退休生活|匯豐預算|很多人努力工作都是為了儲夠錢安享退休生活,但怎樣才算「儲夠錢」?據匯豐(0005.HK)最新預算,香港人退休後,單人退休生活每月基本開支為7,550元,二人退休生活則為12,840元;退休生活若想過得更寫意,又要花費多少?匯豐共提供4種生活方式預算,供大家按個人需求製訂儲蓄和退休計劃,下文一一收錄。
退休生活|《匯豐退休策劃指標》
《匯豐退休策劃指標》由匯豐委聘澳洲退休基金協會進行研究及分析,分別就4種不同退休生活方式,為每月所需的預算開支金額定下參考指標。該4種生活方式分別為︰
- 基本生活
- 簡約生活
- 舒適生活
- 豐盛生活
退休生活|每季更新反映最新開支變化
《匯豐退休策劃指標》會每季度更新一次,以反映商品及服務的價格轉變,以及退休人士因此作出消費習慣上的變化。今次報告根據截至2022年3月的數據編寫。
以下是4種退休生活方式最新每月支出一覽︰
退休生活|1. 基本生活
假設退休人士取於公共房屋,每月量入為出,維持基本生活,超過一半支出都會用在食物開支上,其次則是房屋、水電煤等,生活開支佔整體逾8成。除生活基本所需之外,其他範疇的支出佔比都較少,平均不到5%。
65至79歲單身人士的退休生活最低支出為7,550元,至於二人家庭則為12,840元。假若是租住私人物業而非公屋,則需額外預留每月開支。
65-79歲退休人士「基本生活」預算開支
開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士支出 | 二人支出 |
食物 | 55.8% | 4,210元 | 8,145元 |
房屋 | 19.2% | 1,450元 | 1,725元 |
水電煤 | 6.0% | 455元 | 575元 |
消閒娛樂 | 5.6% | 420元 | 800元 |
通訊 | 2.9% | 220元 | 285元 |
交通 | 2.6% | 200元 | 305元 |
家居用品及服務 | 2.6% | 195元 | 195元 |
健康與美容 | 2.1% | 155元 | 300元 |
服飾 | 2.0% | 150元 | 310元 |
醫療 | 1.3% | 95元 | 200元 |
總計 | 100% | 7,550元 | 12,840元 |
退休生活|2. 簡約生活
比「基本生活」支出略多的「簡約生活」,假設退休人士居於私人物業、按揭已還清的情況下,食物和房屋開支依然佔據每月大部份支出,達到近7成;但在消閒娛槳方面的開支則較為鬆動,據匯豐數據,每月可撥出8.4%作消閒開支;其他開支則大致維持在低水平。
單身人士退休生活每月支出達到約12,115元,而二人支出亦不超過2萬元。
65-79歲退休人士「簡約生活」預算開支
開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士開支 | 二人開支 |
食物 | 40.5% | 4,910元 | 9,140元 |
房屋 | 29.5% | 3,575元 | 3,575元 |
消閒娛樂 | 8.4% | 1,020元 | 1,655元 |
水電煤 | 6.0% | 730元 | 915元 |
服飾 | 3.0% | 360元 | 730元 |
交通 | 2.8% | 340元 | 520元 |
家居用品及服務 | 2.7% | 325元 | 345元 |
通訊 | 2.6% | 315元 | 440元 |
醫療 | 2.4% | 290元 | 595元 |
健康與美容 | 2.1% | 250元 | 475元 |
總計 | 100% | 12,115元 | 18,390元 |
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退休生活|3. 舒適生活
「舒適生活」方式同樣假設退休人士居於已供滿樓的私人物業,享受「富而不奢」的生活,單人支出達到每月22,775元,二人支出則為30,740元。
在開支分項中,加入了聘請外傭的支出。此外,消閒娛樂和健康、美容的開支亦提高至超過10%。
65-79歲退休人士「舒適生活」預算開支
開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士開支 | 二人開支 |
房屋 | 26.1% | 5,955元 | 5,955元 |
外傭 | 24.6% | 5,595元 | 5,595元 |
食物 | 22.8% | 5,195元 | 9,970元 |
消閒娛樂 | 7.4% | 1,690元 | 2,805元 |
健康與美容 | 3.8% | 870元 | 1,410元 |
水電煤 | 3.6% | 830元 | 1,000元 |
交通 | 3.6% | 815元 | 1,010元 |
服飾 | 2.3% | 525元 | 1,035元 |
家居用品及服務 | 2.2% | 500元 | 545元 |
醫療 | 1.9% | 430元 | 850元 |
通訊 | 1.6% | 370元 | 565元 |
總計 | 100% | 22,775元 | 30,740元 |
退休生活|4. 豐盛生活
「豐盛生活」方式以遊歷世界、樂享生活為前題,退休人士的交通開支大漲至每月總支出的15.9%,消閒娛樂的支出也達到11.3%,單身人士總支出為40,885元,二人退休生活支出則為53,790元。
匯豐指出,退休生活模式並不與其個人實際財力互相掛鈎,只反映消費模式及習慣。然而,作為參考指標,收入分布於最低25%的人士較多傾向於選擇基本模式,而收入分布於最高5%的人士則較多傾向於選擇豐盛模式。
65-79歲退休人士「豐盛生活」預算開支
開支類別 | 佔總支出比率 | 單身人士開支 | 二人開支 |
食物 | 21.9% | 8,945元 | 16,495元 |
房屋 | 21.8% | 8,920元 | 8,920元 |
交通 | 15.9% | 6,505元 | 6,960元 |
外傭 | 15.5% | 6,355元 | 6,355元 |
消閒娛樂 | 11.3% | 4,625元 | 6,305元 |
健康與美容 | 3.2% | 1,325元 | 2,405元 |
水電煤 | 2.9% | 1,185元 | 1,310元 |
服飾 | 2.6% | 1,055元 | 1,870元 |
醫療 | 1.9% | 785元 | 1,570元 |
家居用品及服務 | 1.7% | 705元 | 805元 |
通訊 | 1.2% | 480元 | 795元 |
總計 | 100% | 40,885元 | 53,790元 |
退休生活|80歲以上須預留額外醫療開支
值得留意,《匯豐退休策劃指標》統計數字同時整合出80歲以上退休人士的每月支出,其醫療開支比率較65至79歲人士大增。以基本生活方式為例,兩者的醫療開支分別為︰
醫療開支佔總支出比率 | 單身人士醫療支出 | 二人醫療支出 | |
65至79歲人士 | 1.3% | 95元 | 200元 |
80歲以上 | 5.4% | 400元 | 845元 |
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最好「留一手」予突發開支
《匯豐退休策劃指標》的預算及假設,只反映典型開支及消費模式。個別單身人士或二人的消費習慣及生活所需不盡相同,但預算案例的整體數字及分項數字可作為參考,因應個別消費項目的預算開支作出調整(例如某些退休人士需要預留額外開支作供養親屬用途),從而制訂具體預算規劃。
匯豐指,退休生活預算雖已反映一般開支所需,退休人士仍須預留一筆備用金,以應付其他非經常性額外開支。
除強積金外應考慮其他儲蓄方案
由以上數據可見,不同的退休計劃應根據不同的退休生活模式製訂,有關的計算亦會影響到現時的消費習慣及儲蓄金額。
匯豐提醒,在退休前訂立目標後,要充分利用現有的儲蓄平台,除了既定的強積金供款外,也可在經濟能力許可的情況下,考慮其他儲蓄方案,如作出自願性無款、建立良好儲蓄習慣等,以進一步提升退休生活質素。
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