理財個案】31歲讀者有未供完物業車位收租,其中物業放租月收13,000元,車位放租月收3,100元,另有8萬存款,月儲15,000元,目標是將來可有更多被動收入提早退休,問龔成老師意見。

理財個案(1)讀者來信:整合物業車位收租組合

龔成老師你好,想問請教一下理財問題。小妹今年31歲,現有一間物業放租$13,000/月,貸款$2百萬,年期18年,每月還款$11,500。另有一車位放租$3,100/月,每月還款$3,700,年期15年。

股票組合持6隻股票

其他的資產,包括股票持有,如下:

  • 騰訊控股(0700.HK):400股平均價$366
  • 比亞迪(1211.HK)1000股,買入價$210(長線)
  • 阿里巴巴(9988.HK)1200股,買入價$180
  • 領展(0823.HK)1300股,買入價$58(長線)
  • 海爾智家(6690.HK)1000股,買入價$32
  • 港燈(2638.HK)1500股,買入價$5.2(長線)

保險人壽,醫療各一份,保障將來醫療費用帶來負擔。扣除了開支,現收入可儲$15,000/月。現金存款只有$8萬。

如合優化投資組合部署提早退休

想問龔sir,我現階段應如何部署?日後我應把物業及車位先還清?還是再儲首期買其他資產?現時持有股票可繼續持有/增持/減持嗎?應先儲多點現金?目標想將來可以有更多被動收入足夠提早退休。希望龔sir指點,謝謝。

理財個案(1)龔成老師分析:長線透過這些資產累積退休本錢

龔成老師︰整體而言,你現時的組合算是不錯。物業、車位、優質股都是理想的增值項目,長線可以透過這些資產,去累積退休用本錢。防守方面﹐你都配有一定保障型保險。在攻守方面,你都做到平衡。

但有幾點,你要留意翻。

騰訊和阿里巴巴暫不加注

車位︰現時是負現金流,你可以睇翻佢租金回報率,如果長線都在一個較弱水平,又或你比較其他車位後,這車位的回報率較弱,就要轉其他資產,否則,你可持有。

持股︰記住,我地投資一定係長線,唔會做短炒。你持有股票,都有長線投資價值。但騰訊和阿里巴巴的行業,政策都較波動,暫時唔好太大注。你現時已有唔少貨,建議暫時唔好再加注。另外,港燈(2638)只係收息股,增長力不高,同樣唔建議再加注。

可考慮加入危疾保險

保險︰你可以諗下,有無需要加埋危疾。其作用主要保障你大病期間收入,咁個保障組合會較完整。(當然,唔係一定要買,睇自己情況就可以。)

由於你已經有物業類,未來可以先用優質股增值。到累積到一定金額,或者見到有便宜的優質物業,才再加大物業部份。

投資「平穏增長股」和「潛力股」

策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄,即是用$7500做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。

如果你現時無太多投資經驗和知識,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。

部署長線投資

若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。

餘下的另一半儲蓄和$8萬現金,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。

理財個案(2)讀者來信:粵海投資投資前景

見到你之前話270近年減弱,想知道什麼原因?以及值得永遠持有嗎?本人有貨,謝謝老師解答。

理財個案(2)龔成老師分析:粵海投資最差時期已過

龔成老師︰粵海投資(0270.HK)係供港東江水部份。疫情下,內地工商用水需求會下跌,影響收入。而且,集團收入除了水資源外,還有其他好似物業投資、酒店、百貨等,在疫情下難免會受影響。

不過,最差時期已過,之後會慢慢好轉。

粵海投資長遠股價能慢慢向上

整體而言,粵海投資業務依然係算穩定,預期維持平穏發展,賺錢能力略有減弱,但未到無質素,故有長遠投資價值。

此股現時在合理區中下,投資時要分注進行,佢優質度仍在,但增長力就比往減少左,只要持貨不過多,這股長遠股價能慢慢向上。

理財個案(3)讀者來信:27歲適合的平穩增長股

你好老師,我今年27歲,現想搵啲平穩增長股做月供,你覺得邊啲比較適合我呢?謝謝!

理財個案(3)龔成老師分析:投資「平穏增長股」和「潛力股」

你的年紀,可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。但如果你本身風險承受能力較低或者投資經驗和知識較淺,可以集中投資平穩增值股。

潛力股雖然有風險,但增長力都會較高,但必需要有足夠投資知識﹐才可以投資。所以,除了透過以上月供方法,去累積資產外。

同時間,你要去努力增進投資知識,來提升你財富增值效果。你要多讀投資相關書本、年報,新聞和報讀相關課程。

理財個案(4)讀者來信:沽出股票時機

想請問老師,購買一隻股票,持多過三至五年,公司已經開始成熟,咁大約幾時至係放出的時機?

還是不用放出,等將來有更長遠的發展?

理財個案(4)龔成老師分析:五大因素

決定何時賣出有以下五大因素。

第一,企業質素無質素或者質素有變就會賣出。

第二,大市進入了全面狂熱期,股價就會跟大市而上升,往往會出現非理性,缺乏實質支持的上升,這時可以考慮賣出股票。但要留意,很有質素的企業就不要全部賣出,點都要有基本的持股。

企業價值與現時股價的偏離程度

第三,評估企業價值與現時股價的偏離程度。股價在較多時間,都會處於合理時期,但有時會處於股價低於企業價值(便宜),有時會處於股價高於企業價值(貴),當股價遠超企業價值,就有可能作出「賣出股票」的動作。

再投資的回報率

第四,再投資的回報率。有些股票,雖然處貴的水平,但賣出後,可能無法買回,所以當投資者賣出優質股後,要假設有機會永遠無法買回。

而投資者就要衡量,賣出後將資金再投資,是否比原有投資有更好的回報。如果投資者預期賣出後,資金無法找到一個好過原有股票的回報率,不如將資金留在原有股票,不用賣出。

相反,若果投資者找到另一個更好回報的股票,就有機會將現時持股賣出,將資金轉到另一股票上,令財富有更好的增長。但投資者要留意,這動作建基於長期的分析,同時回報要明顯吸引,才會這樣做,絕不會經常轉來轉去。

投資的收成期

第五,投資的收成期。投資股票就是投資企業,當投資潛力股,就是將資金投資去一間潛力企業,然後慢慢等企業成長,投資者就是享受多年後企業成長帶來價值增長的回報。

你現時可以主要結合第4和第5點來考慮,評估企業的成熟度,產品是否已經全面普及,股價是否已經全面反映。同時,你是否有一隻更有潛力的股票投資。如果兩者都不是,而企業界質素又不是太貴,或長線質素明顯轉差,不妨先持有在作進一步觀察。

理財個案(5)讀者來信:持有的股票何時才是沽岀好時機

成哥,聽完你講之後,現時月供分佈如下:

股價升五成可以沽?

想問一下組合有無問題?另外,想問月供要持續供多久?

持有的股票如何才是沽岀的好時機?是否要升5成或以上才可以放?

理財個案(5)龔成老師分析:最少月供3年

以你33歲的年紀,應該以「平穩增值股」+「潛力股」作爲組合。

港交所,盈富,領展都屬於平穩增值股,有質素,可以月供。

比亞迪,阿里屬於潛力股,潛力股波動性較大,其中阿里因爲政策的因素,中短期都會偏弱,但整體仍然有質素,你的比例分配合適。

你整體的企業有質素,同時分配合理,月供問題不大,最少月供3年,並持有5年會較有明顯的效果。

不一定是升5成賣出

至於何時賣出,可以參考以下五大個因素(不一定是升5成賣出)。

第一,企業質素,我們只會投資優質股,因此,當你發現手上持股質素有變的時候,就要賣出。

第二,大市進入了全面狂熱期,當市場過度樂觀、過度狂熱,股價跟大市非理性上升,就要考慮賣出股票。但要留意,很有質素的企業就不要全部賣出,點都要有基本的持股。

絕不會經常轉來轉去

第三,評估企業價值與現時股價的偏離程度。股價在較多時間,都會處於合理時期,但有時會處於股價低於企業價值(便宜),有時會處於股價高於企業價值(貴),當股價遠超企業價值,就有可能作出「賣出股票」的動作。

第四,再投資的回報率。若果投資者找到另一個更好回報的股票,就有機會將現時持股賣出,將資金轉到另一股票上,令財富有更好的增長。但投資者要留意,這動作建基於長期的分析,同時回報要明顯吸引,才會這樣做,絕不會經常轉來轉去。

升一倍,沽一半

第五,投資的收成期。當一間最初中小型的潛力企業,慢慢變成強大、成熟,又或最初由剛開發產品,到後來產品已變成全面普及,同時企業價值大增,股價已上升了倍計,投資者就可以考慮將企業賣出,將資金轉投資另一隻潛力股。

若果你覺得這5點操作上太複雜,你就用"升一倍,沽一半"架模式進行,都是可以的。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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