都只可以匯回同一個香港賬戶。

理財方法｜跨境理財通產品

北向通初階段的產品範圍主要涵蓋低至中風險、相對簡單的投資產品，合資格投資產品包括：

  • 內地理財公司發行，並經發行人和內地代銷銀行評定為“一級”至“三級”風險的固定收益類（主要投資於債券和存款）及權益類（主要投資於股票）公募理財產品（現金管理類理財產品除外）
  • 經內地公募基金管理人和內地代銷銀行評定為“R1”至“R3” 風險的公開募集證券投資基金（不包括上市基金）

理財方法｜跨境理財通額度

跨境理財通有額度的限制，北向通和南向通各自的總額都是1,500億元人民幣，而每個投資者的個人額度則是100萬元人民幣，當北向通總額度或個人額度使用量達到上限時，投資者將不能通過北向通從香港匯款至內地。但是，從內地匯返回香港的匯款則不受影響。

理財方法｜跨境理財通開戶要求

北向通的香港合資格投資者須：

  • 是持有香港身份證的香港居民（包括永久性和非永久性居民）
  • 以個人名義作投資（不接受以聯名形式或公司客戶作投資）
  • 經香港銀行評估為不屬於弱勢社群客戶

理財方法｜跨境理財通開戶教學

  • 跨境理財通北向通需要客戶同時開立一個有跨境匯款功能的香港賬戶和一個有投資功能的內地賬戶
  • 如客戶未擁有內地銀行戶口，則需要前往內地親自辦理
  • 如客戶已經擁有內地銀行戶口，部分銀行可以提供見證開戶服務，客戶無須過境

跨境理財通優惠｜渣打銀行

渣打銀行為新開立跨境理財通的客戶提供不同的優惠：

  1. 凡於開立新理財通戶口服務當日前12個月內未曾持有理財通戶口服務的客戶，於渣打銀行開立北向理財通戶口及匯款100萬港元或等值，可享高達1,500港元現金回贈。
  2. 即日起至2023年3月31日，特選「跨境理財通」客戶以10萬港元或以上等值新資金兌換人民幣至美元並以指定資金開立美元定期存款可享優惠年利率

美元定期優惠利率

  • 1個月：可享8%年利率（P.A）
  • 3個月：可享6%年利率（P.A）

更多優惠詳情：渣打銀行「跨境理財通」

跨境理財通優惠｜建銀亞洲

中國建設銀行（亞洲）為新開立跨境理財通的客戶提供優惠。由即日起至2023年6月30日內，客戶只要親自到建行（亞洲）分行並成功開立跨境理財通「北向通」戶口，即可獲享500港元的超市禮券。這項優惠只適用現有或全新建行（亞洲）之客戶及於過往6個月內未曾持有建行（亞洲）跨境理財通戶口。

除了迎新優惠外，在建行（亞洲）開設跨境理財通更可獲享匯入、匯出手續費全免。

更多優惠詳情：中國建設銀行（亞洲）「跨境理財通」

跨境理財通優惠｜匯豐銀行

匯豐銀行大灣區理財通（即跨境理財通）人民幣儲蓄專戶只需透過流動或網上理財，向匯豐大灣區理財通中國內地合作銀行匯款50萬元人民幣或以上，可享高達300港元或240元人民幣的回贈。

同時，擁有大灣區理財通北向通的客戶首次開通匯豐銀行的卓越理財戶口，可獲豁免滙豐卓越理財戶口首12個月低額結存服務費。

更多優惠詳情：匯豐銀行「跨境理財通」

跨境理財通優惠｜上海商業銀行

由即日起至2023年6月30日，上海商業銀行跨境理財北向通的客戶可享以下優惠：

  • 經上海商業銀行指定分行成功開戶可享100港元迎新現金獎賞
  • 匯款費用全免

以上優惠只適用於北向通客戶辦理人民幣匯款往返上海銀行之「北向通投資專戶」

更多優惠詳情：上海商業銀行「跨境理財通」

跨境理財通優惠｜恒生銀行

恆生銀行的跨境理財北向通提供2大優惠，分別是：

  • 開戶迎新獎賞
  • 匯款獎賞

推廣日期：由即日起至2023年3月31日

恒生銀行｜開戶迎新獎賞

  • 於推廣期內親臨指定恒生銀行香港分行成功開立跨境理財北向通匯款專戶（「北向通」匯款專戶）可即場獲享50港元現金禮券
  • 於推廣期內成功開立「北向通」匯款專戶，並成功與於恒生中國開立的跨境理財北向通投資戶（「北向通」投資戶）進行「一對一」戶口綁定，可獲享額外500港元現金回贈

恒生銀行｜匯款獎賞

於推廣期內，透過恆生銀行個人e-Banking或個人Mobile App的「跨域轉賬」，成功由「北向通」匯款專戶匯款至「北向通」投資專戶，而

  • 淨匯款金額達30萬元人民幣，可獲得100港元現金獎賞
  • 此後淨匯款金額每多10萬元人民幣，可獲多100港元現金獎賞
  • 獎賞金額最高達800港元

更多優惠詳情：恆生銀行「跨境理財通」

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編按：以上資料僅供參考，一切以相關銀行或金融機構最新公布為準。

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