【理財個案】40歲讀者月入20K，多年前以99萬低價蝕賣屯門自住樓後再無錢上車，一直租樓，浪費人生廿年，現金只有40萬，想知點靠投資翻身盡快財務自由。
理財個案（1）讀者來信：浪費人生20年點翻身？
Hi, 龔老師。我浪費了人生20年！2005以低價$99萬賣出屯門自住單位(買入價120萬)，現在樓價500以上，好sad！現在40歲，現金只有40萬，之後什麼都沒有了，請問如何好好運用這少少的錢？
月入20K 希望盡快財務自由
我每月收入約20K，交租約6000元，希望盡快財務自由....月供股票我打算做，另外還有什麼意見給我嘛？另外，想報讀你課程，可惜每次時間都不能配合，總有1、2堂時間唔夾。
個案重點：
- 40歲
- 多年前賣出自住物業
- 收入$20,000，交租$6,000
- 現金$40萬
重點目標：
- 如何有效運用$40萬
- 想盡快財務自由
理財個案（1）龔成老師分析：不要停留在過往事情上
你不要停留在過往的事情上，好多人都會成日想「如果我當時...，就好啦」，其實無意思。無人是完美的，每個人都會做錯決定，無人能在最高位賣出股票，無人能在最低位買入股票，就算投資大師都會錯，最重要是之後做好財富配置就得，而不是浪費時間停留在過去。
不明白現金與資產的分別
就算你不是在當時價位賣出單位，到單位上升到某個價位時，你都會賣出，好多人都是這樣的（單位升值就賣，以賺現金為第一考慮因素），因為你同一般人都無學過資產的概念，不明白現金與資產的分別。
核心問題：財務知識不足
簡單來說，你過往的行為，問題不在於「你錯誤的投資決定」，而是「你的財務知識不足」，因此作出這決定很正常，你要做的並不是後悔，而是面對自己的核心問題：「財務知識不足」。有很多事情，想翻轉頭根本無意思，絕對不要因此而不開心，這刻加倍努力，向前看，不要被這刻心態影響之後的發展。
謹記自住樓不要賣
首先講一些基本的物業知識，物業是土地衍生出來的資產項，是財富其中一種形態，由於每個人都有自住的需要，因此，如果日後你再置業，謹記自住樓不要賣，我們不是預測樓市走向，而是每個人都有自住的需要，因此自住樓不要賣。
需集中進行財富累積
至於你日後是否要置業，就要視乎你資金的情況，首期是否足夠，以及供樓開支等情況，關鍵位並不是買入後樓價的升跌，而是你是否「供得起」。由於你現時資金不算多，這刻不用急於想置業問題，只需集中進行財富累積就得。財務自由並不能一下子做得到，要時間，要有知識，要計劃，要一步步建立，這刻先從基本做起，好好運用資金。
首要做好以下事情：
- 第一，提高你的財務知識，你長遠的財富，與你的財務知識成正比，因此要努力提升。
- 第二，好好利用$40萬，一部分可投資優質股，以你的年齡，可以選平穩增長股及部分潛力股，要分注買入，如果資金無特別用途，可以投資其中的$20萬。
- 第三，如果未有把握投資時機的能力，就以月供股票去進行，若然無選股能力，就投資一些指數基金。
40歲事業仍可再進一步
最後，你40歲，事業仍可以再進一步，要多想如何突破，提高自己的價值，令你的收入變得不一樣，你要從長遠角度去想。至於股票班，其實有補堂機制的，如果你個別1、2堂無法出席，可以在下一期的課程補上，你預早同我的同事講就得。
理財個案（2）讀者來信：點睇元朗一帶未來嘅樓市？
龔成老師你好，想問一問你會點睇元朗一帶未來嘅樓市？大灣區或西鐵未來嘅發展，能帶動該區樓價嗎？美國現時進入加息周期，想知道若香港跟隨加息步伐，樓市會有進一步回落空間嗎？你覺得現時會否係置業嘅好時機？
理財個案（2）龔成老師分析：元朗始終唔近市區
雖然未來政府計劃在北部大規模發展，但好多都係計劃或者願景，唔建議睇得過重。就現時質素而言，元朗始終唔近市區，有少少扣分。但較近港鐵站的物業，都可以考慮。
美國進入加息周期
美國進入加息周期，香港因聯系匯率，好大機會都要加息，故必然對樓市造成負面影響。不過，始終香港尚有很多人未能置業，存在一定需求，相信唔會出現過大跌幅。
把握跟業主還價
相反，你可以視此回調為入市機會，把握跟業主還價，可能會有唔錯收鑊。但緊記，市況依然會波動，故要緊守長線"供得起"這個大原則。
理財個案（3）讀者來信：自住私樓樓齡33年 應換樓？
想請教，我本身自住私樓，樓齡33年，缺點是樓齡舊了少少，優點是步行7min到西鐵和步行約10min到達街市，及其他配套都完善，去屯門市廣場只係步行10幾分鐘，所以最終都係唔考慮換樓。謝謝成哥的回覆
理財個案（3）龔成老師分析︰最重要滿足未來10-20年住屋需要
30/40年樓齡的物業，唔算話好舊，如果本身係有質素(如位置、附近發展、配套等)，而又保養得好，都依然有平穏升值能力。如果係大型藍籌屋苑，升值能力就會更佳。其實自住樓，最重要都係滿足到你「未來10-20年的住屋需要」。只要配合到，咁就無問題。
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作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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