銀色債券2022】政府今日正式公布第七批銀色債券(Silver Bond)發行詳情,認購價每手1萬元,年期3年,發行額最多450億元,保證息率4厘!到底抽唔抽好?即睇認購6個考慮!

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銀色債券|加息+經濟前景轉弱

財政司司長陳茂波7月31日更新網誌指,宏觀投資環境變化,整體經濟前景轉弱加上加息陰霾,會加重企業借貸成本和經營壓力,對整體投資亦造成負面影響,但仍然無礙政府推進工作。又指會小心密切注視形勢,審慎研判,適時調整政策應對變化。

政府將發行的第七批銀色債券

政府即將發行第七批銀色債券,發行額將大幅加碼到最多450億元,遠高於年初在財政預算案提出的350億元;保證息率亦上調到4厘,高於去年的3.5厘。

《香港財經時報》收集銀色債券的申請資格、限制、特色和好處等資訊,有興趣可先瀏覽以下資料再作決定。

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銀色債券2022認購期

  • 認購期開始時間:八月二十三日早上九時開始
  • 結束時間:九月二日下午二時結束
  • 銀色債券2022發行日期:九月十四日發行

1. 銀色債券申請資格|料60歲以上長者可認購

政府發行銀色債券的目的,是為長者提供穩定可靠的退休資本投資選擇。2023年或之前年滿六十歲(即一九六三年或之前出生)及持有有效香港身份證的香港居民可以認購。

根據過往數據,首五批銀債只接受年滿65歲及持有有效香港身份證的香港居民認購,而上一批銀色債券把合資格年齡降至60歲。

2. 銀色債券限制|不設二手市場

銀色債券與iBond不同,不設二手市場買賣,意味著認購的債券不能在市場轉移給任何其他人士,惟根據相關繼承法轉移至繼承人除外。假如有意在持有的債券到期前出售銀行債券,可以於任何營業日向配售銀行或指定證券經紀提交提前贖回要求。

3. 銀色債券好處|定息4厘

銀色債券年期為3年,並會每6個月支付利息一次,利息與綜合消費物價指數計算的平均按年通脹率掛鈎,並設有最低息率,而本金將於零售債券到期時全數(即100%)付清。陳茂波預告第七批銀色債券定息為4厘,比往年的息率為高:

過去六批銀色債券息率比較

  •  第一批(2016年):定息2厘
  •  第二批(2017年):定息2厘
  •  第三批(2018年):定息3厘
  •  第四批(2019年):定息3厘
  •  第五批(2020年):定息3.5厘
  •  第六批(2021年):定息3.5厘

4. 銀色債券好處|發行額高

陳茂波預告第七批銀色債券加碼到最多450億元,將會比往年的發行額高:

發行年份 認購人數 認購金額 最終發行額(元)
2016 7.60萬 89.3億 30億
2017 4.48萬 41.8億 30億
2018 4.55萬 62.2億 30億
2019 5.66萬 79.2億 30億
2020 13.50萬 432.2億 150億
2021 25.68萬 678.63億 300億

5. 銀色債券好處|比港元定期高息

銀色債券的利率通常比年期相若的港元定期存款高。相應加息週期,定存的利率不斷破頂,最新富邦銀行推供一年期3.1厘息的優惠,入場費50萬元,即預計一年賺15,500元息。

因此投資者在入手銀色債券時要考量港元存款的利息會否不繼提升,暫時銀色債券4厘息依然高於港元定期,具一定吸引力。

6. 最少穩賺1,200元

根據過往銀色債券的發行資料,最低的申請金額為10,000港元,以此計算:保底息率4厘、年期3年,預計最少穩賺1,200元息。

第六批銀色債券最多派14手

根據去年第六批銀色債券的認購及配發結果,銀色債券的最終發行額為300億港元。全部有效申請均可獲配發債券,最多可獲14手(每手為10,000港元)。為數79,367份認購13手或以下債券的申請,將獲全數配發所申請的債券。餘下的177,480份申請(即認購13手以上者),均將先獲發13手債券,並進行抽籤,其中58,282份申請將獲配發多一手債券。

第六批銀色債券息兩次息派3.5厘

第六批債券的第一個付息日已於2022年2月10日支付,根據浮息及定息比較,釐定及公布債券第一次付息以年息3.50厘計算。

而債券的第二個付息日為2022年8月10日,釐定及公布債券第二次付息以年息3.50厘計算。

銀色債券常見問題?

問:甚麼是銀色債券?

答:銀色債券於2016-17財政年度推出,旨在提供穩定回報的投資產品給年滿65歲(2021年開始降至60歲)的本地居民。鼓勵業界開發潛力龐大的銀色市場,為長者提供更多合適的理財產品。

問:銀色債券如何計算利息?

答:銀色債券年期為三年,並會每六個月支付利息一次,利息與平均按年通脹率掛鈎,並設有最低息率。本金將於債券到期日清還。銀色債券沒有二手市場,但投資者可以在債券到期前要求政府提前贖回。

如欲查閱更多銀色債券相關資料,請瀏覽:政府債券計劃網站

編按:以上資料僅供參考,詳情以政府最新公布為準。

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