買樓揀按揭產品注意：加息下選按揭計劃看現金回贈vs息率優惠

【買樓揀按揭注意】按揭產品趨多元化，選按揭計劃不再單看現金回贈？美國聯儲局於香港時間9月22日會公佈議息結果，市埸預計有逾80%機會再加息0.75%，香港銀行跟隨加息的壓力將愈來愈大。

有中小型銀行上調H按封頂息率

事實上由6月底起，已有中小型銀行上調H按封頂息率，至到8月下旬，兩家大型銀行亦宣佈上調鎖息上限，而到9月8日中銀亦跟隨上調。不過，與此同時仍有少數銀行未上調封頂息，更有銀行增加現金回贈吸客。

按揭戰之下，不同銀行不再如過去數年般，只鬥現金回贈，現時不同銀行H按、P按、定息按揭息率及優惠皆有不同，可說是百花齊放，業主要揀選時，要注意甚麼？

中銀是次上調H按鎖息上限0.25%至實際按息2.75%，只是針對二手按揭。一手按揭維持封頂息率於P-2.5厘沒有上調。而滙豐銀行於全面上調鎖息上限約2星期後，早前亦傳出修改上調鎖息上限的做法，轉為只是二手按揭上調，一手新盤按揭仍可用回原有的2.5厘封頂息。

不單一、二手物業按揭息率有差異。同時，銀行亦用不同計劃去於加息周期下維持自己的競爭力，例如滙豐早前推出首年定息2.75厘的計劃。而中銀則與其他銀行與H按同步上調P按息不同，中銀P按僅上調0.1%至實際按息2.6%，令到單由鎖息上限去看，P按較按優惠。

除此之外，有銀行推出H按息可以鎖定3個月、6個月、9個月或1年的計劃，變相可用H按自制最長1年的「定息」效果，舉例如銀行今天的H按處於鎖息上限2.5%的水平，而客戶於今天選了1年的H按鎖息，這樣即使9月下旬香港銀行上調最優惠利率，客戶仍可以維持用2.5厘息一年後，才再按當時的拆息去調整。

銀行按揭產品多元化，相信是為了於成本控制與「跑數」之間取得平衡，今年初疫情影響樓市交投，令多家銀行按揭業務仍未達標，是以資金成本升，但仍會以多元化按揭計劃及優惠吸客，現時有部分銀行的現金回贈已增至2.1%。

到底是由現金回贈去揀選銀行，還是由息率優惠入手？這要由物業類型，貸款額等方面全面評估計算，建議可向專業人士查詢，先行做免費評估，那個優惠最配合自己便更一目了然。

利嘉閣按揭代理董事總經理黃詠欣

作者簡介：黃詠欣擁有多年按揭市場經驗，並為地產代理監管局持續專業進修計劃課程導師，熟知各銀行及融資機構按揭流程及行情，致力推動按揭轉介行業走向更專業及更優質服務，助置業人士輕鬆完成繁複的按揭流程。

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