綠色按揭與一般按揭分別、8間銀行按揭優惠回贈比較＋申請注意

【綠色按揭】隨着社會重視環保和可持續發展，「綠色生活」是當今大趨勢，最近這股「綠風」吹到銀行產品。近期本港銀行陸續推出「綠色按揭」，成為市場焦點。何謂「綠色按揭」？這類按揭跟一般按揭有沒有分別？如果承造這類按揭，要注意甚麼地方？《香港財經時報》會逐一拆解，並列出8間銀行相關按揭優惠，準買家不妨留意。

綠色按揭推動環保概念

銀行推出「綠色按揭」，是配合現時可持續發展的趨勢。「綠色按揭」是指為鼓勵置業人士選購「綠色」住宅物業，銀行推出按揭優惠，例如現金回贈。同時，銀行在按揭申請時採用無紙張化的形式，以推動環保和減碳概念。

買符環評屋苑才可申請按揭

若果申請綠色按揭，大前題是必須購買被認可的「綠色」住宅物業。現時提供這類按揭的銀行，普遍要求相關物業需要獲得香港綠色建築議會發出的「綠建環評」鉑金級或金級認證。「綠建環評」評核範疇包括建築設計、建築用料、能源使用效能、廢物處理等，涉及節能、節水和碳等。

符合「綠建環評」的物業名單

符合「綠建環評」的物業包括新盤、二手物業和資助房屋。翻查香港綠色建築議會資料，私人屋苑通常是近幾年入伙，如匯璽、LP10、Oasis Kai Tak、維港匯、凱滙、維港1號等。如果想知道符合「綠建環評」的屋苑名單，可到香港綠色建築議會網站查閱。

滙豐銀行：只為一手樓提供綠按

不過，有一點要留意，部分銀行會選取部分「綠建環評」的屋苑作為合資格物業名單，故個別銀行的名單跟其他銀行未必一樣。舉例說，滙豐銀行只會為一手樓買家提供這類按揭，未有為合資格的二手樓和資助房屋買家提供同樣按揭。

8間銀行綠色按揭優惠比較

銀行提供綠色按揭，最大賣點是附有額外優惠，這些優惠包括現金回贈、保費、禮券、按揭存款掛鈎優惠等。以下是8間銀行提供相關優惠：

1. 中銀香港：額外現金回贈＋家居綜合險

額外現金回贈：申請貸款額400萬元或以上人士可獲額外6888元獎賞，申請貸款額100萬至399.99999萬元人士可獲額外3988元獎賞。
「周全家居綜合險」保費折扣：免首6個月保費及續保85折優惠 (只適用於投保基本保障計劃1)，或首年保費 5 折及續保 85 折優惠(適用於投保基本保障計劃 1、2、3 及自選保障 )
購物禮券：由今年7月1日至今年12月31日，首100名成功投保上述計劃的客戶可享購物禮券，禮物價值按單位面積計算，面額介乎400至2000元。

2. 東亞銀行：額外「綠色按揭計劃」獎賞

現金回贈高達1.5%
額外「綠色按揭計劃」獎賞，貸款額500萬元或以上，可獲額外現金回贈8888元；貸款額100萬元至499.9999萬元，可獲額外現金回贈6888元。
按揭存款掛鈎服務戶口之存款上限為未償還貸款本金金額的50%或200萬元，以較低者為準。

3. 星展銀行：額外按揭貸款金額0.1%現金回贈

額外現金回贈：星展豐盛理財客戶可獲額外按揭貸款金額0.1%現金回贈；DBS Account 客戶可獲額外按揭貸款金額 0.05%現金回贈。

4. 恒生銀行：額外500元HKTVmall電子購物禮券

額外現金回贈：

按揭貸款額	現金回贈金額
100萬至399.9999萬元	4000元
400萬至799.9999萬元	7000元
800萬元或以上	1萬元

家安心家居保障計劃獎賞

首兩年50%保費折扣，折扣會以豁免首年6個月保費及次年第7至第12個月保費之形式支付。
額外500元HKTVmall電子購物禮券

5. 滙豐銀行：抽獎贏取Tesla Model Y電動車

現金回贈：按揭貸款額100萬至400萬元以下則可至獲3988元現金獎賞，按揭貸款額400萬元或以上可獲6888元現金獎賞。
自動參加抽獎：有機會贏取Tesla Model Y電動車一部，價值約48.6萬元(包括首次登記稅)。

注意：「綠色按揭」用於購買全新一手住宅物業之按揭貸款，而相關按揭物業須於滙豐指定綠色按揭物業名單內並獲香港綠色建築議會頒發的「綠建環評」暫定/最終鉑金級或金級評級認證。

6. 渣打銀行：按揭存款掛鈎服務戶口特惠年利率

按揭存款掛鈎服務戶口特惠年利率：首3年存款上限高達未償還按揭貸款額之60%（其後回復至50%），按揭存款掛鈎服務戶口內的存款結餘可等同樓宇按揭貸款之年利率。
現金回贈：按揭貸款額100萬至低於500萬元可獲3888元現金回贈。按揭貸款額500萬元可獲6888元現金回贈。

7. 大眾銀行：現金回贈金額達6888元

現金回贈：

按揭貸款額	現金回贈金額
100萬至400萬元以下	3888元
400萬元或以上	6888元

按揭利率：優惠利率適用於香港銀行同業拆息及港元最優惠利率按揭計劃

8. 花旗銀行：額外現金回贈達1.2萬元

現金回贈：

按揭貸款額	現金回贈金額
100萬至399.9999萬元	6888元
400萬至799.9999萬元	8888元
800萬或以上	1.2萬元

現金回贈逾1% 減貸款額

銀行提供綠色按揭優惠，現金回贈是最普遍一種。以上述銀行來說，每間都提供現金回贈，個別銀行如花旗銀行更提供高達1.2萬元的現金回贈。然而，若果現金回贈高於金融管理局規定的佔貸款額1%，銀行有不同處理方法。

銀行有不同處理方法

經絡按揭轉介首席副總裁曹德明指，如果現金回贈達1.6%，便要在貸款額中扣除1.6%，當業主簽樓契後，銀行才會向借貸人支付1.6%的現金回贈。

綠色按揭申請方法：網上遞交申請

另一個關注點，是綠色按揭的條款如還款期、按揭利率跟一般按揭是否相同？基本上，還款年期、按揭利率跟一般按揭分別不大。在申請過程上，採用無紙張化的方式，即可在網上遞交申請表、文件，但最終借貸人仍需要親身到銀行，與職員會面。曹德明說，銀行需要確認借貸人的真正身份，所以要親自會見借貸人。

申請綠色按揭3個要點

申請綠色按揭，曹德明提出需留意以下3個要點：

最好比較不同銀行優惠，亦可尋求按揭中介協助。
預先上網，了解物業是否屬於「「綠建環評」」的名單內，可向銀行查詢清楚這方面的問題。
不過，這些「綠色」屋苑屬於半新盤，樓齡新，售樓會較高。

綠色按揭銀行優惠多是優點

銀行提供綠色按揭，跟一般按揭最大不同的是，這類按揭有不同優惠吸引買家，如現金回贈、按揭存款掛鈎優惠等，尤如發展商推售新盤，同樣提供不同優惠。一般按揭未必有太多優惠，這是綠色按揭最大優點。

屋苑資格：經認證屬於綠色住宅

然而，這類按揭涵蓋的屋苑，經認證屬於綠色住宅，通常樓齡較新，承造按揭的物業範圍不及一般按揭廣泛。但無疑，背後環保、ESG（環境、社會和管理）概念是值得支持。

綠色按揭好處：減輕初期供款負擔

那麼，綠色按揭跟一般按揭相比，那一種着數？其實，綠色按揭提供的優惠，多少減輕置業人士初期的負擔，現金回贈、減保費、按揭存款掛鈎優惠都是在供樓初期提供，如果供樓初期手頭錢不多，這種按揭可暫時減輕負擔，但之後供樓跟一般按揭分別不大，故首期錢緊絀而支持「綠色」的人士不妨考慮。

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