【理財個案】46歲中年讀者,有感定期存款較穩陣,同時亦考慮月供股票,但最近覺得股市「好唔掂」,想知加息對做定期有何影響?
理財個案(1)讀者來信:46歲覺得股市「好唔掂」
- 我今年已經46歲了,中年了,但感覺做定期好像stable d。但月供股票是否也可以試試呢?覺得個股市好唔掂
- 老師,請問加息對做定期有什麼影響?
理財個案(1)龔成老師分析︰通脹會蠶食現金購買力
1)現時香港的股市因爲疫情,美國加息,中美關係等不利因素變得波動,但長遠優質的股票必然會回歸其合理價值。現時香港處於加息周期,定期的話比早前回報較高,但始終增長能力有限。而且長遠,通脹會蠶食現金的購買力。
46歲財富仍有增長能力
你雖然已經46歲,但只屬於中年,財富仍然有增長的能力,因此不太建議將所有的現金都做定期。月供股票適合投資初學者,同時希望長期累積資產的人,你可以嘗試。
先了解銀行及證券行開證券戶口
首先,了解銀行及證券行,去開一個證券戶口,並準備做月供股票。其實兩者都可以,銀行就較方便,但手續費就較貴,證券行收費就較平,香港的監管不差的,風險不大。你可以先了解下不同的收費。
每月部分資金做月供指數基金
第二,將每月的部分資金,去做月供指數基金。對初階投資者來說,月供股票是一個很好的累積財富方法,因為可避免你一次過在高位買入的風險。原理如同儲錢,不過就不是儲現金,而是儲股票。計劃要長期進行。
開始學股票 了解哪些股票適合自己
當你在做上述三件事的同時,開始學下股票,了解下哪些股票適合你自己。當你過幾個月,有知識及少少經驗後,就可以利用你手上的資金,其中一部分,去投資股票。
加息令市場息口推高
2)加息是中央銀行調整經濟的一個手段,透過加息令市場息口推高,令更多人願意將資金存入金融體系,而非用作消費或投資,以達至壓低通漲和市場降溫的效果。簡單而言,中央銀行加息,一般會令定期利率增加。
理財個案(1)讀者來信:42歲女已婚一家三口約有300萬存款
龔成,你好,想將之前的情況結合現在的市況問多你一次建議。已婚四十二歲女,一家三口,兩口了工作穩定,不懂投資,多年來只有一層樓(不用供款),約三百萬存款,為實現財富增值,希望把部份積蓄作為投資,之前有簡單投資但現在已退了,小許收益走了,現在沒什麼投資方向,請教一下現在應如何部處?
理財個案(1)龔成老師分析︰用「先增值後現金流」方法
當我地進行人生財富累積時,會運用「先增值,後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產,而較年長的,就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形,同時負擔較少,可以承受較高風險,所以應以增長為先。
42歲可投資「平穏增長股和潛力股」
例如初期投資較有潛力股票,令財富增值較快,到一定金額後,可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時,才換成收息股去為自已創造穏定現金流。以你現時42歲,策略上,你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。
每月5成儲蓄月供股票
你可以用每月5成儲蓄月供股票。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。因爲你無投資經驗,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2成好了,甚至先集中係平穏增長股類。
可以先用50-70萬 以「分注」形式
到你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約4成,視乎你當時投資知識多寡和了解這些股票程度而定。大市現處於合理區底部,那300萬資金,你可以先用50-70萬,以"分注"形式慢慢入貨。餘下資金和每月儲蓄,就等大跌市機會出現,才大力度掃貨,並長線投資。
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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。
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