【投資理財投資為賺錢,但賺錢又是為了甚麼?美國研究發現,不同年齡層的投資者投資的態度和目標大有不同,其中最年輕的一代人在投資策略和取態上,都和傳統相差較大;報告亦指出,他們有最多的投資遺憾,不少人後悔自己當初買得不夠多。

投資理財|大部份人指儲錢退休最重要

美國投資網站MagnifyMoney最近訪問約1,300名美國投資者,以了解不同年齡層人士對投資的策略和行動趨勢。整體而言,有逾6人認為他們投資的最大目標是為了舒適的退休生活,隨著投資者的年紀愈大,他們對這一個目標也愈重視。

投資理財|年輕人更重視致富

相反,愈年輕的人對退休生活的關注也愈少,他們反而希望靠投資致富。有35%的Z世代(18至25歲)投資者認為安享晚年最重要,而緊隨其後想變得富有的人有29%;而Y世代(26至41歲)的投資者中,則有22%認為致富最重要。

各年齡層主要投資目標

投資主要目的 安享退休生活 致富 為人生大事儲蓄 學習投資
所有年齡 62% 13% 13% 12%
Z世代
(18至25歲)
35% 29% 25% 20%
Y世代
(26至41歲)
49% 22% 14% 15%
X世代
(42至56歲)
69% 8% 13% 10%
嬰兒潮一代
(57至76歲)
81% 2% 9% 8%

投資理財|年輕人資產更多

MagnifyMoney總編Ismat Mangla指出,年輕人擁有最大的投資資產︰時間。只要肯長期持有,他們可以投資更多投票,也有能力承受更大的風險。股票往往會隨著時間而有極大的增長潛力,即使市場中間出現下行,年輕人也有更人的復元能力。

投資理財|年輕投資者採用較激進策略

事實上,研究的確顯示,年輕的投資者策略更為激進。雖然每一個年齡層中,都有約一半人認為自己採取較溫和的投資策略,但同時也有多達40%的Z世代表示,他們更喜歡風險、回報都較高的投資,只有14%人傾向使用安全的策略來避免損失。相反,最年長的嬰兒潮一代只有13%人傾向較進取的投資策略。

投資理財|最後悔「沒有投資更多」

年輕的投資者也有著最多的投資遺憾。分別有57%和50%的Z世代及Y世代投資者表示,他們對過去一年的投資感到遺憾,而較年長的X世代和嬰兒潮人口則分別只有39%及26%人有同樣的看法。

各年齡層對過去一年的投資感到後悔的原因

  1. 沒有投資更多金錢感到後悔(19%)
  2. 沽出一個投資項目感到後悔(10%)
  3. 作出某項特定投資感到後悔(7%)
  4. 沒有沽出一項投資感到後悔(6%)
  5. 沒有做出某個特定投資感到後悔(4%)
  6. 買得太多加密貨幣感到後悔(3%)

值得留意的是,高達12%的Y世代人群表示對投資加密貨幣感到後悔,而其他年齡層只有0%至5%人對這一個投資項目感到後悔。

投資理財|最信任投資顧問、親朋好友

在投資相關的信息或建議方面,總體而言,投資顧問仍是投資者們最信任的消息來源,比率達到58%,並以嬰兒潮一代最信任投資顧問,高達70%;其次則為親戚或朋友的建議,佔整體44%。

不過,各年齡層對親朋好友相賴程度不一,愈年輕的投資者愈重視他們的建議。如最年輕的Z世代有52%人相信親友,但嬰兒潮一代僅有35%人相信他們。

投資理財|顧用理財顧問的必要

Ismat Mangla指,由於理財策劃顧問擁有更多專業知識,他們可以幫助投資者節省不少時間,並盡可能地讓利潤最大化,投資者也不必自己一手處理資產分配、投資組合等複雜的問題。

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投資理財|其他可信賴的消息或建議來源

除顧問及親友外,投資者認為,其他值得信賴的投資信息來源包括:

  • 報紙、雜誌或其他新聞來源:22%
  • 財經網誌:21%
  • 其他重要的人:17%
  • Podcast:12%
  • 網民:8%
  • 特定社交媒體名人:6%

投資理財|股票仍為最受歡迎產品

儘管環球經濟因各種原因而不穩,各種投資工具當中,仍以股票最受歡迎,第二則為共同基金。年長的投資者更喜歡投資基金,有57%人表示自己的投資組合中包含了基金;但數字去到年輕的一代就只有26%。另外,年輕人更傾向投資加密貨幣。

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投資理財|男性投資意願較女性大

研究又發現,若以性別劃分,無論在哪一個年齡層,擁有投資戶口的男性都較女性多。以整體計,男女投資者的比例分別為20%及38%。

兩者的差距在Y世代人之中最明顯,男女投資者數量分別為61%以及45%。

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