理財方法嘉信理財發布「香港新晉富裕階層財富健康指數2022」調查,結果顯示,香港「新晉富裕階層」的財富健康指數整體得分普遍下降,其中財務信心一項跌得最嚴重。報告提供3個新晉富裕階層可以重拾財務信心的方法,有近4成人選擇海外投資

理財方法|「財富健康指數」較去年跌2.7分

嘉信理財的研究,調查了1,048名年齡介乎18至65歲、每月收入介乎20,000至80,000港元的「新晉富裕階層」人士在投觀念和行為上的轉變。今年的整體財富健康指數為56.43分(滿分為100),較去年下跌了2.70分。

理財方法|「財富健康指數」的4個分項

分項 內容 得分(按年變幅)
信心分項指數 投資者對其個人財務狀況的滿意度,
以及對個人未來財富增值的信心
53.40(-3.76)
規劃分項指數 投資者是否擁有理財計劃並定期評估、
是否對財富目標訂立時間表,
以及對能否達到財富目標的看法
26.15(-0.30)
管理分項指數 投資者的風險意識、
對投資組合管理的取態,
及對費用的敏感度
71.58(-1.52)
參與分項指數 投資者使用理財服務的情況,
以及對理財顧問服務、
網上投資平台的參與度
60.79(-2.86)

理財方法|調查結果要點

  • 宏觀經濟挑戰和生活成本上升,讓人們對財務狀況和增長前景信心受挫
  • 海外投資提升了整體財務信心
  • 越來越傾向於長期和海外投資,以實現多元投資和財務更健全的目標
  • 更多崛起的新晉富裕階層希望在宏觀環境分析方面得到幫助,並獲海外投資建議,以駕馭當前的經濟不確定性
  • 新晉富裕階層資產縮少,減少與理財顧問的接觸和投資

理財方法|宏觀經濟對財務信心的影響

報告指,由於當前市場動蕩的宏觀經濟狀況,香港新晉富裕階層的財務信心比去年下降3.76%。他們對通貨膨脹的憂慮上升得最為明顯,較2021年上升了8.2%;他們也愈來愈擔心生活成本的上升對個人債務的影響及對子女教育的影響。

理財方法|最重要的3大關注

在所有的關注點中,新晉富裕階層仍最看重「穏定的家庭收入」;增長最多的關注點則為「通脹」。至於財務目標方面,新的選項「財務自由」成為最大關注。

  最重要的三大關注 最重要的三大財務目標
1 穩定的家庭收入(51%) 財務自由(58.5%)
2 通脹(49.6%) 未來的醫療保健支出(53.1%)
3 工作生活平衡(46.4) 個人退休準備(52.6%)

理財方法|財務信心全方位較去年下降

信心來源 2022年比率 2021年比率 變幅
對個人財務狀況感到滿意 11% 15% -4.2%
有關議題影響程度 15% 16% -1.0%
感到財務準備充足 6% 9% -2.3%
相信個人財務增長將有更好的前景 7% 7% -0.1%

理財方法|逾半年長受訪者著重退休儲備

調查結果亦顯示,隨著年齡增長,充分的退休準備成為更重要的信心來源。超過一半(55.1%)年齡介乎55至65歲的年長新晉富裕階層表示,退休準備充足是他們的首要信心來源,相較之下,有此想法、年齡介乎18至44歲的年輕受訪者,則不足3成。

理財方法|重拾財務信心的3個方法

相對而言,一部份的受訪人士財務信心較高,對未來前景亦更樂觀,這部份人士採取的策略大致上包括以下3個:

  1. 增加海外投資
  2. 增加長線投資
  3. 諮詢顧問重新制定及優化理財計劃

重拾財務信心(1)海外投資

整體而言,擁有海外投資的新晉富裕階層人士在財務上較其他人更有信心,他們當中大約有15%(較2021年上升 3.2%)對自己的財務狀況感到更加滿意,亦對自己未來5年的財務經濟狀況較睇好。在未擁有海外投資的香港新晉富裕階層中,只有8.9%(較2021年下降7.3%)對自己的財務狀況感到更加滿意。

近4成人選擇海外投資

擁有海外投資的香港新晉富裕階層人數比例,今年上升至37%,較2021年的20%有明顯增長。美國仍然是香港新晉富裕階層作出投資的主要海外市場。他們對美國的投資分配從去年的9.7%增加一倍,至19.7%。

海外投資的3大理由

  • 分散投資以提高整體財務安全(51.9%)
  • 獲得更高的投資回報率(48.1%)
  • 較喜歡某些本地沒有的投資產品

海外投資的3大障礙

  • 不熟悉海外投資市場(49%)
  • 認為海外投資風險太大(33%)
  • 需要了解更多海外情況(33%)

重拾財務信心(2)增加長期投資

調查報告又顯示,超過三分之一的香港新晉富裕階層增加了長期投資的比例,以下是他們認為在進行長期投資時需要的資訊:

  • 宏觀經濟分析
  • 價格走向趨勢
  • 投資市場情況

增加長期投資比重的原因

  • 有更穩定的回報率(47%)
  • 所需面對的風險較低(39%)
  • 長期投資不需要像「活躍交易者」般經常操作(33%)
  • 減少手續費及稅收方面的交易成本(29%)

嘉信理財:海外投資能帶來更高回報

嘉信理財香港董事總經理方碩穩表示,由於目前較高的通脹環境,生活成本的上升成為首要考慮。因此,投資者期望獲得更高回報,而海外投資有助他們實現這一目標。

他補充,美國市場的規模、流動性和透明度為香港投資者提供了大量分散投資組合的機會,有助投資者在市場高波動時期獲得經風險調整的回報。

重拾財務信心(3)諮詢顧問制定理財計劃

雖然個人資產和投資減少,但有更多的新晉富裕階層認為,理財顧問可以提高他們對理財規劃的滿意度。接近一半曾諮詢理財顧問的新晉富裕階層對他們的理財規劃表示滿意,亦有超過一半18至34歲的人聲稱,缺乏專業建議是他們對目前理財計劃不滿意的原因。

諮詢理財顧問可解決的問題

2022年比率 2021年比率 變幅
制定和優化財務計劃 37.7% 30.8% +6.9%
通知你風險狀況的變化 36.2% 30.3% +5.9%
管理有限的資金 32.5% 29.5% +3.0%
制定可靠的投資計劃 30.6% 22.5% +8.1%

對顧問的信任及滿意度提高

整體而言,受訪者對理財顧問服務的需求仍然強烈,特別是對同時需要管理家庭財富的新晉富裕階層尤爲重要。在擁有財務計劃的新晉富裕階層中,超過五分之一(23.7%)聘請專業理財顧問。逾4成(41.3%)管理家庭財富的新晉富裕階層都有諮詢理財顧問的意見。

顧問能提供有用及清晰的資訊

方碩穩表示,愈來愈多的香港新晉富裕階層均認同,理財規劃對於幫助他們做好財務準備及實現其人生目標非常重要。在目前情況下,獲得專業意見和建議較以往任何時候都更重要,這有助投資者在動蕩的市場環境下,獲得有關長期和海外投資的清晰資訊,協助投資者保持正確方向。

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