【理財方法】信用卡經常都會推出不同的迎新優惠吸引用戶，為了推陳出新的優惠，有可能會不小心擁有太多信用卡，但是拿到迎新優惠後未必張張信用卡都會用，放著不用又有可能會忘記要豁免年費，又難管理，這時候相信不少人都會想要取消幾張不常用的信用卡。

理財方法｜取消信用卡要注意

取消信用卡原來會對信貸評級有影響，而且每個發卡機構要求的cut卡方法、最短持卡時間和罰則都不一樣，《香港財經時報》整合了6個取消信用卡的注意事項和11間發卡機構的cut卡方法、持卡時間和罰則。

理財方法｜6個注意事項

1. 信貸評級
2. 未償還欠款
3. 自動轉帳
4. 附屬卡/貴賓卡
5. 信用卡餘額
6. 信用卡積分/現金回贈

注意事項（1）信貸評級

信貸評級對於每一個人的都相當重要，不論是買樓承做按揭，還是需要貸款，信貸評級都是金融機構一定會參考的數據。環聯表示，取消信用卡對信貸評級的影響，主要根據以下兩個要素而定。

1. 能否長時間準時還款
2. 總個人信貸額度與借貸額度的比例

信貸評級｜信用卡使用習慣

要知道即使是一張一直沒有使用的信用卡，銀行報告到環聯的紀錄都是「準時還款」，如果取消該信用卡就相當於少了一個資料去計算信貸評級。另外，信貸評級會對擁有良好信貸紀錄的用戶加分，而如果取消了還款紀錄最好的信用卡，都有可能會降低評級。所以，取消信用卡最好優先選擇沒有太多還款紀錄的，這樣對信貸評級的影響也會是最少。

信貸評級｜總個人信貸額度與借貸額度的比例

總個人信貸額度與借貸額度的比例，亦即是借貸比率，即是將所有借貸除以總信用額。假設一個人有8張信用卡，全部卡的信用額加起來是120萬，而全部的借貸額是6萬，他的借貸比率就是5%。但是如果他取消了其中5張信用卡，剩餘3張卡的總信用額是30萬，借貸額不變，這樣他的借貸比率就會變成20%。

健康的信貸水平

對於環聯來說，借貸比率維持在30-50%才算是一個健康的信貸水平，當借貸比率高過50%的時候就可能會對信貸評級造成負面影響，所以cut卡時要留意自己的借貸比率。

注意事項（2）未償還欠款

取消信用卡的時候需要繳清該信用卡所有未償還的欠款，所以在取消信用卡之前記得要先了解是否有未償還的欠款和評估自己的經濟負擔。

注意事項（3）自動轉帳

如果有使用該信用卡進行自動轉帳，例如八達通自動轉帳，在取消信用卡之後就需要聯絡有關商戶。如希望繼續使用該自動轉帳服務，就需要申請轉用另一張信用卡進行自動轉帳。

注意事項（4）附屬卡/貴賓卡

另外，如果信用卡有申請附屬卡或者關聯貴賓卡，取消信用卡時附屬卡和貴賓卡都會一同失效。

注意事項（5）信用卡餘額

如果信用卡的取消之前尚有餘額，持有人可以選擇將餘額用完，或者選擇在取消信用卡之後向發卡機構或銀行申請安排支票退款。

注意事項（6）信用卡積分/現金回贈

取消信用卡時也會一併取消該卡內的積分或現金回贈，所以在取消信用卡之前要記得檢查是否有未用完的積分或現金回贈。如果答案是有，建議最好還是將剩餘的積分或現金回贈用完才取消該信用卡。

11間發卡機構Cut卡方法持卡時間、罰則

11間發卡機構Cut卡方法

11間發卡機構電話

• 花旗銀行：2860 0333
• 美國運通：2277 1010
• 信銀國際：2280 1288
• 中銀香港：2853 8828
• 東亞銀行：3608 6628
• 渣打銀行：2886 4111
• 安信：2111 2999
• 匯豐銀行：2233 3000
• 恆生銀行：2398 0000
• 大新銀行：2828 8168

理財方法｜Cut卡時機好重要

取消信用卡無論如何都會對信貸評級造成影響，只是多或少而已，所以如果近期需要良好信貸評級，例如買樓承做按揭，可以等到完成相關計畫後才取消信用卡。

理財方法｜拎迎新優惠要「過冷河」

需要注意每間銀行或發卡機構對新客戶的定義都不一樣，如果取消完信用卡後，又想申請同一發卡機構的信用卡拎迎新優惠，就要計算一下在cut卡和申請新信用卡之間相隔了多少時間。大部分銀行或發卡機構的要求都是6-12個月，亦即是要「過冷河」之後才可以再次以新客戶身份申請信用卡拎迎新優惠。

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編按：以上資料僅供參考，一切以相關銀行或金融機構最新公布為準。

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