理財個案】33歲單身男、正於機場貨運區工作,月入18K!自認理財觀念薄弱、買了一堆保險但唔識投資股票,求教累積財富方法,希望將現金流滾大!

理財個案(1)讀者來信:33歲單身月入18K與家人同住

龔成老師,你好! 我現在看你著作的80後千萬富翁,其他著作我還未看的, 有一些關於投資和理財的問題想請教你。我是一名現年33歲的香港男士,現正於機場貨運區工作,月入大約平均有$18000蚊左右。未婚,單身,同家人同住,家中並冇私人房間,每晚都瞓在廳中。

自細理財觀念薄弱 揮霍無度

本人自細理財觀念薄弱,揮霍無度,到出來工作到現在都十多年 流動現金並不多於10萬。不過在剛工作出來投身社會時,大約在2011年12月17日,在母親的建議下在恒生銀行開設銀行戶口,並在恒生購物一份15年「目標入息保」人壽保險計劃 保(15年繳款)供15年,每年供2萬元。

多年前在母親建議下買人壽保險計劃

現時來說供多4年後就可以取回大約30萬本金。另外供滿後若果待不取出來的話,擺放多20年, 每個月開始就會派有多$1800+另外非保證即係在我50多歲後取出的話會 滾存多大約20萬,總共取回$50多萬元資金。

第二份購買的是醫療及危疾保障

這份我傾向在4年後取出不擺放多20年, 因為我覺得擺放多20年才多20萬這個數並不吸引。 而第二份在恒生購買的是醫療及危疾保障,「倍安康」手術現金保費回贈人壽保險計劃,在10/04/2013開始購買月供$575 供款終止日:10/04/2023 到時可取回六萬多元。

打算在供滿後取出6萬多元

若果擺放到2028年就會有103%回贈(保障終止日:10/04/2028),即多取1萬多元,可共取回要7萬多現金。 這份我也打算在供滿後取出6萬多元,我寧可將這6萬多元回頭放在其他地方上例如投資上。

再買了一份危疾保

而且我在宏利且購買1份, 活躍人生危疾保2(加強版)供25年, 保費為美元$2223.74(每年), 所以恒生那份我可以在供完後取出不需要再擺放到2028了,雖然取出了後並沒有了那4年保障期。沒有事沒有病痛當作儲蓄一樣。

近一年又買了兩份定期投資計劃基金

另外,近一年我在宏利買了兩份傲峰定期投資計劃 基金,繳付期30年,兩份每月各供$1800和$1200。

月供$1800那份:每月資金投放在三種基金上

  1. 39.21% UHT01:MIL駿利亨德森環球科技領先基金
  2. 31.44% UTF01:MIL 東方匯理亞洲智選股票基金
  3. 29.35% UCV01:MIL 中華基金

月供$1200那份:每月資金投放在三種基金上

  1. 37.88% UVY01:MIL行健宏揚中國基金
  2. 32.55% UIF01:MIL 印度基金
  3. 29.57% UHC01:MIL 康健護理基金

母親將股份全數給了我

此外宏利強積金個人帳戶, 現時大約有$12402.13資金, 這是在其他強積金戶口整合過來的。而且我在上個月,我母親將她當年(很久之前買的,已經忘記了甚麼價位買了)買落55000股的(3800.HK)股份全數給了我,我以$3價位全數放出,獲取了大約$164000左右的資金,加上我大約$80000儲蓄,現時手頭上大約有$250000資金左右。

最新開始月供股票

最近我在朋友的鼓勵下,嘗試在富途牛牛開設投資戶口。並開始進行月供股票計劃:

組合如下:

  • 2638.HK 港燈-SS 每月供$2000
  • 0011.HK 恒生銀行 每月供$2000

現持股票:

  • 另外買了100股(4252.HK) 當作收息之用
  • 持有1股騰訊(0700.HK) (開戶口時送的)
  • 前幾天以$10.04買入2000股 小米集團-W(1810.HK

買了很多保險 不用交家用

龔成老師,我現時的資金,投資+保臉組合大致上就是這樣了。家人體諒我,知道了我買了這樣多的保險,跟我說不用交家用了,你將錢留在自己身儲多些錢吧。

後悔忽略錢滾錢的投資理財

我很後悔以前買了這樣多的保險,忽略了在投資上,死存難存,因為在那位宏利經紀的提醍下,我才知道 我將資金大部分投放在保險上忽略了錢滾錢的投資理財上,他說我這個年紀

想增加被動式收入

最好就是30歲-50歲這段時間,增加多一些被動式收入,以錢滾錢的模式將手頭上資金增大,不再是以前單求純儲蓄了。 所以在他的建議下我購買了 2份以上所說的傲峰定期投資計劃30年繳款基金

買賣股票非常新手

我以前是不買股票的,因為好多年一直以來認為自己不懂不識,就沒有去了解和嘗試。所以在朋友的鼓勵下,最近開始接觸買賣股票,但我是非常新手,白紙一張,所以很多地方上都不懂。

目標想累積財富 將現金流滾大

龔成老師,我現時的資金,基金、保險等各方面整合上,請問有什麼建議和改善,因為我也不是很懂的,思維很亂的,不知道怎樣是好。我現在的目標方向首先要想是累積財富,將現金流滾大。謝謝龔成老師解答!

龔成老師,我更正上面強積金金額大現時大約有$122710.41. 謝謝

將每月收入支出記下來

現在我會將每月收入和所有支出會記下來,並控制購物欲,減少不該買的東西/支出。情況比以前好多了。因為發覺到原來戶口並沒冇資金是一件多麼可怕的事,安全感真的大減的。

強制自己每月存1萬元

現時我收入處理方法:強制自己每月存1萬元,餘下錢就會變日常洗費開支,淨下來就會下個月再繼續。戶口方面,我現時將大部分資金在花旗銀行,集中管理。出糧戶口在恒生銀行,用作日常開支使用,並已經取消了中銀和渣打兩個不常用的戶口。

已報讀電單車駕駛課程

現時我已經考取了1 2 牌,不過現在並冇駕車,亦冇買車,冇路面駕駛經驗, 並已報讀電單車駕駛課程。為考取電單車駕駛執照進發。龔成老師,我愈打愈多文字,不好意思。

還有一份供款期5年的保險計劃

龔成老師,我補充返有關保險的資料。我另外在AIA有一份, 「智昇」保險計劃, 供款期為期5年, 現時已經供滿了,現在取回會蝕錢的,這份是要擺放滾存 一段很長的時間才有利息賺的,將來會以每月派錢方式派發資金。

我現時看到的資料如下:

  • 保單價值截至2022年9月23日
  • 現金價值 USD 7188.23
  • 積存紅利 USD 52.63
    利率(%)3.50
  • 現金儲備戶口USD 80.29
    利率(%)0.25
  • 終期紅利/分紅 USD 3348.00

謝謝

理財個案|龔成老師分析:對理財投資有想法和行動

睇得出,你對理財和投資都係有想法和行動,但你相關知識和概念就明顯薄弱。你真係想做得更成功,就要努力提升知識水平。你先提點翻,一些你較需要注要的地方。

保險主要用來防守

現時有手上有不少保單,其實「保險」主要係用來防守,買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險,唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低,或者完全無投資能力,這類保險都有持有價值。但始終係財富增值角度,佢幫助好有限,一般我都就唔建議太多。

應集中投資在優質資產

做財富增值,應集中投資在優質資產(如優質股、物業等),效果才會理想。你還年青,儲蓄保我唔建議持有太多,畢竟增長力不高。至於醫療及危疾,這些保障性保險建議保留。不過,你保單都唔少,你睇翻會唔會保障過多,以免浪費了用來增值資金。

投資保險一般費用都不少

而定期投資保險,其實一般費用都唔少,除非佢長線明顯跑嬴大市,否則就未必太值得投資。現有儲蓄或投資保單,如果已供一段時間,最好供埋佢。但如果只係剛開始供,就要考慮下是否值得長線去做。

建議你用「平穏增長股 + 潛力股」作組合

至於股票方面,你較年青,故應以增值為主。到年紀較大,近退休時才換成收息股,去創造現金,故你現時選項太保守。建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合,去創造一個增值平台。

現時大市只是合理區下部

你每月5成儲蓄做月供。其餘先儲起,用一邊月供一邊儲蓄的策略。選股上,你可以投資在平穩增值股,例如指數基金。現時大市只是合理區下部,你現有25萬資金可以先投入一半,用「分注」形式,慢慢買貨。

債券只是收息 唔建議持有太多

餘下一半和每月所儲到的資金,就等大市出現一定程度的下跌,才大力度掃貨,然後長線投資。而現有股票0700.HK1810.HK 可持有,但債券只是收息,唔建議持有太多。

投資回報和知識是正比

記住,投資回報和知識是正比,所以要努力增值。同時,我知你好有增值欲望,但唔好再用以往藥石亂投架做法,要先了解,後投資。我建議你要多讀投資相關書本、年報,新聞和報讀相關課程。書本上,你可以睇我寫架《80後千萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》,都適合初學者。

另外,本人的【投資倍升股課程】適合初學者的,每一課後都會有指引比你,要你在一星期內找那些資料,溫那些內容,只要你跟著去完成,到你讀完整個課程後,你已能自己選股、投資、評估平貴,在投資上已掌握了一定的知識。

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作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

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