理財個案】80後單身Slashie,月入萬多、有儲蓄習慣,由於每月收入不穩,因此暫不考慮月供股票,另持有多隻股票,希望盡早可半退休及有被動收入。

理財個案(1)讀者來信:想盡早半退休+有被動收入

龔Sir,你好,本人4x歲,單身,Slashie 一族,月入萬多,有儲蓄習慣,希望盡早可半退休及有被動收入。由於每月收入不穩,因此暫不考慮月供股票,持有股票如下:

  1. 對於增值資產有什麼建議?
  2. 對於這個股票組合有什麼建議, 可有增加或減持某些股票建議?
  3. 部份持有股票跌幅比較大及前景有點不明朗,需要減持或可長線持有嗎?(e.g. 滙豐, 金沙, 中國生物, 小米)如需要,大約在什麼價位可以減持?
  4. 有哪些潛力股/增值股建議可加入此股票組合?

持有股票:

股票 數量 買入價
0388.HK 香港交易所 100*3手  $328.76
0005.HK 匯豐 400*1手 $74.9
2800.HK 盈富 500*2手 $28.4 
1928.HK 金沙 400*4手 $34.855
0778.HK 罝富產業 1000*2手 $7.9
1211.HK 比亞迪 500*1手 $69.75
1177.HK 中國生物製藥 1000*2手 $6.79
1810.HK 小米 200*2手 $19.2

感謝回覆!

理財個案(1)龔成老師分析︰初期投資較有潛力股票

1)我哋投資增值會運用「先增值,後現金流」作方法,初期投資較有潛力的股票,令財富較快增值,當增值到一定金額後,可開始將財富分配至平穩增值型股票,然後到已累積了相當財富後,才漸漸轉成收息型股票,為自已創造穏定現金流。

投資者因應自已的財政狀況、風險承受能力、年齡、負擔、要求回報等,從而確認那一類股票較適合自已。

4X歲 可主要投資「平穩增值股」

2)以你4X歲,可以主要投資「平穩增值股」。盈富(2800.HK),金沙(1928.HK)都是平穩增值股,適合你的年紀,但金沙不建議持有太多,現貨可持有。港交所(0388.HK),比亞迪(1211.HK),中生(1177.HK),小米(1810.HK)屬於潛力股類別,以你的年紀不適宜持有太多,最多2-3成可以。

潛力股佔組合比例達到7成 長遠要適量減持

現時佔組合比例達到7成,風險度好高,建議長遠要適量減持,維持組合平衡。其中港交所(0388.HK),比亞迪(1211.HK)兩隻股票已經佔3成以上,現貨持有都可以,但長遠建議減持到約15%會較爲合適。罝富(0778.HK),滙豐(0005.HK)都是收息的股票,增長力不強,以你的年紀可以持有少量。

大市和經濟都弱

3)大市和經濟都弱,有較大波動都正常,只要長線質素無明顯轉壞,咁就無需要減持。雖然續牌事件逐漸明朗,但澳門博彩業仍然存在不明朗的因素,因此,金沙(1928.HK)不要持有太多,現貨合適,但就不要加注。

中生、小米是潛力股

  • 滙豐(0005.HK)的增長力較之前弱,但仍然有質素,收息可以,但就要控制注碼,現貨可持有。
  • 中生(1177.HK),小米(1810.HK)是潛力股,你的持貨量不多,而且質素依然存在,可以守。

收入不穩定 投資不能太進取

4)以你的年紀,應該逐漸減少潛力股的持股數量,同時要增加「平穩增值股」的比例,不過如果你收入不穩定的話,投資不能太進取,同時要保留適量現金做防守。

理財個案(2)讀者來信:環球股票基金和環球債券基金

龔Sir你好,本人剛剛買了兩個月環球股票基金和環球債券基金(一筆數付),就遇着股票和外匯大波動。兩者價位每天都漸漸向下跌,我是否應該繼續持有觀望或是快止蝕離場比較好呢?請龔Sir指教,萬分感謝

理財個案(2)龔成老師分析︰投資應該長線

投資應該長線,無論是基金還是股票,現時全球處於不利的經濟環境,美國加息,疫情等因素都會影響好多金融產品的走勢。基金是一個集體投資的模式,原理是每個小投資者,夾錢比基金,然後就有基金經理去進行投資。

基金投資價值

每一個基金都有不同的主題,投資股票、地產、商品、衍生工具等。又會投資不同的地區,環球、中國、美國、新興市場等。至於基金是否有投資價值,就要睇每一隻個別的情況,有部分不差,但也有部分不好,因此好難話好定唔好,另外要留意,基金一定會有收費,變相令回報細咗。

選擇基金要點

在選擇基金時,第一,要了解該基金投資的項目,是否你自己睇好,例如新興市場?該市場是否你都睇好?又例如投資某國的房地產,你自己是否睇好。如果是一般的股票基金,你最少要知道佢10大持股,確定這些股票是有質素,才好考慮是否值得投資。另外,要了解主要持有資產的風險度,整個基金的風險度、投資策略,是否與你的投資目標配合。

過往的回報是否跑贏大市

你可睇佢過往的回報,是否跑贏大市,如果是,才有投資價值。另外,我地投資都會睇人生階段,較年青應先做好增值,到近退休重點就係收息。若你係年青至中年人士,環球股票基金這類增長型投資項目,會較適合。(當然你要睇埋個長線表現和費用)

一般投資者較難理解債券基金風險

至於債券基金,其實佢好複雜,並唔係好似債券一樣咁較低風險。當然我唔係話佢有問題,只係一般投資者較難理解當中風險,故我一般都唔建議讀者投資。

理財個案(3)讀者來信:持1000股騰訊+60萬現金

老師早晨!本人30歲,只持有700一千股($295),還有六十萬,想問如何建立自己的投資組合?現價可考慮哪些股票?衷心感謝

理財個案(3)龔成老師分析︰騰訊中短期弱

騰訊(0700.HK)受政策因素影響,中短期弱,企業的賺錢能力會略減,以及企業估值都會略減。不過,長線投資價值依然係有,但暫時唔好大注。另外,我地唔好成個組合,只集中係1,2隻股票身上。

「財富組合」要優質要平衡

最重要是建立一個長期的「財富組合」,要優質,要平衡,要適合你的年齡與風險承受程度,新舊經濟各類股都要有。同一行業不能高於組合30%,同一股不能高於組合15%。要平衡,建立後長期持有,不是買賣賺差價,而是成為你財富組合一部分。

唔減持騰訊 都唔好再加注

你現時好明顯太集中騰訊(0700.HK),就算唔減持,都唔好再加注了。以你現時30歲去計,應該以增值爲主,你可以投資以下「平穏增長股」和「潛力股」,去分散組合風險。

大市處於合理區低位

現時大市處於合理區低位,$60萬的現金,你可以先動用20-30萬「分注」買入以下股票,其餘先儲起。選股上,你可以投資在平穩增值股,例如指數基金。

潛力股推介:

潛力股可選安碩恒生科技(3067.HK)、阿里(9988.HK)、港交所(0388.HK)、舜宇光學(2382.HK)、小米(1810.HK)、中生製藥(1177.HK)、GX中國電車基金(2845.HK)、三星FANG ETF(2814.HK)、安碩納指一百(2834.HK)。如果有投資美股,可投資QQQ。但佢地波動性和風險會較高,你要自己平衡。

有投資值博率股票推介:

現時安碩恒生科技(3067.HK)、阿里(9988.HK)、中生製藥(1177.HK)、小米(1810.HK)、舜宇光學(2382.HK)都有投資值博率,算是合理區中間以下區域,而安碩納指一百(2834.HK)、QQQ算在合理區中間左右,都可分注投資。

最多維持2-3成潛力股

如果你現時無太多投資經驗和知識,潛力股這類風險較高的股票,你就不要持有過多,最多維持2-3成好了,甚至先集中係平穏增長股類。若你有一定投資知識﹐潛力股比重可以相應調高,佔組合約3-5成,視乎你投資知識多寡和了解這些股票程度而定。

餘下的另一半現金,我地就等機會,當大市出現較大回調,就加大力度掃貨,然後作長線投資。

更多理財個案相關內容:

更多內容:理財個案|30歲月光族搵16K戶口沒錢+欠卡數+股票蝕錢點翻身|龔成教室

更多內容:理財個案|42歲月入4萬與家人同住!想找合適投資年收5厘回報|財智三人幫

按此免費訂閱《香港財經時報》HKBT 新聞快訊

作者簡介:龔成(龔成Facebook專頁)是財經書作者,至今出版超過10本財經書,包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等,過往曾以萬元月薪滾出數百萬,現為股票班導師,身家過千萬元。

免責聲明:本網頁刊載的所有投資技巧及分析,僅供參考用途。讀者作出任何投資決定前,要自行判斷及審慎處理,更要自行掌握市場最新變化。若不幸招致任何損失,概與本網頁及相關作者與受訪者無關,本網頁概不負責 。而本網頁所有專欄作者的觀點,不代表本媒體立場。