【理財個案】有讀者提問：用政府派的消費券買金好唔好？向銀行低息借日圓再換美元做高息定期賺差價，有得諗？投資新手有10萬元資金想學人投資應點入手？
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理財個案（1）讀者來信：向銀行借底息外幣
你好，龔sir。想請求有關兩類投機及投資問題。
1：首先，想問賺息差的實際操作問題。明白是向銀行借底息外幣，買入高息外幣，再賺息差。因為我依然只停留向銀行賺息，只係定期。
銀行低息借日圓再換美元高息定期可行？
所以，我想問，假如我向銀行借日圓（以加好似好平）（假設要還1%利息），我利用日圓換美元做定期（假設3%回報），那麼我還日圓時就能賺2%息差。
借這類外幣會有什麼影響？
請問我這個理解是否正確？還是有其他解讀？另外，還想問有時聽到央行負利率或0息，那麼當我借這類外幣會有什麼影響嗎？
10樓凶宅 想買9樓
2：想問有關凶宅問題，睇完老師本書已有一定概念。但我有真實case想請教。假設1至10樓，1層8伙呈「井」字設計，當中10樓東北向是凶宅。
凶宅影響有多大？
現在放盤是9樓西南向單位，想問如該單位景觀一流，是否值得入手？因為睇完老師本書後，同層或樓上樓下盡可能避免。但以上case，想問凶宅影響有多大？
相同case 8樓或7樓是否無影響？
另外想問避免上下層，那麼有無一個大眾或銀行標準是指幾多層先叫穩陣？即是相同case，8樓或7樓是否無影響，因為發現銀行估價都有估到。題外話，發現該凶宅單位銀行估價係有估到的，都唔平。不問經紀真的不知。
2個問題有點長。感謝龔sir耐心解答。
理財個案（1）龔成老師分析：本身唔建議投資外幣
1) 日圓雖然一直係低利率，但唔代表往後都一樣。不過，我自己本身唔建議投資外幣，因為佢唔係資產類，純粹係政府借據。
一般所講賺息差用於股市上
我一般所講賺息差，會係在股市好平宜時，借入貨金購買一些相當平宜的股票，例如收息股。由於在平宜區，再下跌空間有限，令到賺息蝕價機會較細，長線就有較大機會從借貸投資中獲益。
一般同層和上下有問題
2) 其實好難講，因為佢發現的是什麼CASE，都會有影響。一般會係同層和上下有問題。以你個個單位計，應該不太受影響。
凶宅要留意銀行估值
但你可以睇返銀行估值，佢會唔會特別平，甚至不估值，你就大概可以意識到，個單位有無受到事件影響。如果佢估值係合理，咁受影響機會就較細。
理財個案（2）讀者來信：用消費券買金可行嗎？
我有諗用政府派的錢買金
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理財個案（2）龔成老師分析︰可以考慮
都可以考慮。我記住上次周XX有得用的。黃金是貴金屬，有「終極貨幣」之稱，是人類自古以來的貨幣，因此，有持有價值，而現時我地的現金，一定長期貶值，所以黃金長期會向上。
黃金沒有現金流
不過，黃金沒有現金流，持有無法創造出經濟價值，其主要作用是對沖黑天鵝事件。所以，你可以投資黃金，但不用佔財富比例太多，我一般建議係佔財富組合3%左右就足夠，而且持有的應該為實金。
理財個案（3）讀者來信：有10萬資金想學人投資
龔SIR 我衣家自已有10萬左右 想學人投資 請問我需要點做 新手小白
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理財個案（3）龔成老師分析︰初學者要做三件事
作為一個初學者，你先要做三樣野。第一，增加知識，你要學理財及投資的知識，記住，投資並不是坊間的炒炒賣賣，你要從書本或課堂上認真學習。《股票勝經》適合初階者的。
先開一個證券戶口
第二，了解銀行及證券行，去開一個證券戶口，並準備做月供股票。 其實兩者都可以，銀行就較方便，但手續費就較貴，證券行收費就較平，香港的監管不差的，風險不大。你可以先了解下不同的收費。
每月部分資金做月供股票
第三，將每月的部分資金，去做月供股票，供一些指數ETF。對初階投資者來說，月供股票是一個很好的累積財富方法，因為可避免你一次過在高位買入的風險。 原理如同儲錢，不過就不是儲現金，而是儲股票。計劃要長期進行。
指數基金適合絕大部分人投資
另外，指數基金是一個股票組合，適合絕大部分人投資，風險不高，長期儲貨可助你財富平穩增值，記住要長線持有。 當你在做上述三件事的同時，開始學下股票，了解下那些股票適合你自己。
先用3-4萬分注買指數基金
上述只同你簡單供指數基金，當你過幾個月，有知識及少少經驗後，就可以利用你手上的資金，其中一部分，去投資股票。至於現有10萬，你可以先用3-4萬，分注買少少指數基金。其餘資金，就等你有再多知識時，才去運用。
理財個案（4）讀者來信：強積金投資問題
龔Sir，有人話強積金往年中港成分嘅基金跌了不少，所以今年可將係其他基金賺到嘅錢轉去買，依個觀點正確嗎？
其實強積金裡面好多基金我哋地都唔太清楚裡面買緊啲咩，例如啲平穩增長基金、醫療類基金、北美/中國/歐洲/港股等成分嘅基金，我地應點選擇？
理財個案（4）龔成老師分析：
你最好在強積金，長遠建立一個更平衡的投資組合，同時投資港股及美股，能有效減少風險的集中度，因此這是方向。我相信中國、美國，都是全球兩個長遠最大經濟體，同時投資會有不差的長期回報。
現時美股不算便宜
不過，現時美股不算便宜，就算你美股無貨，都不建議現時一次過大手投資，最好是慢慢轉，例如分2、3次，平衡自己在財富配置的比例。
不建議完全不投資港股
相反，也不建議完全不投資港股，因為當中仍有有質素的企業，長遠仍有當中的價值，只是有些企業的增長力，比過往減少咗，因此只需平衡配置就得。
作者簡介：龔成（龔成Facebook專頁）是財經書作者，至今出版超過10本財經書，包括《股票勝經》、《選股勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》等，過往曾以萬元月薪滾出數百萬，現為股票班導師，身家過千萬元。
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